Äthiopisches Startup eQub ist der Gewinner des Fintech-Pitch-offs beim 4YFN 2024, der Startup-Veranstaltung des Mobile World Congress. Tech war diese Woche in Barcelona vor Ort, um seinen Geschäftsentwicklungsleiter Nahom Michael zu treffen.
Der Name des Startups ist ein Amharisches Wort Michael bezog sich dabei auf eine lokale Form des Peer-to-Peer-Kredits. Ein Equb ist eine Gruppe von Menschen, die sich zusammenschließen, um Geld zu sparen, das dann abwechselnd verteilt wird.
Bekannt als rotierender Spar- und Kreditverband oder ROSCASDiese Finanzierungsmodalität ist in vielen Ländern üblich, insbesondere in ganz Afrika, wo sie sowohl für Privat- als auch für Geschäftskredite verwendet wird. Aber es ist noch nicht in das digitale Zeitalter eingetreten.
Das ist die Chance, die eQub nutzen möchte. Es beginnt mit einer App und richtet sich an Nutzer aus der wachsenden Zahl von Äthiopiern, die über Bankkonten und Mobiltelefone, aber nur begrenzten Zugang zu Krediten verfügen.
Die Digitalisierung eines Equb ist an sich schon eine Verbesserung: eQub-Mitglieder mit Bankkonten können Geld hinzufügen, ohne an einen Geldautomaten gehen zu müssen. Für eQub-Administratoren bedeutet dies auch, dass sie sich nicht mit Unmengen an Bargeld auseinandersetzen müssen.
Abgesehen von der Bequemlichkeit bietet das Punktesystem von eQub Benutzern auch die Möglichkeit, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem sie zeigen, dass sie konsequent sparen. Langfristig könnte es eQub dabei helfen, in BNPL, reguläre Kredite und mehr zu expandieren; Aber vorerst bleibt es beim ursprünglichen ROSCAS-Modell: keine Sicherheiten und keine Zinsen. Stattdessen verdient es Geld, indem es eine Transaktionsgebühr erhebt, wenn Geld abgehoben wird.
In der Traktionsfolie seines Pitch teilte Michael der Jury und dem Publikum mit, dass die App seit ihrer Einführung rund 25.000 Nutzer angezogen habe, was 200 Spargruppen entspricht. Er zeigte Tech auch, dass die App Benutzern zwei Möglichkeiten bietet: Entweder einer bestehenden Gruppe beitreten oder einer vom Startup erstellten kuratierten Gruppe beitreten.
Bildnachweis: eQub
In beiden Fällen ergreift eQub Maßnahmen, um sicherzustellen, dass die Einsparungen gesichert sind. Für selbstverwaltete Gruppen führt es eine detaillierte KYC-Prüfung durch, was bereits mehr ist als herkömmliche Offline-Equbs. Das macht Sinn: Diese Personen haben in der Regel persönliche Bindungen, was bei kuratierten eQubs nicht der Fall ist.
Aber Michael erklärte gegenüber Tech per Textnachricht, dass die Anforderungen für solche Gruppen „strenger geworden“ seien, „einschließlich eines digitalen Personalausweises, eines Arbeitszeugnisses oder einer Geschäftslizenz als Nachweis eines gleichbleibenden Einkommens, Kontoauszüge für 3 bis 6 Monate, und es wird auch eine digitale Vereinbarung unterzeichnet, die dies ermöglicht.“ uns (eQub), in solchen Fällen rechtliche Schritte einzuleiten.“
Michael sagte, dass das Startup inzwischen mehr als zehn Bankpartner habe, ein Ansatz, der dank der gemeinsamen Nutzung von Daten auch dazu beitragen könne, Risiken zu begrenzen. Es könnte noch mehr kommen: „Kürzlich“, sagte Michael, „haben Versicherungsunternehmen angeboten, eine spezielle begrenzte Versicherungspolice für Spargruppen zu schaffen, bei denen es aufgrund des Todes eines eQub-Mitglieds zu Zahlungsausfällen kommt.“
Darüber hinaus hat das Startup im Rahmen seiner B2B2C-Strategie 20 Unternehmenspartner: Wenn Mitarbeiter eines Unternehmens bereits an Equbs teilnehmen, bietet die App dem Arbeitgeber nun eine Möglichkeit, dies digital zu gestalten.
Eines der nächsten Ziele werden Gig-Worker sein, ein wichtiger Teil der Arbeitskräfte in Städten südlich der Sahara. eQub hofft, bis 2025 eine Million dieser Nutzer zu erreichen. Doch auch wenn die App über eine eingebaute Viralität verfügt, erfordert ein schnelleres Wachstum mehr Marketing, was einer der Gründe ist, warum das Unternehmen eine Pre-Seed-Runde im Wert von 500.000 US-Dollar anstrebt. Die Sichtbarkeit, die es auf dem MWC erlangt hat, könnte ihm dabei helfen, aber auch bei einem anderen Ziel: der Expansion in andere Länder in naher Zukunft.
