Die Zahl der Kreditinteressenten steigt, die Zinsen steigen jedoch. Wie sinnvoll ist es, Geld zu leihen? Und worauf sollten Sie achten?
Laut der Vergleichsplattform Geld.nl ist die Zahl der Personen, die einen Kredit beantragen, in letzter Zeit gestiegen. Amanda Bulthuis, Geld- und Versicherungsexpertin vor Ort: „Die Zahl der Anträge bei uns ist höher als im Vorjahr, aber noch nicht auf dem Niveau von vor Corona.“
Besonders hohe Kreditsummen (zwischen 25.000 und 75.000) werden häufiger nachgefragt, aber auch niedrige Summen (zwischen 1.500 und 10.000 Euro). Bulthuis sieht einen Rückgang der Zwischenbeträge. „Steigende Preise haben zum Beispiel Renovierungen teurer gemacht. Wenn Sie also Geld dafür brauchen, ist es wahrscheinlich schon mehr als ein Jahr her.
„Wenn Sie jetzt einen Kredit über 10.000 Euro beantragen, sind die monatlichen Kosten deutlich höher als beispielsweise vor einem Jahr.“
Amanda Bulthuis, Geld.nl
Aber so attraktiv es auch erscheinen mag, einen Geldbetrag zu haben, Geld zu leihen kostet natürlich Geld. Sie zahlen Zinsen an die Bank, die den Kredit bereitstellt. Und dieser Zinssatz ist in den vergangenen Monaten gestiegen: Der durchschnittliche Zinssatz für einen Privatkredit von 50.000 Euro stieg laut der Zeitung von 4,16 Prozent Anfang Januar auf 5,19 Prozent im August. Datenmonitor Ausleihen von Geld.nl.
„Wenn Sie jetzt einen Kredit über 10.000 Euro beantragen, sind die monatlichen Kosten viel höher als beispielsweise vor einem Jahr. Das macht es weniger attraktiv.“ Bulthuis: „Seit diesem Sommer gibt es auch strengere Kreditvergabestandards, um die Verbraucher vor Inflation zu schützen. Dadurch können sich die Menschen weniger oder manchmal gar nicht mehr leihen. Schauen Sie sich deshalb Ihre eigene finanzielle Situation genau an. Ist genug vorhanden.“ Geld vorhanden, um den Kredit zu bezahlen?“
„Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was ein Kredit kostet“, sagt Yolanda Bieckmann, Sprecherin der niederländischen Finanzmarktbehörde (AFM). „Jeder Kreditgeber sollte eine ‚Bonitätstabelle‘ haben. So kann man den günstigsten und den teuersten Kreditgeber gut vergleichen, indem man nur den effektiven Jahreszins betrachtet.“
Risiken von Krediten
Wenn Sie einen Kredit beantragen möchten, prüfen Sie immer, ob der Anbieter über eine Lizenz der niederländischen Finanzmarktbehörde (AFM) verfügt.AFM) oder De Nederlandsche Bank (DNB). Eine solche Genehmigung ist zwingend erforderlich.
Die AFM sagt auch, dass Sie niemals einem Kreditgeber Geld im Voraus zahlen sollten. „Wir bekommen regelmäßig Signale von Verbrauchern, die Geld zahlen müssen, aber am Ende keinen Kredit erhalten. Dabei handelt es sich angeblich um eine Versicherungsprämie oder um Verwaltungskosten. Diese illegalen Kreditanbieter bieten oft Kredite an, die nicht erlaubt sind und letztlich auch nicht vergeben werden.“ überhaupt ausleihen“, sagt Bieckmann.
„Verbraucher hören dann nach Zahlung der Kosten nichts vom Kreditanbieter. Oder sie bekommen eine Nachricht, dass der Antrag abgelehnt wurde und verlieren dann ihr Geld.
Schnell Geld leihen: ein Minikredit oder ein Blitzkredit
Möchten Sie schnell auf Geld zugreifen? Dann können Sie ein sogenanntes Flash-Guthaben abschließen. Es hat eine Laufzeit von weniger als drei Monaten und ist zeitnah zurückzuzahlen. Nibud rät auf seiner Website, sorgfältig zu überlegen, ob Sie dies verwenden möchten. „Wenn es wirklich nötig ist, ist eine Überziehung eine günstigere Variante. So kosten beispielsweise 150 Euro in der Überziehung gegenüber 10 Prozent für 21 Tage weniger als 1,50 Euro. Das ist deutlich weniger als die 25 Euro, die manche Parteien verlangen.“ , zum Beispiel eine dringende Buchung oder eine Garantie.“
Anbieter dieser Zahltagdarlehen fallen unter die Aufsicht der AFM und müssen ebenfalls über eine Lizenz verfügen. „Alle obligatorischen Kosten beim Abschluss müssen in einen Zinssatz umgerechnet werden. Dieser darf 10 Prozent pro Jahr nicht überschreiten“, schreibt sie. Nibud.