Für viele Schwellenländer sind Überweisungen zu einer Lebensader geworden. Demnach überstiegen die Zuflüsse im Jahr 2023 669 Milliarden US-Dollar Forschung der Weltbankund sie stellen mittlerweile einen erheblichen Teil des BIP dieser Länder dar und übertreffen oft ausländische Direktinvestitionen als wichtigste Devisenquelle.
Traditionelle Banken und Agenten behalten den Überweisungsmarkt mit einem Marktanteil von über 60 % fest im Griff, trotz der starken Konkurrenz durch neue Herausforderer aus der Technologiebranche. Einige dieser Herausforderer, wie Remitly, sind an die Börse gegangen, während andere, wie Zepz und Taptap Send, weiterhin in Privatbesitz sind – alle wetteifern um den verbleibenden Anteil.
LemFidie in London ansässige Finanzdienstleistungsplattform für Einwanderer, ist ein solcher neuer Player. Das Unternehmen verfügt nun über 53 Millionen US-Dollar an neuen Finanzmitteln, mit denen es seine Bemühungen zur Gewinnung weiterer Kunden und zur weiteren Expansion in weitere Länder vorantreiben wird.
Seit seiner Einführung im Jahr 2020 verzeichnete LemFi ein schnelles Wachstum, indem es Diaspora-Gemeinschaften in Nordamerika und neuerdings auch in Europa dabei half, Geld in aufstrebende Märkte in Afrika, Asien und Lateinamerika zu senden. Das vier Jahre alte Fintech verfügt über mehr als eine Million aktive Nutzer, die sich auf seine Multiwährungskonten verlassen, um Geld an Freunde und Familie in Ländern wie Nigeria, Kenia, Indien, China, Pakistan und 15 anderen zu überweisen.
Letzte Woche expandierte das Unternehmen durch eine Partnerschaft mit dem Embedded-Finance-Anbieter Modulr nach Europa. Diese Partnerschaft wird LemFi dabei helfen, den Betrieb anzukurbeln, bis das Unternehmen nächsten Monat nach der Übernahme eines in der Republik Irland ansässigen Unternehmens seine Lizenz erhält. Mit diesem Schritt ist LemFi – dessen Einnahmen aus Transaktionsgebühren und Devisen-Spreads stammen – nun in 27 Absendermärkten und 20 Absenderländern tätig.
Eine Möglichkeit, wie das Unternehmen an Bedeutung gewonnen hat, ist die aggressive Betrugserkennung. Eine aktuelle Bericht sagt, dass Menschen, die Geld ins Ausland schicken, fast viermal häufiger Opfer von Finanzbetrug werden als diejenigen, die dies nicht tun.
„Betrug kann die Kosten deutlich in die Höhe treiben. Höhere Kosten bedeuten oft, dass diese über zusätzliche Gebühren an die Kunden weitergegeben werden. „Es ist uns gelungen, unsere Betrugsrate extrem niedrig zu halten, sodass wir unseren Kunden die bestmöglichen Preise anbieten können“, sagte LemFi-Mitbegründer und CEO Ridwan Olalere sagte Tech in einem Interview.
„Dadurch haben wir in bestimmten Communities eine Marke und einen guten Ruf aufgebaut, ebenso wie unser Benutzererlebnis, das unsere Kunden dazu bringt, es an ihre Freunde weiterzuempfehlen. Das hat uns geholfen, uns zu differenzieren und noch schneller zu wachsen, als man es in einem so wettbewerbsintensiven Markt erwarten würde.“ Ungefähr 70 % der ersten Kunden von LemFi nutzen die Plattform immer noch, während 60 % des Kundenstamms jährlich aktiv sind.
Als wir im vergangenen April über die Expansion von LemFi nach Asien und seine umfassendere Strategie berichteten, gab Olalere bekannt, dass das Fintech im Jahr 2023 ein jährliches Transaktionsvolumen von über 2 Milliarden US-Dollar verzeichnete. Spulen wir jetzt zurück, und die Überweisungsplattform verarbeitet die Hälfte davon – 1 Milliarde US-Dollar – monatlich Zahlungsvolumen, sagte Olalere kürzlich in einem Interview mit Tech. Er führt diesen Anstieg auf die starke Akzeptanz im asiatischen Korridor zurück, der einen monatlichen TPV von 160 Millionen US-Dollar einbringt und innerhalb des ersten Jahres nach seiner Einführung von Monat zu Monat um 30 % wächst.
Olalere teilte auch mit, dass das Unternehmen in den letzten zwei Jahren Nutzer, Umsatz und Transaktionen verdoppelt habe, was dazu beigetragen habe, das Interesse und Vertrauen der Anleger zu wecken. Diese Wachstumsdynamik führte zu einer Serie-B-Runde unter der Leitung von Highland Europe, einer in London ansässigen Investmentfirma für Wachstumsphasen, die Start-ups mit einem Jahresumsatz von mehr als 10 Millionen Euro unterstützt.
An der Runde, die laut Olalere in nur vier Monaten abgeschlossen wurde, beteiligten sich auch die bestehenden Investoren Endeavour Catalyst, Left Lane Capital, Palm Drive Capital und Y Combinator, wodurch sich die Gesamtfinanzierung von LemFi auf 85 Millionen US-Dollar erhöhte.
LemFi wird die Finanzierung nutzen, um sein Angebot zu erweitern, seine Zahlungsnetzwerklizenzen und Partnerschaften zu skalieren, um hyperlokale Dienstleistungen anzubieten, und Talente für seine nächste Wachstumsphase zu rekrutieren. Das Unternehmen beschäftigt derzeit mehr als 300 Mitarbeiter in Europa, Nordamerika, Afrika und Asien.
„Während die Regulierungen von Markt zu Markt immer noch komplex sind und wir mit mehr Stakeholdern zu tun haben, ist die Skalierung für uns viel einfacher geworden, weil wir über eine Technologie verfügen, die anpassungsfähig ist und sich leicht an verschiedene Zahlungsmethoden und -systeme anschließen lässt“, sagte Olalere, der Gründer LemFi mit CFO Rian Cochranbemerkt. „Deshalb beabsichtigen wir, so viele Märkte zu erschließen, wie wir eine beträchtliche Anzahl an Einwanderern haben, und beginnen jetzt mit Europa in diesem Jahr, das für uns ein großer Schwerpunkt sein wird.“