Laut einem Bericht der Weltbank aus dem Jahr 2019 leben 85 % der Afrikaner von weniger als 5,50 $ pro Tag. Ein großer Prozentsatz dieser Erwachsenen sind ohne Bankverbindung und underbanked; Daher haben sie keinen Zugang zu Krediten und können sich auch wichtige Anschaffungen nicht leisten geradezu.
Die Finanzierungsplattform von M-KOPA hat sich seit dem Start als Energieversorger im Jahr 2011 für diese Nutzergruppe als hilfreich erwiesen. Das Unternehmen, das Kunden mit unzureichender Bankverbindung in ausgewählten afrikanischen Märkten den Zugang zu einer breiten Palette von Produkten und Dienstleistungen ohne Sicherheiten oder Bürgen ermöglicht, gab heute bekannt, dass es 75 Millionen US-Dollar aufgebracht hat.
Die von M-KOPA in ihrer Presseerklärung hervorgehobene „Wachstumskapitalrunde“ ist ihre fünfte Eigenkapitalrunde (sie hat auch ähnliche Schulden aufgenommen). Die gesamte Kapitalerhöhung von M-KOPA beläuft sich auf 190 Millionen US-Dollar.
Frühere Unterstützer wie die CDC Group und LGT Lightrock nahmen an dieser Runde neben dem Latitude Fund von LocalGlobe und HEPCO Capital Management teil. Anlageverwaltung der Generation und Breite Gruppe führte die Growth-Equity-Runde an.
Das Unternehmen wird von Mitbegründer und CEO Jesse Moore geführt. M-KOPA ist hauptsächlich bekannt für sein Pay-as-you-go (PAYG)-Finanzierungsmodell, das es Kunden ermöglicht, im Laufe der Zeit Eigentum an Geräten aufzubauen, indem sie eine anfängliche Anzahlung leisten, gefolgt von flexiblen Mikrozahlungen.
M-KOPA begann mit Solarstrom-Heimsystemen für einkommensschwache und ländliche Kunden ohne Strom in Kenia, Tansania und Uganda. aberhat es sein Pay-as-you-go-Modell um andere Bedürfnisse erweitert: Smartphones (vor zwei Jahren in Kenia eingeführt), Fernseher, Kühlschränke, Solarbeleuchtung und digitale Finanzdienstleistungen wie Barkredite und Krankenversicherungen.
Auch die geografische Reichweite des Unternehmens hat sich verändert. Vor sechs Jahren war es so schwer M-KOPA konzentriert sich auf Ostafrika, hat sich aber aus Tansania zurückgezogen und ist in Kenia, Uganda, Nigeria und Ghana präsent.
In den etablierteren Märkten des Unternehmens, Kenia und Uganda, können Kunden auf die gesamte Palette der Angebote von M-KOPA zugreifen. Aber in den anderen beiden neueren Märkten haben Kunden derzeit nur Anspruch auf Smartphone-Finanzierung, sagten die Gründer gegenüber Tech. Der einfache Grund ist, dass die Menschen Smartphones mehr brauchen als Solarsysteme, was sich in den Zahlen von M-KOPA im Juli letzten Jahres zeigt – das Unternehmen hatte in 18 Monaten bereits 500.000 Smartphones verkauft, die Hälfte der Einheiten, die Solarsysteme in 10 Jahren verwalteten.
„Im Moment, wenn wir in unseren neuen Märkten starten, beginnen wir mit einem Produkt, nämlich unserer Smartphone-Finanzierung. Wir offensichtlich ein breiteres Produktportfolio in unseren reiferen Märkten zu haben, sondern eine schnelle Skalierung zu ermöglichen und zu erleichtern die frühzeitige Ausführung in einem neuen Markt, wir Anfang gerade zur Gerätefinanzierung“, sagte Mayur Patel, COO von M-KOPA.
Seit dem Start in Nigeria hat M-KOPA über 50.000 Kunden gewonnen, sagten seine Führungskräfte. Für Ghana, seinen neuesten Markt, sagen sie, dass er „zweimal so schnell gewachsen ist wie jeder seiner vorherigen Märkte“.
Im Rahmen seiner Wachstumspläne, die aus dieser jüngsten Finanzierung resultieren, beabsichtigt M-KOPA, dieses Jahr und 2023 in einem neuen Markt einzuführen. Das jahrzehntealte Unternehmen plant, sein Angebot in der zweiten Hälfte dieses Jahres in Nigeria und im ersten Quartal 2023 in Ghana zu erweitern.
Die Plattform bietet Finanzierungen und digitale Finanzdienstleistungen für Verbraucher mit unzureichender Bankverbindung in vier Märkten, indem Teilzahlungsbedingungen an die täglichen oder wöchentlichen Verdienst- und Ausgabezyklen der Kunden angepasst werden.
Die Kunden reichen von Mitfahrern bis hin zu kleinen Kioskbesitzern, die Smartphones für ihre Geschäfte verwenden. Aber für einen Markt, in dem eine beträchtliche Anzahl von Erwachsenen weniger als 5 US-Dollar pro Tag verdient, ist es ein Luxus, sich ein 100-Dollar-Smartphone leisten zu können.
