Heutzutage erfreuen sich kleine und mittlere Unternehmen zunehmender Beliebtheit in der Fintech-Welt, und ein Beispiel dafür ist das Wachstum eines Startups aus Schweden. Myntdas eine KI-basierte Plattform für Firmenkarten und Ausgabenmanagement für KMU entwickelt hat, hat eine Finanzierungsrunde über 22 Millionen Euro (23 Millionen US-Dollar) abgeschlossen, da sein Kundenstamm von nur 3.000 vor einem Jahr auf 12.000 KMU angewachsen ist.
Vor Capital, eine in London ansässige Investmentfirma, die zuvor Mynt unterstützt hatte, führt die Runde an, an der sich auch die anderen früheren Geldgeber CNI und Incore beteiligen. Mittlerweile hat Mynt rund 50 Millionen Euro eingesammelt, und soweit wir wissen, beläuft sich der Wert dieser Finanzierung auf etwa 200 Millionen Euro (210 Millionen US-Dollar).
Mynt wurde gegründet, als zwei seiner Mitbegründer, Baltsar Sahlin (CEO) und Johan Obermayer (CPO), Kollegen bei Ericsson, dem schwedischen Telekommunikationsgiganten, waren, wo die Verwaltung der Kosten eine echte Herausforderung darstellte, was ironisch ist, wenn man bedenkt, dass das Unternehmen technisch engagiert ist zur nächsten Generation der Datenkommunikation.
Sie arbeiteten für eines der größten Unternehmen Europas, wussten jedoch aus früheren Erfahrungen bei der Arbeit in und mit kleineren Unternehmen, dass die Situation für kleinere Unternehmen, die bei IT-Dienstleistungen oft übersehen werden, noch schlimmer ist.
„Ich habe selbst erlebt, wie schwierig es ist, Karten auszustellen und die Kosten zu verwalten. „Die Schmerzpunkte waren wirklich die treibende Kraft für Mynt“, sagte Sahlin in einem Interview. Als Mynt 2018 zum ersten Mal startete, gab es insbesondere für KMU nur sehr wenige Optionen, sagte er. „Für uns ging es eher darum, zwischen den Banken und den Buchhaltungssystemen zu agieren und eine Lösung bereitzustellen, die dieses Problem für KMU löst.“
Sie haben sich mit Magnus Wideberg, einem Systemingenieur, der für verschiedene Finanzunternehmen gearbeitet hat, zusammengetan, um Mynt zu gründen, um diese Lücke zu schließen. Zuerst mit Unternehmen in den nordischen Ländern und nun – mit dieser Runde – mit der europäischen Expansion nach Großbritannien und andere Märkte.
Das Unternehmen von Mynt bietet heute Firmenkarten an, wobei Visa sein Hauptpartner ist. (Sahlin sagte, es betrachte American Express als „Konkurrenten“.)
Neben den Kartendiensten bietet es Tools zur Ausgabenverwaltung und automatisierte Integrationen mit den wichtigsten Buchhaltungs-Apps. Zu den Funktionen, die es seinen KMU-Kunden bietet, gehören Möglichkeiten zur Einrichtung und automatischen Verwaltung von Auslagen, automatischer Belegabgleich, virtuelle Karten, individuelle Ausgabenlimits, um die Ausgaben besser an das Budget anzupassen, eine mobile App zur Verwaltung von Ausgaben unterwegs, und Analysetools, die den Kunden helfen sollen, besser zu verstehen, wie das Budget verwendet wird, wobei sie sich bei den Automatisierungen stark auf KI stützen, sagte Sahlin.
Interessanterweise verfügt es auch über eine eingebettete Finanzfunktion: Mynt hat eine API entwickelt, die die Integration mit Drittanbietern ermöglicht und Kartenausgabedienste für Enterprise-Resource-Planning-Unternehmen, Banken sowie Flotten- und Kraftstoffanbieter ermöglicht.
