M-KOPAdie Asset-Finanzierungsplattform, die afrikanischen Kunden mit unzureichendem Bankkonto Zugang zu „produktiven Vermögenswerten“ und die Möglichkeit bietet, diese über digitale Mikrozahlungen zu bezahlen, hat sich über 250 Millionen US-Dollar an neuen Finanzmitteln gesichert.
Die Kapitalzuführung beinhaltet 55 Millionen US-Dollar an Eigenkapital und über 200 Millionen US-Dollar an Schulden, riesige Summen in beiden Kategorien, die starke Fundamentaldaten und eine solide Leistung für jedes Unternehmen in der Wachstumsphase in der aktuellen Schrumpfung dieses Risikokapitals bezeugen. Nach der Bereitstellung von 75 Millionen US-Dollar an Eigenkapital, die das in Kenia ansässige Fintech im vergangenen März bekannt gab, hat M-KOPA seit seiner Gründung im Jahr 2011 245 Millionen US-Dollar an Eigenkapitalmitteln eingesammelt.
Das in Japan ansässige Handelshaus Sumitomo Corporation, Mitbegründer und CEO von M-KOPA Jesse Moore in einem Gespräch mit Tech, beschrieben als der Typ Investor, dessen langfristige Visionen die Bestrebungen von M-KOPA ergänzen, führte das Wachstumskapital an und spendete mit 36,5 Millionen US-Dollar den Löwenanteil.
„Sie teilen mit uns die Überzeugung, dass es trotz eventueller Schwankungen in der Wirtschaft einen unbestreitbaren Trend zum Fortschritt gibt und den unbestreitbaren Trend, dass die technologische Ermöglichung von Finanzdienstleistungen und anderen digitalen Dienstleistungen den Kontinent nur noch erfolgreicher machen wird“, kommentierte er CEO von Sumimotos erster bedeutender Fintech-fokussierter Investition auf dem Kontinent.
Das Unternehmen, das für seine Infrastrukturgeschäfte in Afrika bekannt ist, sagte in einer Erklärung: „Durch die Nutzung aller Fachkenntnisse und Ressourcen glauben wir, dass diese Partnerschaft positive Auswirkungen sowohl auf den Finanz- als auch auf den Telekommunikationssektor haben und letztendlich das Leben der Menschen in der gesamten Region bereichern wird.“ Kontinent.“ Unterdessen beteiligten sich neben Sumimoto auch Blue Haven Initiative, Lightrock, Broadscale Group und Latitude, der Schwesterfonds von Local Globe, an der Eigenkapitalrunde.
Kunden in Schwellenländern, die über keine ausreichende Bankausstattung verfügen, stehen aufgrund ihres geringen Einkommens, ihrer begrenzten Bonität und fehlender Sicherheiten vor Herausforderungen. Eine starke Identitäts- und Kreditbewertungsinfrastruktur in entwickelten Märkten ermöglicht verschiedene Kreditoptionen und ermöglicht es Einzelpersonen, große Einkäufe über Postpaid-Methoden zu tätigen. Allerdings ist es in Subsahara-Afrika, wo 85 % der Bevölkerung von weniger als 5,50 US-Dollar pro Tag leben, schwierig, größere Einkäufe ohne Kredit zu tätigen, während der Zugang zu Krediten weiterhin begrenzt ist. Auch, In diesen Märkten verfügen Einzelpersonen nur über begrenzte bereits bestehende finanzielle Identitäten und konventionelle Sicherheiten.
Das Geschäft von M-KOPA dreht sich um die Verwendung von Schulden zur Finanzierung des Kaufs der von ihm verkauften Produkte und Dienstleistungen durch die Kunden, wie etwa Smartphones und Solarstromsysteme, sowie um Kredite und Krankenversicherungen in vier Märkten: Kenia, Uganda, Ghana und Nigeria. Mit seinem flexiblen Kreditmodell ermöglicht das Unternehmen Privatpersonen, eine kleine Anzahlung für die beiden oben genannten Produkte zu leisten und diese in Mikroraten abzubezahlen, was dazu beiträgt, ihre Kredithistorie im Laufe der Zeit aufzubauen. Die Ausfallraten liegen bei etwas über 10 %.
Bisher hatte M-KOPA für diesen Rückzahlungszyklus etwas mehr als 100 Millionen US-Dollar an Betriebskapitalfinanzierungen erhalten. Mit dieser neuen Finanzierung hat sich dieser Betrag verdoppelt. Die Standard Bank, gemessen an den Vermögenswerten die größte Bank Afrikas, stellte die Hälfte der über 200 Millionen US-Dollar „nachhaltigkeitsbezogenen“ Fremdfinanzierung bereit. Entwicklungsfinanzinstitute: IFC, FMO und BII sowie von Lion’s Head Global Partners, Mirova SunFunder und Nithio verwaltete Fonds lieferten den Rest.
