Wenn Sie in den USA leben, nutzen Sie wahrscheinlich Apps wie Venmo und Cash App, um Ihren Freunden das Geld zurückzuzahlen oder die Rechnungen mit Ihren Mitbewohnern aufzuteilen. Lydia ist ein französisches Startup, das Zahlungen auch in eine mobile Verbraucher-App und einen mobilen Dienst umgewandelt hat.
Nachdem das Unternehmen nun 8 Millionen Nutzer erreicht hat, befindet es sich in einer interessanten Lage. Möchte das Unternehmen weitere Finanzdienstleistungen anbieten, um seinen durchschnittlichen Umsatz pro Nutzer zu steigern? Oder möchte es seine App vereinfachen, um sicherzustellen, dass möglichst viele Menschen Lydia zum Senden und Empfangen von Geld über ihr Telefon nutzen?
Das Unternehmen hat im Wesentlichen entschieden, dass es nicht eine Option der anderen vorziehen möchte. Deshalb gründet Lydia eine Challenger-Bank, Sumerienund spaltet sich in zwei Apps auf – Lydia für Peer-to-Peer-Zahlungen und Sumeria für Leute, die ein Mobile-First-Bankkonto suchen.
„Wir sind stolz, den Start unseres europäischen Bankprojekts Sumeria bekannt zu geben. Es ist dasselbe Unternehmen, Lydia Solutions, das ein Bankprojekt startet“, sagte Antoine Porte, Mitbegründer und Geschäftsführer von Lydia, gegenüber Tech.
Die Entscheidung ist sinnvoll, wenn Sie verwendet haben Lydia seit mehr als ein paar Jahren. Nachdem das Unternehmen 235 Millionen Euro (zum heutigen Wechselkurs 255 Millionen US-Dollar) eingesammelt und sich auf Wachstum konzentriert hatte, beschloss es, sich Ende 2022 und 2023 wieder auf die Monetarisierung zu konzentrieren.
Das Ergebnis war gemischt, da Lydia größer und seine App immer komplizierter wurde. Während die meisten Nutzer Lydia für schnelle mobile Zahlungen nutzten, teilte das Unternehmen seinen Nutzern immer wieder mit, dass sie es auch als Bankkonto mit einer eigenen Kontonummer und einer Visa-Debitkarte nutzen könnten. Das Unternehmen bietet außerdem Aktien- und Kryptohandel, Kleinkredite, Sparkonten, Cashback und mehr an.
Mittlerweile nutzen zwei Millionen Benutzer diese erweiterten Funktionen, und einige von ihnen haben sogar begonnen, für ein monatliches Abonnement zu zahlen – das Unternehmen gibt an, dass dieser Teil des Unternehmens profitabel ist. Aber während dieses Prozesses verärgerte Lydia versehentlich einen Teil seiner Nutzerbasis – es war nicht mehr so einfach zu bedienen wie früher.
Deshalb versucht Lydia, Klarheit in sein Angebot zu bringen. Vor ein paar Wochen hat das Unternehmen hat eine zweite App gestartet, die einfach (und verwirrend) Lydia heißt, speziell für Peer-to-Peer-Zahlungen. Bestehende Lydia-Benutzer, die einfach nur Geld mit ihrem Telefon senden und Geldtöpfe anlegen möchten, sollten auf diese neue App umsteigen. Hoffentlich ist dies der letzte verwirrende Schritt.
Was die ursprüngliche App von Lydia betrifft, so ändert das Unternehmen seinen Ansatz für mobiles Banking völlig und startet Sumeria, eine europäische Challenger-Bank. Es ist ein neuer Name und ein Neuanfang.
Dieser Schritt erfolgt einige Monate, nachdem die Kommunikationsexpertin und Influencerin Anne Boistard Beschwerden von ehemaligen Lydia-Mitarbeitern für ihren Instagram-Account gesammelt hat. Agentur Balance Ton.
Der Mitbegründer und Präsident von Porte and Lydia, Cyril Chiche, gab zu, dass sie in der Vergangenheit Fehler gemacht haben. „Es wurde nichts Neues veröffentlicht. Das sind Dinge, die wir intern bereits verarbeitet hatten“, sagte Chiche. Nun möchte das Unternehmen weitermachen und die neue Marke ist Teil dieses Prozesses.
