Mehr Gründerinnen im Fintech? Ja, bitte – Tech

Willkommen zu meiner neuen wöchentlichen Kolumne zum Thema Fintech. Ich werde dies jeden Sonntag veröffentlichen, also hören Sie sich zwischen den Posts unbedingt die an Eigenkapital-Podcast und hören Alexander Wilhelm, Natascha Mascarenhas und ich riff auf alles, was mit Startups zu tun hat! Und wenn Sie möchten, dass dies direkt in Ihrem Posteingang landet, sobald es (bald!) zu einem Newsletter wird, melden Sie sich an Hier.

Aufgrund globaler Ereignisse war es in der zweiten Hälfte dieser Woche wirklich schwierig, sich zu konzentrieren, also verzeihen Sie mir, wenn mein Ton weniger optimistisch als normal ist. Mein Herz geht an alle Menschen in der Ukraine und unsere Tech-Leser dort.

Diese Woche habe ich über ein paar Fälle geschrieben, in denen Fintech-Unternehmen mit ihrem Ansatz horizontal gegangen sind. Pipe, das darauf abzielt, die „Nasdaq für Einnahmen“ zu werden, gab dies bekannt Expansion in Medien und Unterhaltung. Und das Unternehmensausgaben-Startup Ramp sagte TC exklusiv, dass dies der Fall ist Verzweigung im Reiseraum.

Um ehrlich zu sein, Pipes Vorstoß in die Medien- und Unterhaltungsbranche war eine kleine Überraschung und es wird interessant sein zu sehen, ob es sich als lukrative Entscheidung herausstellen wird. Das Unternehmen scheint zuversichtlich, dass sein Modell auf viele Branchen jenseits von SaaS angewendet werden kann, wo es seinen Anfang nahm.

In der Zwischenzeit stellt die Expansion von Ramp in den Reiseverkehr das Unternehmen in direkte Konkurrenz zu TripActions, das bei Ausbruch der Pandemie den umgekehrten Schritt tat, sich aber von der Unterstützung von Unternehmen bei der Verwaltung von Reisekosten zu Unternehmensausgaben im Allgemeinen verlagerte. Sie erinnern sich vielleicht, dass ich vor ein paar Wochen einen Blick auf diesen zunehmend überfüllten und wettbewerbsorientierten Raum geworfen habe. Es ist klar, dass es nur noch hitziger werden wird, und Sie wissen, dass ich genau aufpassen werde.

Frauen in der Fintech

Es fühlt sich so an, als würden wir eine zunehmende Zahl von Fintech-Startups sehen, die von Frauen geführt werden, und ich bin sehr dafür da. Letzte Woche habe ich über zwei Startups geschrieben, die weibliche Mitgründer und CEOs hatten, und ich war von beiden so beeindruckt. Gloria Lins Hintergrund als erste Mitarbeiterin im Produktmanagement bei Stripe und ihre Zugehörigkeit zu dem Team, das beim Prototyping von ApplePay half, ebneten ihr den Weg, schließlich beim Start mitzuhelfen Website, ein Fintech, das darauf abzielt, gewerblichen Handelsunternehmen dabei zu helfen, schneller und einfacher bezahlt zu werden. Ihre Mission ist auch eine persönliche. Während sie aufwuchs, besaß ihr Vater ein Handelsunternehmen, und sie sah aus erster Hand, mit welchen Problemen er konfrontiert war, weil er monatelang auf seine Bezahlung warten musste. Das Baugewerbe ist eine der am wenigsten digitalisierten Branchen überhaupt. Es war also eine gute Nachricht, zu berichten, dass Siteline mit 18,4 Millionen US-Dollar aus der Tarnung hervorgegangen war – 15 Millionen US-Dollar davon wurden in einer von Menlo Ventures angeführten Serie A und 3,4 Millionen US-Dollar in einer von Brick & Mortar Ventures und Brick & Mortar geführten Startrunde aufgebracht First Round Capital – um seine Bemühungen zur „Neugestaltung der Baufinanzierung“ voranzutreiben. Dies ist auch mindestens das vierte Bautechnologieunternehmen, über das ich im vergangenen Jahr mit einer weiblichen Mitbegründerin geschrieben habe. Liebe es zu sehen!

