Wann Pedro Conrade gründete eine brasilianische Digitalbank Neon 2016 war er ein 23-jähriger Wirtschaftsstudent, der frustriert über den Service und die Kosten war, die mit dem traditionellen Bankwesen in seinem Land verbunden sind.
„Früher verdiente ich 300 Dollar im Monat, um 200 Dollar im Jahr im Bankgeschäft zu bezahlen“, erinnert er sich. „Es war super teuer und der Service war schrecklich. ich hatte eine katastrophale Beziehung zu etablierten Banken.“
Wie viele Unternehmer machte sich Conrade daran, einen Schmerzpunkt zu lösen, den er erlebte: einen Mangel an erschwinglichen und zugänglichen Finanzdienstleistungen. Er gründete Neon speziell mit der Mission, die Ungleichheit in Brasilien zu verringern, das dafür bekannt ist, eine große Kluft zwischen den wohlhabenderen Mitgliedern seiner Bevölkerung und den Einwohnern mit niedrigerem Einkommen zu haben. Sein Fokus liegt auf der unterbanketen Bevölkerung der brasilianischen Arbeiterklasse.
„Ich wollte unterversorgten Menschen in Brasilien helfen und ihnen finanzielle Bildung und eine bessere Beziehung zu Banken bieten“, sagte er Tech in seinem ersten Interview mit einer US-Publikation. „Wir begannen damit, eine Prepaid-Karte anzubieten, die mit einer mobilen App verbunden war, damit sie ihre Ausgaben besser verstehen konnten.“
Conrade behauptet, dass Neon die erste digitale Bank in Brasilien war, die keine Gebühren erhob – monatlich oder Transaktionsgebühren oder anderweitig.
„Wir geben ihnen im Wesentlichen 200 Dollar pro Jahr zurück, die sie an eine andere Bank zahlen würden, und helfen ihnen dabei, ihr finanzielles Leben besser zu verstehen, zum ersten Mal in ihrem Leben Zugang zu Krediten zu erhalten – und den billigsten Kredit, den es gibt“, sagte er.
Conrade erkannte irgendwann, dass Neon mehr als ein reines digitales Konto sein musste, wenn es die primäre Beziehung für Kunden werden sollte. So wurden mehrere Produkte wie Kreditkarten, Privatkredite, Gehaltsdarlehen, Cashback im Lastschriftverfahren und verschiedene Zahlungsformen hinzugefügt.
„Wir sind der größte Anbieter von Lohndarlehen in Brasilien und konkurrieren bereits mit großen Banken“, sagte Conrade. „Wenn wir in unserem Segment versuchen, unbesicherte Kredite zu vergeben, wäre es schwierig, die Durchdringung auf mehr als 50 % zu steigern.“
Der Ansatz von Neon scheint bei der brasilianischen Bevölkerung Anklang zu finden, wenn das Wachstum und die Finanzierungsgeschichte des Startups ein Hinweis darauf sind.
Im Februar Neon erzogen a 300 Millionen Dollar Serie D Finanzierung, die das Unternehmen mit 1,6 Milliarden US-Dollar bewertete und ihm offiziell den Status eines Einhorns verlieh. Die spanische BBVA stellte den gesamten Betrag zur Verfügung, was bemerkenswert ist, wenn man bedenkt, dass es sich um eine der größten Finanzinstitute der Welt. Laut Conrade war die Bedingung der BBVA bei der Investition, dass sie die ganze Runde dauert.