„Diese Idee hatten wir bereits [of rebranding] im Hinterkopf. Es war bereits in Arbeit. Aber all das hat uns natürlich geholfen, zu etwas Ernsthafterem überzugehen. Wir wurden dafür kritisiert, wie wir uns als kämpferisches Startup verhalten haben“, sagte Porte.
Alle Bankfunktionen von Lydia wurden auf Sumeria übertragen. Benutzer erhalten ein Bankkonto mit einer speziellen IBAN, um Geld zu empfangen und SEPA-Zahlungen durchzuführen, sowie eine Debitkarte, die sie von ihrem Telefon aus steuern können. Das Unternehmen glaubt, dass es ein besseres Bankkonto als herkömmliche Bankinstitute erstellen kann. Dieser Pitch erinnert an die vorherige Welle europäischer und britischer Challenger-Banken, wie z N26, Monzo Und Starling Bank.
„Banken vertreten ihre eigenen Interessen vor denen ihrer Kunden. Es nutzt die Technologie nicht effizient“, sagte Chiche gegenüber Tech. „Online-Banking ist ein Software-Frontend für Prozesse und Organisationen, das offensichtlich veraltet und daher sehr teuer im Betrieb ist.“
Sumeria bringt ein neues Logo, einige neue Kartendesigns und ein komplettes Redesign der mobilen App mit einem einfacheren Hauptbildschirm. Auf dem Startbildschirm der App sehen Sie Ihre Karte in einer anpassbaren digitalen Geldbörse, oben Ihr Hauptkonto und dessen Kontostand und unten Ihre letzten Transaktionen.
Sie können nach unten scrollen, um alle Ihre Konten anzuzeigen, oder nach oben scrollen, um etwas mehr in Ihrem Transaktionsverlauf zu erfahren. Am unteren Bildschirmrand gibt es kein Menü zum Wechseln von einer Registerkarte zur anderen. Sumeria führt außerdem eine Weboberfläche ein, damit Sie Ihren Kontostand und Ihre Transaktionen einsehen können, ohne die App installieren zu müssen oder einen Computer verwenden zu müssen.
Der Unterschied zu anderen Challenger-Banken besteht darin, dass Sumeria die Art und Weise, wie Sie Geld verwalten, vereinfachen möchte. Solange sie ihre Sumeria-Karte mindestens 15 Mal pro Monat nutzen, erhalten sie 2 % ihres Barguthabens (4 % in den ersten drei Monaten) – Ihr Geld muss nicht auf ein separates Sparkonto übertragen werden.
„Wir generieren Zinsen für alle Ihre Konten. Sie müssen kein Geld auf dieses oder jenes Konto einzahlen“, sagte Porte. „Derzeit gibt es in Frankreich Einlagen in Höhe von 500 Milliarden Euro, die auf persönlichen Girokonten keine Zinsen abwerfen“, sagte Chiche.
Im Gegensatz zu Revolut wird sich Sumeria ausschließlich auf den europäischen Markt konzentrieren, sodass Menschen, die in Frankreich, Deutschland oder Spanien leben, das Gefühl haben, ein französisches, deutsches oder spanisches Bankkonto zu verwenden. „Ihre Vision war international, nicht europäisch. „Die Bewertung, die erforderlich war, um so viel Geld aufzubringen, ließ sie zu viel versprechen“, sagte Porte.
Mit diesem neuen Namen hofft das Unternehmen, dass die Leute Sumeria ernster nehmen und darüber nachdenken, es als ihr Hauptbankkonto zu verwenden – das ist der andere Grund für die Umbenennung. Deshalb wird das Unternehmen diesen Sommer auch einen Store in Paris eröffnen, in dem man mit Sumeria-Experten sprechen kann.
Es wird eine Art Bankfiliale sein, allerdings ohne die üblichen Büros, die man in Bankfilialen finden kann. Es wird eher wie die Genius-Bar in Apple Stores funktionieren.
Lydia hat sich mit Sumeria ehrgeizige Ziele gesetzt. Das Unternehmen plant, 100 Millionen Euro in sein neues Unternehmen zu investieren und in den nächsten drei Jahren 400 Mitarbeiter einzustellen. Sumeria will bis 2027 5 Millionen Kunden erreichen.