Ich habe auch über ein Startup namens Piñata berichtet, das von Lily Liu mitbegründet wurde und Mietern helfen möchte, Belohnungen für pünktliche Mietzahlungen zu erhalten und Bauen Sie gleichzeitig ihren Kredit auf, der gerade 13 Millionen US-Dollar an Serie-A-Finanzierung unter der Leitung von Wilshire Lane Capital für diese Bemühungen aufgebracht hat. Ich habe über andere Startups geschrieben, die Mietern helfen wollen, eine Kredithistorie aufzubauen (denn wirklich, wie ungerecht ist es, dass pünktliche Mietzahlungen in der Vergangenheit nicht berücksichtigt wurden?). Piñata sagt, sein Unterscheidungsmerkmal sei, dass es für Mieter kostenlos sei. Das Unternehmen verdient Geld mit den Immobilienverwaltungsgesellschaften und Vermietern, die sich für seinen Service über ein monatliches Abonnement für ein anpassbares Premium-Programm anmelden. Es generiert auch Einnahmen durch Marken und Partner auf der Geschäftsentwicklungsseite dessen, was es über Gebühren tut.

Dennoch haben wir noch einen langen Weg vor uns, um eine ausgewogenere Vertretung der Geschlechter in Führungspositionen in der Fintech zu erreichen. 2020 Deloitte gemeldet dass „in der Welt der Startups die globale Fintech-Gründergemeinschaft immer noch von Männern dominiert wurde, wobei Frauen nur 7 % des Gesamtpools ausmachten“.

Weltweite Finanzierung

Afrika

MarketForce, eine in Kenia gegründete B2B- und End-to-End-Vertriebsplattform für den Einzelhandel, sammelte 40 Millionen US-Dollar in Serie-A-Finanzierung für seine Händlerbestandsfinanzierung und Expansion in ganz Afrika. MarketForce, das letztes Jahr in Uganda, Tansania und Ruanda eingeführt wurde, nachdem es über Kenia und Nigeria hinaus gewachsen war, plant die Einführung von Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL)-Optionen, um Händlern den Zugang zu schnelldrehenden Konsumgütern (FMCGs) auf Kredit zu erleichtern. Es ist außerdem geplant, weitere Märkte in Ost- und Westafrika zu erschließen, berichtete das Unternehmen Annie Njanja.

Asien

Indiens Niyo 100 Millionen Dollar gesammelt in einer neuen Finanzierungsrunde, da die verbraucherorientierte Neobank-Plattform versucht, ihr Angebot um Kredite und Versicherungen zu erweitern und tiefer in den zweitgrößten Internetmarkt der Welt vorzudringen. Accel und Lightrock India haben gemeinsam die Serie-C-Finanzierungsrunde des Startups mit Sitz in Bengaluru geleitet, berichtet Manish Singh, unser Mann vor Ort im Land.

Das auf den Philippinen ansässige Fintech PayMongo, das es Händlern ermöglicht, digitale Zahlungen zu akzeptieren, 31 Millionen Dollar gesammelt in Serie-B-Förderungen mit Blick auf die regionale Expansion. Zu den Investoren gehören Justin Mateens JAM Fund, ICCP-SBI Venture Partners und Lisa Gokongweis Kaya Founders sowie wiederkehrende Investoren wie Global Founders Capital und SOMA Capital, schreibt Catherine Shu.

Europa

HUBUC, das sich selbst als „AWS für Finanzdienstleistungen“ bezeichnet eine Seed-Finanzierungsrunde in Höhe von 10 Millionen US-Dollar aufgelegt gemeinsam geführt von WndrCo und Runa Capital. Das Startup ist aus Spanien hervorgegangen.

Lateinamerika

Leasy, ein peruanisches Startup, das Fahrern von Mitfahrgelegenheiten in Lateinamerika Autofinanzierungen über ein Abonnementmodell anbietet, 2 Millionen Dollar an Eigenkapital und 15 Millionen Dollar an Schulden gesichert. Ich habe mit den Gründern des Unternehmens gesprochen, die ursprünglich aus Italien und Spanien stammen, und sie betonten, dass ihr Ziel mit dem Startup darin besteht, den Kreislauf der Armut für einige der Menschen ohne Bankverbindung in Lateinamerika zu durchbrechen. Beeindruckenderweise sagt das Unternehmen, dass es seit seinem ersten Betriebsmonat profitabel war. Mit ihrem neuen Kapital wollen sie teilweise nach Mexiko expandieren.

