Eine Kreditkarte zu bekommen, ist für die meisten Amerikaner eine Selbstverständlichkeit.
In Ländern wie Mexiko ist es eine Menge schwierigeres und selteneres Unterfangen. Tatsächlich haben weniger als 20 % der Bevölkerung Zugang zu einer Form von Kredit, wobei nur schätzungsweise 10 % eine Kreditkarte besitzen.
In den letzten Jahren sind eine Reihe von Startups entstanden, die unterversorgten Mexikanern mehr Optionen bieten, um die Inklusion im Land zu fördern. Ein solches Startup ist Vexi. Der ehemalige Citi-Manager Rojo Blasquez gründete das Unternehmen im Jahr 2018 und wurde später von Gabriela Estrada (die ebenfalls mehr als 9 Jahre bei Citi verbracht hat), Cinthia Merlos, Salvador Michel und Carlos Franco als Mitbegründer unterstützt. Alle Gründer sind in Haushalten der Mittelklasse aufgewachsen und setzen sich persönlich dafür ein, der aufstrebenden Mittelklasse in Lateinamerika den Zugang zu besseren Finanzdienstleistungen zu ermöglichen, sagte Merlos, der als COO des Unternehmens fungiert.
„Wir stammen alle aus Mittelschichtfamilien hier in Mexiko. Wir gingen zu öffentlichen Schulen und arbeiteten wirklich hart daran, Stipendien für Privatschulen zu bekommen oder im Ausland zu studieren“, sagte Estrada gegenüber Tech. „Wir wollen wirklich etwas ändern, und wir sehen diesen Wandel jeden Tag bei unseren Kunden.“
Bildnachweis: Vexi
Mexiko-Stadt-bass Vexi bezeichnet sich selbst als Neobank, bietet aber noch keine Giro- oder Sparkonten an. Das einzige Angebot ist vorerst eine Kreditkarte, die über American Express angeboten wird, ohne dass Drittaussteller oder -verarbeiter verwendet werden. Dies hilft dem Unternehmen, laut Merlos mehr Einnahmen durch Interchange-Gebühren zu erzielen – bis zu dreimal so viel wie die von Startups, die Drittanbieter nutzen. Das Angebot von Vexi umfasst auch zinslose Ratenzahlungen, Cashback, Einkaufsversicherungen und „wettbewerbsfähige“ Zinssätze. Mit wettbewerbsfähig ist ein Bereich von 29 % bis 79 % gemeint, was in den USA als extrem hoch angesehen wird. In Mexiko liege er jedoch deutlich unter den Zinsen für Mikrokredite, stellte Merlos fest.
„In Mexiko hat nur 1 von 10 Menschen Zugang zu einer Kreditkarte, im Allgemeinen, weil sie weniger verdienen, als traditionelle Banken verlangen, oder weil sie aufgrund fehlender formeller Beschäftigungsmöglichkeiten in der informellen Wirtschaft arbeiten“, sagte Merlos. „Deshalb konkurrieren wir eher mit Bargeld und hochverzinslichen Mikrokrediten als mit diesen traditionellen Banken.“
Etwa 75 % der Karteninhaber von Vexi sind zwischen 18 und 35 Jahre alt und haben ein durchschnittliches Einkommen von 600 bis 800 US-Dollar pro Monat. Fast 60 % seiner Kunden sind selbstständig oder betreiben ihr eigenes Geschäft – von denen die meisten angegeben haben, dass sie die Karten zum Kauf von Geschäftsbedarf verwenden.
Merlos und Estrada sagen das Unternehmen Das hauseigene Kredit-Scoring-System ermöglicht es ihm, Kreditkarten in Stufen anzubieten, so dass seine Kreditvergabe verantwortungsvoll ist. Wenn Benutzer ihre Kreditwürdigkeit beweisen, steigen ihre Kreditlimits – und Scores – während ihre Zinssätze sinken. Außerdem behaupten die beiden, dass die Benutzer so begierig darauf sind, Kredite aufzubauen, dass sie besonders hart arbeiten, um sicherzustellen, dass sie pünktlich bezahlen und ihren Zugang nicht verlieren. Die App bietet auch Bildungsinformationen, damit Benutzer mehr darüber erfahren, wie sie ihre Finanzen und Ausgaben besser verwalten können.