Der andere wichtige Punkt, sagte Sahlin, sei, dass Mynt seine Bemühungen zunächst nur auf seine Region konzentrierte, weil das nordische Ökosystem anders sei, „wenn es um Buchhaltungs- und Zahlungswege geht“. Die Produkte sind für Unternehmen mit zwei bis 500 Mitarbeitern konzipiert, wobei die durchschnittliche Kundengröße derzeit bei 50 Benutzern liegt.
Mynt steht einigen großen Konkurrenten aus der eigenen Region und darüber hinaus gegenüber.
Pleo mit Sitz in Dänemark hat sich im Spesenmanagement einen Namen gemacht und richtet sich auch an KMU. Der Wert betrug zuletzt 4,7 Milliarden US-Dollar, als es im Jahr 2021 200 Millionen US-Dollar aufnahm. Es ist nicht klar, wie sich diese Bewertung seitdem verändert hat: Das letzte Geld, das das Unternehmen Anfang des Jahres für seine Kreditprodukte aufgenommen hat, waren 42 Millionen US-Dollar an Schulden.
Aber Fortnox (zufälligerweise, wie Mynt, auch eine Anspielung auf einen Ort, an dem Geld aufbewahrt wird) – das auch Ausgabenmanagement und andere Finanzinstrumente für KMU entwickelt, börsennotiert ist und ebenfalls eine Bewertung in der Größenordnung von 4 Milliarden US-Dollar hat – ist eigentlich ein Partner: Mynt betreibt die Firmenkartendienste des Unternehmens.
In den USA gibt es viele Unternehmen, die hier nach KMU-Chancen suchen, darunter „Finally“ (nahm im September 2024 200 Millionen US-Dollar an Fremd- und Eigenkapital auf), Emburse, das möglicherweise an den Börsengang gehende Unternehmen Brex und Ramp (nahm im April 2024 150 Millionen US-Dollar auf). Große Zahlen bedeuten jedoch nicht immer Hockeyschläger: Anfang des Jahres kam es bei Brex zu erheblichen Managementwechseln und Entlassungen/Umstrukturierungen, nachdem das Unternehmen zu schnell gewachsen war.
Mynt steht zwar einer Reihe von Konkurrenten gegenüber, es gibt jedoch Argumente dafür, dass es in diesem Bereich Platz für mehr als nur ein paar Unternehmen gibt.
Das Ausgabenmanagement bleibt eines der größten Probleme in der Arbeitswelt: Die Buchhaltungsabteilungen verbringen viel Zeit damit, sicherzustellen, dass die Ausgaben korrekt aufgeschlüsselt und genehmigt werden. Mitarbeiter sind keine Buchhalter und machen bei solchen Dingen manchmal Fehler.
Der KMU-Sektor hat zusätzliche Herausforderungen mit sich gebracht: Die Buchhaltungsabteilungen sind kleiner und in manchen Fällen möglicherweise gar nicht vorhanden (Sie, Sie sind die Buchhaltungsabteilung, der Vertrieb, die IT und die Verwaltung …), wodurch eine Möglichkeit für Lösungen geschaffen wird, die die Zeit automatisieren Aufwändige Arbeit wie Spesenverwaltung. Und wenn es darum geht, neue und effizientere Dienstleistungen aufzubauen, werden kleinere Unternehmen in der Regel erst einmal in Betracht gezogen, weshalb sie dies auch nicht tun
Allein in der Europäischen Union gibt es etwas mehr als 26 Millionen KMU, was etwa 99 % aller Unternehmen ausmacht, was bedeutet, dass die 12.000 KMU, die Mynt derzeit in seinen Büchern hat, eine sehr kleine Marktbeeinträchtigung darstellen. Ein letztes Jahr von Pymnts veröffentlichter Bericht brachte es auf den Punkt: Nur etwa ein Viertel der KMUs nutzen Firmenkarten in den USA, einem der fortschrittlicheren Märkte – was bedeutet, dass es sich hier um einen weitgehend unerschlossenen Markt handelt.