Moore bemerkte in einem Tech-Interview, dass die Finanzierung, eine der größten kombinierten Schulden- und Eigenkapitalbeschaffungen im afrikanischen Technologiesektor, es M-KOPA ermöglichen wird, die Größe seines mittlerweile 3 Millionen starken Kundenstamms in bestehenden Märkten zu verdoppeln (eine Kennzahl, die bereits erreicht wurde). war Zeuge eines 85 % CAGR von 2020 bis 2022.)
Der Vermögensfinanzierer beabsichtigt außerdem: erweitert sein Finanzdienstleistungsangebot und seine Produktpalette und reduziert die Treibhausgasemissionen in Kenia und Uganda, wo sein Solarprodukt eine größere Rolle spielt. Für das Unternehmen bleibt es jedoch nach wie vor oberste Priorität, die finanzielle Inklusion von Frauen in allen seinen Betrieben weiter voranzutreiben (im Jahr 2020, als M-KOPA Smartphones in Kenia verkaufte, waren etwa 30 % seiner Kunden Frauen; zwei Jahre später sind es nun so). etwas über 40 %, das Ziel besteht jedoch darin, über 60 % zu erreichen, stellte der Vorstandsvorsitzende des Unternehmens fest.)
„Auf allen Märkten ist für uns im Hinblick auf eine breitere Wirkung ein zentrales Thema unsere Fähigkeit, die Kluft zwischen den Geschlechtern unserer Verbraucher zu schließen, und ich denke, wir beginnen, dieses Problem spürbar anzugehen. Daten zeigen, dass die Wahrscheinlichkeit, dass Frauen in Subsahara-Afrika ein Smartphone besitzen, um 20 % geringer ist als bei Männern“, sagte Moore. „Es gibt noch viel zu tun, und unsere an die Nachhaltigkeit gekoppelte Fazilität ist praktisch eine Vereinbarung zwischen den Kreditgebern und M-KOPA, weiterhin zu versuchen, in dieser Hinsicht zu übertreffen, insbesondere da die Qualität der Kredite von weiblichen Kunden weltweit die von Männern übertrifftDie Möglichkeit, mit lebensverbessernden Smartphones und digitalen Finanzdienstleistungen mehr weibliche Verbraucher zu erreichen, ist für uns eine Win-Win-Situation.“
Zusätzlich, Letztes Jahr behauptete M-KOPA über ein Netzwerk von über 10.000 Agenten über 600 Millionen US-Dollar an kumulierten Krediten für seine unterbezahlten Kunden bereitgestellt zu haben. 52 % dieser Agenten seien Frauen, gab Moore in dem Anruf bekannt, und die Kreditsumme beläuft sich inzwischen auf über 1 Milliarde US-Dollar.
Verschiedene Modelle wie Agency Banking und Community Based Finance gehen das Problem der finanziellen Inklusion in Afrika an. Aber das von M-KOPA verwendete Pay-as-you-go-Modell, das mit der Bereitstellung von Vermögenswerten auf Kreditverkaufsbasis (als Wedge-Fintech-Produkt) beginnt und auf dieser Beziehung aufbaut, um Finanzdienstleistungen über Partnerschaften zu verkaufen (z. B. Es ist eine Partnerschaft mit Turaco eingegangen, um eine Krankenversicherung anzubieten) ist an sich einzigartig und laut Moore „hochgradig skalierbar, sehr wirtschaftlich nachhaltig mit enormer Wirkung“.
Angesichts des Erfolgs in Ost- und Westafrika, wo das Unternehmen über eine Million Solar-Heimsysteme verkauft und dazu beigetragen hat, 2 Millionen Tonnen Kohlendioxidemissionen zu vermeiden, wird M-KOPA nun Südafrika im Visier haben, wo das Unternehmen laut Moore bereit ist in den nächsten Wochen einen Pilotbetrieb eröffnen. Elektromobilität ist auch eine Kategorie, die der zehn Jahre alte Vermögensfinanzierer, der in ganz Afrika fast 2.000 Menschen direkt beschäftigt, zunächst in Nairobi testen will.
„Es besteht eine große Nachfrage nach lebensverbessernden Produkten wie Smartphones und Solarsystemen, die sich nur schwer leisten lassen, aber wir haben sie erschwinglich und für unsere Kunden zugänglich gemacht“, sagte Moore. „Unsere nächste Kategorie in Forschung und Entwicklung sind derzeit Elektromotorräder. Wir freuen uns sehr über die Elektromobilität und sind sicher, dass es in den nächsten Jahrzehnten einen großen Eigentümerwechsel geben wird, bei dem Elektromotorräder skalieren werden, wenn die entsprechende Finanzierung vorhanden ist.“