Vereinigte Staaten

Promise, das mit Versorgungsunternehmen und Regierungsbehörden zusammenarbeitet, um Flexibilität bei Zahlungen für Menschen zu bieten, die ihre gesamte Wasser- oder Stromrechnung nicht auf einmal decken können, verzeichnete im Laufe des Jahres 2021 ein enormes Wachstum eine B-Runde im Wert von 25 Millionen Dollar aufgebracht um weiter zu beschleunigen, berichtet Devin Coldway. Ich liebe dieses Konzept.

Ember, ein in Salt Lake City ansässiges Proptech-Unternehmen, eine Finanzierung in Höhe von 17,4 Millionen US-Dollar aufbringen das von PayPal-Mitbegründer Peter Thiel geleitet wurde. Die Mission des Startups ist es Ember als „eine optimierte Technologieplattform für den Kauf und Besitz von Luxus-Ferienimmobilien“ zu entwickeln.

Apropos Luxus-Ferienimmobilien, Pacaso – das Menschen die Möglichkeit geben möchte, ein Luxushaus mit zu besitzen – kündigte letzte Woche an dass es im Gesamtjahr 2021 einen Umsatz von fast 300 Millionen US-Dollar erzielte und dass es in seinem ersten Betriebsjahr etwa 400 Einheiten verkaufte. Im September berichteten wir, dass Pacaso – das von den ehemaligen Zillow-Führungskräften Austin Allison und (CEO und Mitbegründer) Spencer Rascoff mitbegründet wurde – hatte sammelte 125 Millionen US-Dollar bei einer Bewertung von 1,5 Milliarden US-Dollar.

Unten in Tampa, wo es wahrscheinlich wärmer ist als die eisigen Temperaturen, die Austin gesehen hat, kündigte ein Startup namens Funnel Leasing an eine Serie B im Wert von 36,5 Millionen US-Dollar. Das Softwareunternehmen für Immobilienverwaltung nannte die Runde, die von RET Ventures angeführt wurde, „präventiv“. Funnel startete 2010 als Wohnungsvermarktungsplattform, begann aber 2018, seinen Fokus zu erweitern und bezeichnet sich heute als „Full-Stack-Plattform für den gesamten Wohnungsvermietungsprozess“.

FeeX, ein in New York ansässiges Fintech, das darauf abzielt, Finanzberatern dabei zu helfen, die Rentenkonten und andere zurückbehaltene Vermögenswerte ihrer Kunden „sicher“ zu verwalten, gab letzte Woche bekannt, dass dies der Fall ist in drei kürzlichen Finanzierungsrunden 80 Millionen US-Dollar aufgebracht geführt von Lightspeed Venture Partners.

Zurück an der Westküste gab das in San Mateo ansässige Skipify, ein Start-up für „reibungslosen Handel“, mit dem Händler sofortige Checkouts auf ihren Websites, Apps und Marketingkanälen anbieten können, den Erhalt bekannt eine strategische Investitionsrunde von PayPal Ventures, Synchrony, Amex Ventures und Okta Ventures. Skipify gab zwar nicht bekannt, wie viel es gesammelt hat, sagte aber, dass diese Runde zusätzlich zu seiner jüngsten Serie A, die von Flourish Ventures und Point72 Ventures gemeinsam geleitet wird, seiner „Partnerschaft mit Google folgt, um Einkaufs- und interaktive Funktionen innerhalb des E-Mail-Kanals zu ermöglichen .“

Anzeichen von Turbulenzen?

Nicht alle Nachrichten der vergangenen Woche waren rosig.

Nu, die Muttergesellschaft von Nubank, berichtete über seine Finanzleistung für das vierte Quartal, und als Reaktion auf das schnelle Umsatzwachstum und die sich verbessernde Wirtschaftslage verzeichnete das Unternehmen einen Wertverlust von 9 % im regulären Handel, nachdem es in den letzten Sitzungen stark gefallen war, berichtete Alex Wilhelm. Mitte der Woche war Nu nur 8 US-Dollar pro Aktie wert und war offiziell unter seinem IPO-Preis und etwa ein Drittel unter seinen Allzeithochs. Im Allgemeinen, öffentlich gehandelte Fintech-Aktien sind seit Ende Oktober 2021 um 40 % gefallen, berichtet Forbes Bewertungen nehmen einen Schlag.