Mit M-KOPA können diese Verbraucher eine Anzahlung oder eine kleine Einzahlung von beispielsweise 30 US-Dollar leisten und das Smartphone erhalten. Das Einkommen der Verbraucher variiert je nachdem, welches Geschäft sie betreiben beteiligt sein in; Sie müssen jedoch alle zwischen 30 Cent und 1 US-Dollar (bzw gleichwertig über alle Märkte) täglich zum Ausgleich der verbleibenden Kosten zu einem durchschnittlichen monatlichen Zinssatz von 3,1 %.
„Die andere wichtige Sache, die man über unser Modell wissen muss, ist, dass es sehr integrativ ist bezüglich wer kann sich qualifizieren. Wie Sie wissen, haben die meisten Kreditinstrumente eine Anzahl von Einschränkungen bezüglich Screening oder Sicherheiten oder ein Bürge, und das ist für so viele Menschen der einschränkende Faktor, wenn es um die finanzielle Eingliederung geht“, sagte der Vorstandsvorsitzende Moore.
„Bei M-KOPAs Modell ist jeder willkommen. Es gibt keine Punkte im Voraus; Wenn Sie die Vorauszahlung leisten können, ist das alles, was wir tun benötigen. Und dann sind Sie in einer Beziehung, in der Verbraucher das Solarsystem oder Smartphones bekommen können, die unabhängig vom Markt, ob Sie in Lagos oder im halbstädtischen Nairobi sind, diese sofort einsetzen können, um ihr Geschäft zu verbessern.“
Die Pandemie beflügelte das Geschäft von M-KOPA und trieb in Verbindung mit dem Strategiewechsel durch die Einführung der Smartphone-Finanzierung den Kundenstamm und die Einstellung von Mitarbeitern in die Höhe.
Während M-KOPA etwa acht Jahre brauchte, um seine erste Million Kunden zu erreichen, waren es nur 18 Monate erwerben seine zweite Million, die es gerade letzten Monat übertroffen. CEO Moore, sagte der Kundenstamm des Unternehmens wird projiziert 3 Millionen Kunden in den nächsten neun Monaten zu erreichen, mit fast verzeichnete von 2020 bis 2021 ein 2,5-faches Wachstum an Neukunden.
In Bezug auf die Mitarbeiterzahl behauptet M-KOPA, in den letzten zwei Jahren Tausende von „einkommensverdienenden Arbeitsplätzen“ geschaffen und über 500 Vollzeitstellen in seinen vier Märkten geschaffen zu haben.
Auch das Team vor Ort, das M-KOPA als Sales Force bezeichnet, hat sich verdoppelt. Anfang 2020, Vor COVID, M-KOPA hatte eine aktive Verkäuferbasis von 2.500. Das verdoppelte sich im Jahr 2020 auf 5.000. Und dann im Jahr 2021 auf 10.000. Moore sagte, sein Unternehmen plane, diese Zahl bis Ende dieses Jahres auf 20.000 zu verdoppeln.
Bis heute behauptet M-KOPA, über 600 Millionen US-Dollar an Finanzierungen für seine 2 Millionen unterversorgten Kunden in seinen Märkten freigeschaltet zu haben.
„Wir ermöglichen Kunden, die sonst keinen Zugang zu dieser Art von Unterstützung hätten, diese dann wieder in produktive Vermögenswerte zu investieren, die ihnen helfen, mehr Einkommen in ihrem Leben zu erzielen“, sagte Patel.
„Wenn wir zu unseren Kunden zurückkehren, was wir regelmäßig tun, und sie fragen, wie sie die Produkte oder Dienstleistungen nutzen, berichten uns über 30 % von ihnen, dass sie dies nutzen, um etwas zu generieren zusätzlich Einkommen und sichern ihren Lebensunterhalt.“
M-KOPA spielt in a leicht beheizter Pay-as-you-go-Raum. Ja, verschiedene Unternehmen bieten dieses Modell für Solarsysteme wie PEG Africa und Bboxx an. aber, nur wenige von ihnen verkaufen andere Dienstleistungen an Kunden, wie es M-KOPA tut. Aber auch Unternehmen wie SafeBoda, Asaak und Tugende (ähnliches Modell zum M-KOPA-Safe für die Solaranlage) sind in Nischen sehr aktiv und bieten Smartphone- und Motorradfinanzierungen für Fahrer an.
Es gibt jedoch ein größeres Bild für das in Kenia ansässige Unternehmen, das über die Finanzierung von Vermögenswerten hinausgeht. Mit der neuen Investition will das Unternehmen sein flexibles tägliches und wöchentliches Zahlungsmodell erweitern, indem es Finanzdienstleistungsprodukte wie Krankenversicherungen, Bardarlehen und BNPL-Händlerpartnerschaften skaliert. Und Zusätzlich Dazu plant M-KOPA, viel Geld auszugeben und seine Kundenbeziehung und Technologie weiter zu stärken.