Die schnelle Einführung digitaler Zahlungen ist zu einer großen Herausforderung für Finanzteams geworden. Laut einem Bericht, verbringen Teams bis zu 40 % ihrer Zeit mit der Verarbeitung von Transaktionen. Schuld seien disparate, unstrukturierte Daten, heißt es. In einem separaten Umfragesehen 48 % der Teams fragmentierte Daten als größtes Hindernis für den Abschluss ihrer Geschäftsbücher.
Tal Kirschenbaum ist mit dem Kampf bestens vertraut. Er arbeitete bei Melio, einer Business-to-Business (B2B)-Zahlungsplattform für kleine Unternehmen, wo er sah, wie Finanzteams Opfer ihres eigenen Erfolgs wurden.
„Einige Unternehmen verfügen über Erfahrung im Zahlungsverkehr und sind in der Lage, F&E-Ressourcen in den Aufbau großartiger interner Lösungen zur Bewältigung des Problems zu investieren, aber das ist für die meisten Unternehmen keine praktikable Option“, sagte Kirschenbaum in einem E-Mail-Interview mit Tech. „Finanzteams sind gezwungen, als „menschlicher Klebstoff“ zu arbeiten, um einen komplexen Zahlungsstapel aus Zahlungsabwicklern, Banken, Enterprise-Resource-Management-Plattformen, Datenbanken und mehr zusammenzuhalten.“
Das brachte Kirschenbaum dazu, ein Fintech-Startup mitzubegründen Leiste mit Asaf Kotzer und Ariel Weiss im Jahr 2022. Durch Ledge hoffte er, Finanzfachleute in die Lage zu versetzen, alltägliche Aufgaben wie Überwachung und Benachrichtigungen besser zu bewältigen und ihnen gleichzeitig strategische Einblicke zu geben, um ihr Endergebnis zu steigern.
Ledge automatisiert den Multiway-Abgleich und stellt sicher, dass die internen Aufzeichnungen eines Unternehmens über geschuldete und fällige Zahlungen mit den Transaktionen übereinstimmen, die in seinen Kontoauszügen erscheinen. Es auch ermöglicht Echtzeit-Buchhaltung, Aktualisierung der Aufzeichnungen aller Jahresabschlüsse eines Unternehmens durch Verbindung mit bestehenden Daten, Zahlungen und Banking-Infrastrukturen.
„Die Big-Data-Pipeline von Ledge aggregiert und normalisiert Daten aus mehreren Quellen“, fügte Kirschenbaum hinzu. „Die KI der Plattform unterstützt die vorausschauende Regelerstellung und den intelligenten Abgleich sowie Erkenntnisse und Prognosen. Und es bietet vorgefertigte Integrationen sowie eine Drag-and-Drop-Oberfläche, die von Finanzteams innerhalb weniger Stunden eingerichtet werden kann.“
Über das Dashboard von Ledge können Unternehmen die aggregierten Salden aller Konten und Finanzdienstleister einsehen. Sie erhalten auch KI-gestützte Empfehlungen zur Optimierung von Zahlungen und Ausgaben.
„Ledge lernt, wie Finanzteams arbeiten, um ihre operativen Aktivitäten zu automatisieren und Erkenntnisse aus ihren Zahlungsaktivitäten zu gewinnen. Bei dieser Art des Lernens geht es oft darum, entweder Muster oder Anomalien (z. B. eine fehlgeschlagene Zahlung) zu identifizieren“, erklärt Kirschenbaum. „Darüber hinaus ermöglicht der Zugriff von Ledge auf Datensätze sowohl eingehender als auch ausgehender Transaktionen über Geschäftsmodelle und Branchen hinweg die Prognose von Cashflows und die tägliche Optimierung des Treasury-Managements.“
Bildnachweis: Leiste
Es ist noch früh für Ledge, das laut Kirschenbaum derzeit nur eine Handvoll Kunden hat. Aber er sieht das Unternehmen als alleinstehend in der Gründlichkeit seines Angebots.
„Finanzteams, die mit einem hohen Volumen an digitalen Zahlungen und komplexen Zahlungsstapeln zu tun haben, wurden vom Markt bisher wirklich unterversorgt, sodass unsere Hauptkonkurrenz hauptsächlich der Status quo ist – nämlich Finanzteams, die riesige Datenmengen aus mehreren Quellen manuell zusammenstellen müssen in eine Tabellenkalkulation“, sagte Kirschenbaum. „Es gibt Lösungen auf dem Markt, die versuchen, dieses Problem zu lösen, wie z. B. Modern Treasury, Moov und Sequence, aber anstatt auf Finanzteams zugeschnitten zu sein, sind die meisten stattdessen API-geführt und verlassen sich bei der Implementierung und Wartung auf F&E-Teams. Sie sind in der Regel auch auf Fintech-Unternehmen ausgerichtet, die von Natur aus im Zahlungsverkehr versierter sind als die meisten anderen Unternehmen und sich in erster Linie auf die Automatisierung von Geldbewegungen konzentrieren.“
Die Investoren stimmen offenbar zu. Ledge schloss diese Woche eine Seed-Runde im Wert von 9 Millionen US-Dollar unter der Leitung von NEA mit Beteiligung von Vertex Ventures, FJ Labs und Picus Capital ab. Mit der Zuführung von neuem Geld, sagt Kirschenbaum, wird Ledge größere Treasury-Management-Funktionen einführen, die Algorithmen der Plattform verbessern, die Bemühungen zur Kundenakquise verstärken und die Belegschaft des Unternehmens vergrößern.
Ledge profitierte zweifellos von dem gestiegenen branchenübergreifenden Interesse an Finanzautomatisierungstechnologien. Laut einer aktuellen Gartner Umfrage Ein Drittel der CFOs gab an, dass sie Investitionen in Backoffice-Automatisierungstechnologien im nächsten Jahr priorisieren werden.
Investoren wetten darauf, dass wirtschaftliche Befürchtungen Unternehmen veranlassen werden, ihre Anstrengungen zur Ausgabenkontrolle zu verdoppeln, was die Nachfrage nach Automatisierungstools ankurbeln wird. Laut Pitchbook (zitiert vom Wall Street Journal) haben Startups, die KI-gestützte Buchhaltungssoftware herstellen, zwischen Januar 2022 und Ende März 2022 233,3 Millionen US-Dollar an Risikokapital angehäuft und damit die 210,2 Millionen US-Dollar an Finanzierung für das gesamte Jahr 2021 übertroffen.
Jonathan Golden, Partner von New Enterprise Associates, sagte in einer per E-Mail gesendeten Erklärung: „Da ein zunehmender Prozentsatz des B2B-Zahlungsvolumens in digitale Kanäle fließt und die Zahl der Unternehmen mit komplexen Geldbewegungen zunimmt, werden Tools zur Reduzierung der Arbeitsbelastung für das Finanzteam zu einer Notwendigkeit … Ledge ist es von Finanzfachleuten für Finanzteams entwickelt; Wir glauben, dass die Gründer bereit sind, sich dieser Herausforderung zu stellen, da sie sich dem Problem selbst gestellt haben.“