„Ich musste anderen Firmen nein sagen“, erklärt Conrade. „Aber wir sSehen Sie sie als großartige Partnerschaft. Sie sind ein reiner Minderheitsinvestor, aber wir betrachten sie als sehr strategisch und anders als VCs und Private Equity, da sie viel Wissen haben, insbesondere in Lateinamerika und Investitionen in Kreditunternehmen.“
In einer damaligen Erklärung sagte der Vorsitzende der BBVA, Carlos Torres Vila, dass Neon „bewiesen hat, dass es ein Angebot hat, das mit den finanziellen Bedürfnissen der Brasilianer zusammenhängt“, wie die Zahlen zur Kundengewinnung zeigen. Darüber hinaus hat es die Fähigkeit, schnell weiter zu wachsen, wenn man bedenkt, wie es Produkte mit solcher Agilität auf einem Markt mit so viel Potenzial wie Brasilien einführt.“
Also, wie schnell ist es gewachsen? Seine Kennzahlen sind beeindruckend. Das Fintech hat heute fast 16 Millionen Kunden, die sich auf zwei Segmente aufteilen: Verbraucher und Kleinstunternehmer. Ersteres macht 70 % seines Kundenstamms aus, letzteres 30 %. Für Solopreneurs bietet Neon mehr als nur Bankdienstleistungen, sondern auch QuickBook-ähnliche Buchhaltungsdienste.
„Ich glaube, wir sind die einzige Bank in Brasilien, die sich auf dieses Segment konzentriert“, sagte Conrade. „Also gestalten wir unser Produkt so, dass es ihnen besser dient.“
Während Conrade es ablehnte, harte Umsatzzahlen offenzulegen, teilte er mit, dass Neon seinen Umsatz im Jahr 2021 um das Dreifache gesteigert hat und er erwartet, dass das Unternehmen ihn in diesem Jahr mindestens mehr als verdoppeln wird. Ebenfalls im vergangenen Jahr verdoppelte Neon seine Mitarbeiterbasis von 800 auf 1.600 Mitarbeiter und erwartet, in diesem Jahr weitere 700 Mitarbeiter einzustellen. Insgesamt hat Neon bisher 726 Millionen US-Dollar mit Geldgebern wie BlackRock, General Atlantic, Monashees, PayPal, Quona Capital, Vulcan Capital und anderen aufgebracht. Heute hat es 1.800 Mitarbeiter. Es ist teilweise durch eine Reihe strategischer Akquisitionen gewachsen, die darauf abzielten, sein Angebot zu stärken.
Bildnachweis: Neon
„Wir beabsichtigen, die größte Bank für den durchschnittlichen Arbeiter und die Bevölkerung mit niedrigem Einkommen in Brasilien zu werden“, erklärte Conrade. „Wir sind ein zweckorientiertes Unternehmen. Jedes Mal, wenn wir Führungskräfte von etablierten Unternehmen einstellen, fragen sie, warum wir uns nicht um Premium-Kunden kümmern, die möglicherweise bessere Margen haben. Ich sage ihnen: ‚Dafür sind wir nicht hier. Wir wollen uns auf dieses spezielle Segment konzentrieren und ihnen dabei helfen, besser bedient zu werden.’“
Eine der Möglichkeiten, wie Neon seine Ziele zu erreichen hofft, besteht darin, seinen Kunden beim Aufbau ihrer Kredithistorie zu helfen. Es bietet ihnen zum Beispiel eine Sparfunktion, wenn sie beispielsweise ihre Stromrechnung dreimal hintereinander bezahlen. Es hat auch ein Anlageprodukt, das Conrade als „super einfach“ in der Anwendung beschreibt.
Neon verdient sein Geld in zwei Teilen – 50 % mit Zinsen aus seinen Kreditgeschäften und 50 % mit Interchange und Floating.
Das Unternehmen ist noch nicht profitabel, da es sich auf Wachstum konzentriert hat, aber Conrade erwartet, dass es sich in Richtung „bald profitabel“ bewegt.
In Zukunft möchte der Gründer mit seinem neuen flexiblen Hybrid-Arbeitsmodell die Tech-Talente in den USA erschließen. Neon plant das auch in neue Geschäftsfelder wie Versicherungen und andere Kreditalternativen wie Kredite und Bürgschaften einsteigen.
„Wir betrachten die kontinuierliche Nutzung von Datenintelligenz als ein wichtiges Instrument, um mehr Kredite zu gewähren, es zu ermöglichen, noch mehr Kunden zu kennen und ihnen zu helfen, ihre Punktzahl zu verbessern“, sagte Conrade.