Zu sagen, dass Pix, das Sofortzahlungssystem der brasilianischen Zentralbank, ein durchschlagender Erfolg war, wäre eine Untertreibung.
Mit Pix wird Geld direkt zwischen den Kernbankensystemen verschiedener Finanzinstitute transferiert. Die Nutzung ist weit verbreitet und allgegenwärtig. Die Einwohner des Landes haben sogar die Möglichkeit, Straßenhändler über das System über ihre mobilen Geldbörsen zu bezahlen. Seit Anfang dieses Jahres ist Pix geschätzt soll von rund 153 Millionen Brasilianern (rund 75 % der Bevölkerung) und 15 Millionen Unternehmen genutzt werden.
Der Erfolg von Pix hat natürlich zu Wachstum für Unternehmen geführt, die die unterstützende Technologie anbieten. Ein Beispiel dafür ist Materaein brasilianisches Unternehmen, das Finanzinstituten Software für Sofortzahlungen, QR-Code-Zahlungen und Kernbanken anbietet. Matera bietet Banken oder lizenzierten Zahlungsinstituten Software an, mit der sie Pix senden und empfangen, Aliase zuweisen, QR-Codes generieren und andere Funktionen innerhalb der Pix-Umgebung ausführen können.
Wenn eine Pix-Transaktion eine Kreditkartentransaktion ersetzt, verlieren nicht nur die großen Zahlungsnetzwerke Marktanteile, sondern auch Unternehmen wie Matera, die sofortige Bankzahlungen ermöglichen, gewinnen Marktanteile.
Pix wurde 2020 in Brasilien eingeführt und trug zum Wachstum von Matera bei. Matera sagt, dass es seitdem um das Vierfache gewachsen ist und im Jahr 2023 einen 30 % höheren Umsatz von 77 Millionen Dollar erzielen wird. Es ist nicht üblich, dass ein 1987 gegründetes Unternehmen so viele Jahre nach seiner Gründung so schnell wächst.
Und heute gibt Matera bekannt, dass es eine Investition von 100 Millionen US-Dollar von Warburg Pincus erhalten hat, was der Private-Equity-Firma eine Mehrheitsbeteiligung an dem Unternehmen verleiht, wie Tech exklusiv erfahren hat.
Matera ist ähnlich wie FIS, Fiserv und Jack & Henry Kernbankenanbieter in den USA und möchte nun auch in Nordamerika wachsen. Um es klarzustellen: Matera bietet seine Kernbankenlösung nicht auf nordamerikanischen Märkten an, da dies bereits eine Reihe etablierter Anbieter tut. Das Unternehmen konzentriert sich jedoch darauf, in Nordamerika digitale Zwillings- und QR-Code-Zahlungslösungen anzubieten.
„Diese Lösungen helfen dabei, ein flexibleres Betriebsmodell für Finanzinstitute aufzubauen – sie verbessern ein Kernbankensystem, ersetzen es aber nicht“, sagte Carlos Netto, CEO und Mitbegründer von Matera, gegenüber Tech. „Matera hofft, den USA dabei zu helfen, Brasilien bei Sofortzahlungen einzuholen, ist aber fest davon überzeugt, dass die Reduzierung der Komplexität von Altsystemen das ultimative Ziel ist.“
Das Unternehmen habe sich für eine Investition von Warburg Pincus entschieden, weil es einen US-Partner suchte, der ihm bei der Orientierung und dem Zugang zum US-Markt helfen könne, sagte Matera.
Das Instant-Payment-System der US-Regierung, FedNow-Dienstging vor etwa einem Jahr online und hat nur langsam Fahrt aufgenommen.
Matera sagt, dass es fast 500 Millionen Pix-Transaktionen pro Monat abwickelt, und mit einem kürzlich unterzeichneten Vertrag soll diese Zahl bald auf 1 Milliarde pro Monat steigen. Das Unternehmen hat rund 280 Kunden, darunter zwei der drei größten globalen Banken, drei der zehn größten US-Banken und ein Drittel aller Banken in Brasilien. Das Geschäftsmodell des Unternehmens basiert seit seiner Gründung auf Abonnements. Die Abonnementgebühren sind in der Regel variabel und richten sich nach Volumen wie der Anzahl der Konten, Pix-Transaktionen und Kreditverträgen.
Derzeit beschäftigt Matera 1.100 Mitarbeiter; vor einem Jahr waren es noch rund 900.
Henrique Muramoto, Geschäftsführer von Warburg Pincus, sagte, sein Unternehmen habe Matera beobachtet, seit Pix in Brasilien aufgetaucht sei.
„Wenn es um eine fortschrittliche Zahlungsinfrastruktur geht, ist Brasilien als Pionierland führend“, sagte er gegenüber Tech. „Und was Brasilien selbst betrifft, so ist Matera als führender Anbieter von Lösungen für den Betrieb einer solchen Infrastruktur an vorderster Front dabei.“
Möchten Sie mehr Fintech-Neuigkeiten in Ihrem Posteingang? Melden Sie sich für Tech Fintech an Hier.
Möchten Sie einen Tipp abgeben? Senden Sie mir eine E-Mail an [email protected] oder eine Nachricht über Signal an 408.204.3036. Sie können auch eine Nachricht an die gesamte Tech-Crew unter [email protected] senden. Für eine sicherere Kommunikation: Klicken Sie hier, um uns zu kontaktierendarunter SecureDrop (Anleitung hier) und Links zu verschlüsselten Messaging-Apps.