„Unsere Vision ist es, unsere Technologie, unser Talent, unsere Leidenschaft und unsere Erfahrung einzusetzen, um den Teufelskreis zu durchbrechen, in dem eine Person in Lateinamerika nicht auf die erste Kreditlinie zugreifen kann, um ihre Kredithistorie zu beginnen, und feststeckt, wenn sie hochverzinsliche Darlehen aufnimmt, die sie nie zurückerhalten kann von“, sagte Estrada, der als CEO von Vexi fungiert.
Das Paar lässt sich von Konkurrenten im Weltraum nicht abschrecken.
„ThSie sagen: „Ich möchte den Leuten beibringen, wie man ein Auto fährt, also geben wir ihnen einen Nissan, weil sie lernen, wie man ein Auto fährt“, oder mit anderen Worten, sehr einfache Produkte“, sagte Merlos. „Aber was wir anders machen, ist, dass wir sagen: ‚Okay, ich werde dir das Fahren beibringen. Aber während Sie anfangen zu fahren und zeigen, dass Sie ein besserer Fahrer werden, gebe ich Ihnen ein besseres Auto.‘ ” Ein Vorteil, den das Unternehmen anbietet, ist es, seinen Benutzern die Möglichkeit zu geben, Dinge mit Kreditkarten über ihre Mobiltelefone zu bezahlen.
Und heute gibt das Unternehmen bekannt, dass es 8 Millionen US-Dollar in einer „überzeichneten“ Finanzierungsrunde der Serie A unter der Leitung von Magma Partners aufgebracht hat. Es sicherte sich in einer Seed-Runde 3,7 Millionen US-Dollar und Ende 2021 Schulden in Höhe von etwa 20 Millionen US-Dollar. Die früheren Investoren Alpha4Ventures, Noa Capital und Pomona Impact nahmen ebenfalls an der Serie-A-Runde teil, zusammen mit den neuen Geldgebern Redwood Ventures und dem US-Unternehmen Rebalance Capital.
„Wir sind seit 2020 starke Unterstützer von Vexi und haben uns entschieden, weiterzumachen, weil das Vexi-Team ein echtes Problem für Lateinamerikaner löst. Wir freuen uns, sie beim Aufbau der Zukunft von zu unterstützen Die Finanzen der mexikanischen Gesellschaft,“, sagte Magma Managing Partner Nathan Lustig.
Vexi sagt, dass es die neuen Mittel verwenden wird, um seinen Kundenstamm zu erweitern, neue Talente an Bord zu holen, um das Team zu stärken und seinen proprietären Technologie-Stack und seine Risikoalgorithmen zu verbessern. Während das Unternehmen es ablehnte, harte Umsatzzahlen offenzulegen, sagte Merlos, dass das Unternehmen seinen Umsatz in den letzten 24 Monaten um das „4-fache“ gesteigert habe.
„Wir konnten 2,5 Millionen Bewerbungen mit weniger als 4 Millionen US-Dollar an Eigenkapital erhalten, das vor dieser Serie A aufgebracht wurde“, sagte Estrada. Bisher hat das Unternehmen rund 850.000 Kreditkarten ausgegeben.
„Wir glauben an ein nachhaltiges Wachstum, ein langsameres Tempo vielleicht im Vergleich zu anderen Startups, aber mit einer soliden, positiven Einheitsökonomie“, sagte Merlos gegenüber Tech. „Diese Tatsache selbst hat es uns ermöglicht, während der Pandemie zu booten, und macht unser Unternehmen solider, um wirtschaftliche Abschwünge zu bewältigen.“
Vexi konzentriert sich vorerst nur auf den mexikanischen Markt, der an und für sich riesig ist – mit einer Bevölkerung von fast 127 Millionen. Schließlich plant es, außerhalb des Landes in andere Teile von LatAm zu expandieren.
Andere mexikanische Startups im Raum sind Geschichte, Klar Und ZenFiunter anderen.
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