Die Kreditaufnahme wird aufgrund steigender Zinsen immer unattraktiver. Zudem sind die Banken wieder strenger geworden. Dadurch sinkt die Kreditnachfrage. Und genau das will die Europäische Zentralbank (EZB) mit ihren Bemühungen zur Eindämmung der Inflation erreichen.
Seit 2011 sind die europäischen Banken nicht mehr so streng wie jetzt – mitten in der Schuldenkrise. Laut einer EZB-Umfrage unter 158 Banken erheben Banken immer höhere Gebühren, insbesondere für risikoreiche Kredite.
Inzwischen werden auch mehr Kreditanträge abgelehnt. Banken tun dies zum Teil aus Angst vor einer Rezession, einer längeren Periode wirtschaftlicher Schrumpfung. Kunden sind dann möglicherweise weniger in der Lage, ihren Kredit zurückzuzahlen.
Gleichzeitig sei die Nachfrage nach Krediten geringer, stellt die EZB fest. Wir leihen uns weniger für den Hauskauf und nehmen weniger Konsumkredite für Ratenkäufe auf. Und das liegt vor allem an den höheren Zinsen, wie die Studie zeigt.
Die Kreditaufnahme ist deutlich teurer geworden
Die Bankzinsen sind in den letzten Monaten in die Höhe geschossen. Dies ist unter anderem auf die Zinserhöhungen der EZB zurückzuführen. Diese schlagen sich in den Zinssätzen der Banken nieder. So liegen die Hypothekarzinsen mittlerweile bei über 4 Prozent, im Frühjahr 2022 noch bei etwa 1 Prozent. Und die Zinsen für einen Kredit über 7.500 Euro für eine größere Anschaffung sind von 8 auf 10 Prozent gestiegen.
Auch rote Zahlen werden in diesem Jahr teurer. Mehrere Banken haben bereits Zinserhöhungen angekündigt. Bei der Rabobank beispielsweise stiegen die Zinsen auf einen negativen Saldo von 9,9 auf 11,9 Prozent. Genau die gleiche Erhöhung folgt im Oktober bei ING.
Zinserhöhungen zur Eindämmung der Inflation
In weniger als einem Jahr hat die EZB ihren Leitzins sechsmal angehoben. Das war zuletzt im März der Fall. Die Erhöhungen wirken sich auf die Zinssätze aus, die Verbraucher und Unternehmen an die Banken zahlen müssen. Experten rechnen mit einer siebten Erhöhung am Donnerstag, 4.
All diese Zinserhöhungen sollen die Inflation eindämmen. Höhere Zinsen machen die Kreditaufnahme weniger attraktiv. Die Idee ist, dass dies die Ausgaben und auch die Inflation eindämmen wird.
Aufgrund gestiegener Energiepreise war die Inflation besonders im Herbst 2022 himmelhoch. Der Prozentsatz erreichte im Oktober mit fast 11 Prozent seinen Höhepunkt. Im März sank die Inflationsrate dann auf 6,9 Prozent. Doch am Dienstag wurde eine weitere kleine Erhöhung angekündigt. Die Inflation in den Euroländern lag im April bei 7 Prozent.