Methode, ein Startup, das Fintech-Entwicklern die Einbettung von Rückzahlungen, Saldenüberweisungen und Rechnungszahlungsautomatisierung in ihre Apps erleichtern möchte, gab heute bekannt, dass es eine Serie-A-Finanzierungsrunde in Höhe von 16 Millionen US-Dollar unter der Leitung von Andreessen Horowitz mit Beteiligung von Y Combinator (Method’s ein Y Combinator-Absolvent), Abstract Ventures, SV Angel und andere. Mitbegründer Mit Shah sagt, dass das neue Geld in die Produktentwicklung und den Ausbau der Mitarbeiterzahl des Unternehmens von acht auf 28 bis Ende des Jahres gesteckt werden soll.
Method wurde 2021 eingeführt, nachdem zwei der Mitbegründer des Unternehmens, Jose Bethancourt und Marco del Carmen, die Schwierigkeiten bei der Einbettung der Schuldenrückzahlung in ihr vorheriges Unternehmen GradJoy aus erster Hand erfahren hatten. (Tech befasste sich zuvor mit GradJoy, das Studenten dabei helfen sollte, ihre Kreditrückzahlungspläne über ein App-basiertes System besser zu verwalten.) Die Integration von Studentendarlehen in die GradJoy-App erwies sich als ein Flickenteppich aus spröden, unsicheren Screen-Scraping-APIs und dem Versand von physischen Schecks und Compliance-Hürden, so Shah.
„Jose und Marco erkannten, dass es eine Möglichkeit gab, Entwicklern eine integrierbare API bereitzustellen, um die Schuldenrückzahlung zu ihren Apps und Diensten hinzuzufügen“, sagte Shah in einem E-Mail-Interview mit Tech. „Im Mai 2021 haben wir Method gestartet, um Entwicklern eine schlüsselfertige Infrastruktur bereitzustellen.“
Shah weist darauf hin, dass es keinen standardmäßigen, technisch einfachen Weg gibt, auf alle finanziellen Verbindlichkeiten einer Person zuzugreifen – ihre Studentendarlehen, Kreditkarten, Hypotheken und so weiter – und Geld auf diese Verbindlichkeiten zu schieben. Aufgrund der fehlenden Standardisierung haben neuere Fintechs auf die Verwendung von Screen Scrapern und auf Anmeldeinformationen basierenden Methoden zurückgegriffen, um die Daten zu aggregieren und darauf zuzugreifen, sagt er. Aber es gibt eine Kehrseite dieser Ansätze. Das Onboarding neuer Finanzinstitute kann lange dauern, und das Fehlen einer direkten Verbindung macht es unmöglich, Aktionen wie die Zahlung von Krediten im Namen der Benutzer durchzuführen.
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„Die Branche hat „offene Finanzen“ verfolgt, indem sie Lösungen rund um Benutzeranmeldeinformationen entwickelt und indirekt mit Finanzinstituten zusammengearbeitet hat“, sagte Shah. „Wir gehen direkt zur Quelle, um den Lese- und Schreibzugriff für alle Verbindlichkeiten eines Verbrauchers zu ermöglichen.“
Die Methode funktioniert durch die Nutzung von Schutzmaßnahmen für den Zugang zu Verbraucherkrediten, die im Rahmen des Dodd-Frank-Gesetzes von 2010 gesetzlich erlassen wurden. Method kann die Verbindlichkeiten einer Person in mehr als 60.000 Institutionen zusammenstellen, indem es Identitätsprüfungsdaten von Kreditauskunfteien (z. B. Equifax) und Mobilfunkanbietern (z. B. T-Mobile) nutzt und diese mit Echtzeitdaten aus den Kernbanksystemen von Finanzinstituten kombiniert USA und Kick-off-Aufgaben wie Kontostandsübertragungen, Auszahlungen, Rechnungszahlungen und mehr.
„Die Daten-API von Method ermöglicht es unseren Kunden – verbraucherorientierten Unternehmen –, alle bestehenden Verbindlichkeiten eines Benutzers abzurufen, indem er nur seine Telefonnummer verwendet. Sobald die Verbindlichkeitskonten verbunden sind, sind sie sofort beschreibbar und zahlbar“, erklärte Shah. „Die Zahlungs-API von Method ermöglicht es den Benutzern, Gelder auf jede Art von Verbraucherschulden und Rechnungen zu übertragen. Method wickelt den gesamten Geldbewegungsprozess End-to-End ab und lässt Sie aus dem Geldfluss heraus.“
Method verarbeitet viele sensible Daten, was einigen Endkunden zu denken geben könnte. Aber Shah sagte, dass die Datenschutzrichtlinie des Unternehmens geschrieben wurde, um die Befürchtungen der Verbraucherschützer zu zerstreuen, und präzisierte, dass Method nur „minimale Benutzerinformationen“ sammelt und keine Benutzerdaten an Dritte verkauft. In einem weiteren Schritt, um Vertrauen aufzubauen, plant das Startup, ein Portal zu starten, in dem sich Benutzer mit Method anmelden können, um die Daten zu verwalten, die sie mit anderen Apps und Diensten teilen.
Method behauptet, 35 Kunden und mehr als 75.000 Benutzer zu haben, mit jährlichen wiederkehrenden Einnahmen von rund 2,25 Millionen US-Dollar. Während das Startup mit großen Namen wie Plaid, MX, Spinwheel und Dwolla konkurriert, sieht Shah Method sich behaupten, insbesondere wenn die Plattform in den nächsten Monaten neue Funktionen einführt, darunter Echtzeit-Kreditkartentransaktionen, sofortige Kontostandsübertragungen und verbessertes Live Datenpunkte für Verbindlichkeiten.
„Derzeit haben New-Age-Fintechs keinen Zugang zu [sophisticated] Infrastruktur und traditionelle Finanzinstitute haben manuelle Prozesse eingerichtet, um Echtzeitdaten zu Verbraucherkreditlinien abzurufen oder Zahlungen per Scheck an sie zu leisten“, sagte Shah. „Wir bieten Fintechs die Möglichkeit, schneller innovativ zu sein und mit unseren schlüsselfertigen Echtzeit-Daten- und Zahlungsvorgängen mit größeren Banken zu konkurrieren. Traditionelle Institutionen können Benutzer schneller integrieren und große Einsparungen bei manuellen Back-End-Prozessen erzielen … Wir haben eine Nachfrage nach unserem Produkt aus allen Bereichen der traditionellen Finanzen und New-Age-Fintechs in den Bereichen Kreditvergabe, Schuldenkonsolidierung und persönliches Finanzmanagement festgestellt.“
Bis heute hat Method 18,5 Millionen US-Dollar an Risikokapital aufgebracht.