Nu ist also eindeutig nicht allein in seinen Kämpfen. Berichten zufolge plant die Digitalbank Chime, ihren geplanten Börsengang auf bis zu verschieben die zweite Hälfte dieses Jahres, entsprechend Forbes.

Auch in der vergangenen Woche, VCCircle gemeldet dass OKCredit – ein Fintech, das von Tiger Global und Lightspeed unterstützt wird – rund 40 Mitarbeiter entlassen haben soll, da das in Bengaluru, Indien, ansässige Startup Berichten zufolge „kämpft, um sein Geschäft zu monetarisieren“.

Wie sich all diese jüngsten Schwachstellen auf private Fintechs auswirken werden, bleibt abzuwarten, aber man muss sich fragen, ob die Anleger etwas vorsichtiger vorgehen werden als im letzten Jahr, als es sich anfühlte, als würden sie im Grunde genommen Geld auf Unternehmen in der Branche werfen, in der Hoffnung, unterstützt zu werden Das nächste große ding.

Trotzdem mehr Kapital

Trotz einiger Rückschläge in letzter Zeit wächst die Menge an Kapital für Start-ups in der Branche weiter.

Die i80 Group, eine Investmentfirma, die Wachstums- und Venture-Backed-Unternehmen Kredite gewährt, gab bekannt eine mehrjährige Fondszusage von ICONIQ Capital. Zur Höhe der Investition machte sie keine Angaben. i80 wurde 2016 vom ehemaligen Investmentbanker von Goldman Sachs, Marc Helwani, gegründet und sagte mir letztes Jahr, dass dies der Fall sei mehr als 1 Milliarde Dollar zugesagt an über 15 Unternehmen, darunter den Immobilienmarktplatz Properly, die Finanz-App MoneyLion und das SaaS-Finanzierungsunternehmen Capchase.

Wilshire Lane Capital, das in die oben erwähnte Pinata investierte, gab bekannt, dass es mit dem ersten Abschluss seines Debütfonds 40 Millionen US-Dollar an LP-Verpflichtungen erhalten hatte. Das Zielvolumen des Fonds beträgt 125 Millionen US-Dollar. Gegründet von Adam Demuyakor, konzentriert sich der jüngste Fonds des Unternehmens auf Investitionen in Proptech-Unternehmen in der Frühphase (dh überwiegend Series Seed bis Series B-Phasen). Ein paar sehr coole Dinge an Wilshire Lane Capital neben seiner Anlagethese sind, dass a) es sich um eine VC-Firma in Schwarzbesitz handelt, von der wir einfach mehr brauchen, und b) mehr als 80 % seiner Portfoliounternehmen ein Gründungsmitglied oder ein Managementteam haben mit mindestens einer Frau oder einer unterrepräsentierten Minderheit.

One-Stop-Shops

Zu guter Letzt gab das Personal-Finance-Unternehmen SoFi bekannt, dass es den Banking-Software-Hersteller Technisys SA in einem All-Stock-Deal im Wert von 1,1 Milliarden US-Dollar erwirbt. Die Anleger schienen von den Nachrichten nicht begeistert zu sein, da die Aktien des Unternehmens nach der Ankündigung um etwa 8 % fielen, nachdem sie seit Anfang 2022 bereits um mehr als 30 % gefallen waren. Die Übernahme scheint symbolisch für die Absicht von SoFi zu sein, sich von seinem ursprünglichen Fokus zu verabschieden von der Refinanzierung von Studentenschulden zu einem One-Stop-Shop, mein Freund Der Finanzrevolutionär weist darauf hin, wer fragt sich, ob er besorgt ist, dass das Unternehmen mehr abbeißt, als es kauen kann?

Das geht auf den Punkt zurück, den ich am Anfang dieser Kolumne gemacht habe. Immer mehr Fintechs scheinen horizontal zu gehen. In manchen Fällen lohnt es sich, dieses Risiko einzugehen. Aber nicht alles. Nur die Zeit wird zeigen, welche Unternehmen besser daraus hervorgehen werden.

Bis nächsten Sonntag, passt auf euch auf und bleibt gesund.