Damit Fintechs so gedeihen können, dass sie für die Volkswirtschaften von Bedeutung bleiben, ist eine Synergie zwischen ihnen und den Regulierungsbehörden unvermeidlich. Die Herausforderung bestand jedoch schon immer darin, Verbindungen zu Zentralbanken herzustellen, die weitgehend starr bleiben und nur langsam mit den Veränderungen im Bereich der Finanztechnologie Schritt halten.
Es ist diese fehlende Verbindung Emtechein Anbieter digitaler Infrastruktur für Zentralbanken, möchte seine digitale Regulierungsplattform ausfüllen, die darauf abzielt, die Markteinführung von Fintech-Produkten zu beschleunigen.
Emtech zielt auf Schwellenländer ab, in denen die Zahlungsinfrastruktur an digitale Innovationen angepasst werden muss – um die Effizienz zu verbessern, neue Produkte und Dienstleistungen einzuführen, die wahrscheinlich die finanzielle Inklusion fördern, und um den sicheren Geldverkehr zu gewährleisten. Die Lösungen von Emtech ermöglichen auch die Zusammenarbeit zwischen mehreren Regulierungsbehörden, um ein integriertes regulatorisches Umfeld zu schaffen, das der Schlüssel zur Erschließung grenzüberschreitender Innovationen und Möglichkeiten ist.
Das Startup, das ein erfolgreiches Pilotprojekt in Afrika durchgeführt hat, hat fünf Vereinbarungen mit Zentralbanken auf dem Kontinent und in der Karibik unterzeichnet. Nach dem erfolgreichen Pilotprojekt in Ghana im vergangenen Jahr ist Emtech nun in die Produktion übergegangen. Diese nächste Wachstumsphase steht vor dem Hintergrund einer kürzlichen Seed-Finanzierung in Höhe von 4 Millionen US-Dollar von mehreren Investoren.
„Wir begannen das Jahr 2021 mit einer Zentralbank und endeten mit fünf Regulierungsbehörden, die sich für Piloten und Onboarding angemeldet haben. Im Jahr 2022 haben wir die digitale Regulierungsplattform offiziell gestartet“, erklärt der Gründer und CEO von Emtech Carmelle Kadett sagte Tech.
Zu den an der Runde beteiligten Investoren gehören Noemis Venture, Octerra Capital, Consonance Invest, XFactor Ventures, 500 Global, Canaan Partners und Andrew Lundsten (ehemals Stripe), der auch als Berater des Startups fungiert.
Die digitale Regulierungsplattform von Emtech umfasst die Zentrum für Innovatoren; die Fintechs dabei hilft, die Anforderungen für mehrere Regulierungsbehörden und/oder Länder vorzubereiten und zu testen, APIs für die regulatorische Berichterstattung zu testen; für die technische Integration vor der Markteinführung und die regulatorische Sandbox; ein Fintech-Launchpad, das auf regulatorischen Limits und der Live-Berichterstattung von Daten basiert. Die Sandbox hilft den Regulierungsbehörden, ihre Reaktion auf Innovationen auf die Ergebnisse von Live-Experimenten zu stützen.
Cadet, eine ehemalige IBM-Mitarbeiterin, gründete Emtech im Jahr 2019, getrieben von ihrer Leidenschaft, die Infrastruktur aufzubauen, die für stärkere Finanzmärkte benötigt wird, indem sie finanzielle Ausgrenzungslücken schließt und Menschen hilft, Wohlstand zu schaffen.
„Wenn wir die Finanzinfrastruktur modernisieren können, können wir im Zentralbankwesen wahrscheinlich die größte Wirkung erzielen. Und hier kamen meine Leidenschaft und meine Fähigkeiten zusammen … innovative Technologien zusammenzubringen, um die finanzielle Inklusion durch die Zusammenarbeit mit Zentralbanken anzugehen“, sagte sie.
Das Sandbox-Pilotprojekt der Central Bank of Ghana (CBG) umfasste neue digitale Unternehmen, die im Land keiner Regulierung unterliegen, sowie neue und innovative digitale Finanzdienstleistungstechnologien mit dem Potenzial, die Herausforderungen der finanziellen und wirtschaftlichen Inklusion anzugehen.
Die Zusammenarbeit mit Emtech kam kurz nachdem Ghana ein Fintech und eine Innovation etabliert hatte Büro im Mai 2020, als die Regulierungsbehörde versuchte, „zu verstehen und zu überwachen [the sector] effektiv“. Dies folgt auf das Aufkommen von Fintech-Lösungen, die „erhebliche Komplexität in die Branche gebracht haben. Das Büro ist beauftragt, Richtlinien einzuführen, die „Fintech, Innovation und Interoperabilität“ im Land fördern.
Aber wie navigiert Emtech durch das bürokratische Umfeld, in dem die meisten Zentralbanken arbeiten?
„Wir bitten sie nicht, eine neue Lösung oder etwas, das sie nicht kennen, zu genehmigen. Wir kommen herein und sagen, dass sich Ihr Ökosystem verändert; Der Finanzmarkt verändert sich direkt vor Ihren Augen, und regulatorische Innovationen sind der Schlüssel zur Wahrung des Verbraucherschutzes“, sagte Cadet.
Bis Ende des Jahres plant Emtech, mit mindestens 10 Zentralbanken zusammenzuarbeiten. Es plant auch die Einführung seiner ersten Version einer Central Bank Digital Currency (CBDC)-Plattform für Regulierungsbehörden, um die wachsende digitale Währungswelle zu erschließen.
„Wir sind eine wirklich starke Partnerschaft mit einem Unternehmen für digitale Ledger-Technologie namens Hadera Hashgraph eingegangen, mit dem wir eine Partnerschaft eingegangen sind, um eine hochleistungsfähige Unternehmens- und energieeffiziente CBDC-Plattform aufzubauen“, sagte Cadet.
CBDCs starten bereits in Afrika, wobei Sambia und Kenia die neuesten Länder sind, die ihre Lebensfähigkeit testen. Im vergangenen Jahr führte Nigeria als erstes Land in Afrika seine digitale Währung (E-Naira) ein, während Ghana angeblich in der Endphase der Einführung von E-Cedi ist.
Cadet sagte: „Wenn wir in die Zukunft blicken, sehen wir, dass jede Zentralbank eine digitale regulatorische Sandbox benötigt, die es ihnen ermöglicht, nicht nur mit ihren Fintechs und ihrem Ökosystem weiterhin innovativ zu sein, sondern auch Innovationen wie CBDCs einführen zu können , und dafür brauchen sie eine Plattform für digitale Währungen.“