Jedes Jahr gibt es in unserem Land etwa 33.000 Witwen und etwa 16.000 Witwer. Wenn Sie in der Hauptverkehrszeit Ihres Lebens mit einem anstrengenden Job und Kindern zu Hause sind, scheint es unwahrscheinlich, dass Sie oder Ihr Partner sterben werden. Doch mehr als jeder Fünfte, der seinen Partner verliert, ist noch nicht im Ruhestand. Wie hältst du dich finanziell von Schwierigkeiten fern?
Vor allem Frauen trifft es finanziell hart, wenn ihr Partner stirbt, heißt es neueste Studie von Statistics Netherlands aus dem Jahr 2021. Witwer, die noch nicht im Ruhestand sind, arbeiten oft hartnäckig weiter. Ihre Kaufkraft stieg laut Studie sogar um durchschnittlich 9 Prozent. Aber Frauen unter 65 Jahren, die Witwen werden, verdienen weniger und leben mehr von der (Hinterbliebenen-)Rente. An Kaufkraft verloren sie durchschnittlich 10 Prozent.
Gerade jüngere Paare mit einem gemieteten Haus in der Privatwirtschaft riskieren im Todesfall große finanzielle Probleme, weiß Monique Wientjes. Sie ist Financial Life Planner bei Wientjes Advies und Mitglied der Life Planners Coöperatie Nederland (LPCN). Sie erinnert sich an zwei Männer in den Vierzigern, deren Mann, der gerade als Freiberufler angefangen hatte, plötzlich starb.
„Er und seine Frau haben ein teures Haus gemietet und beide Kinder aus einer früheren Beziehung. Aber es gab keine Hinterbliebenenrente, keinen Ehe- oder Konkubinatsvertrag und kein Testament. Dadurch war der Löwenanteil des Familieneinkommens plötzlich weg, während.“ die hohen Belastungen sind durchgegangen. Das wünscht man wirklich niemandem.“
Ein paar Zehner
Paare, die teuer mieten, sollten ebenso wie Hausbesitzer mit einer Hypothek eine Risikolebensversicherung (OVR) abschließen, findet Wientjes. „Ab ein paar Zehner pro Monat ist man ein sehr großes Risiko los.“
Sie hat drei Tipps zum Abschluss: „Schließen Sie die Versicherung auf das Leben beider Partner ab und wählen Sie eine Laufzeit bis zum siebzigsten Lebensjahr. Wenn Sie die Police früher nicht mehr benötigen, können Sie sie einfach kündigen. Nicht optieren.“ für eine abnehmende Leistung, wenn man noch kleine Kinder hat. Das ist billiger, aber die Leistung sinkt dann jedes Jahr, während ein Studium für Kinder sehr teuer werden kann.“
Eine kollektive Politik kann vorteilhaft sein
„Sobald ein Kind geboren ist, sollten Sie unbedingt prüfen, ob Ihre Familie noch über die Runden kommt, wenn einer der Partner stirbt“, sagt Jaap van der Meer von Van der Meer Lifestyleplanners.
Wenn Sie ohne Vertrag zusammenleben, sind Sie einander rechtlich fremd.
Er empfiehlt, die Versicherungssumme einer Risikolebensversicherung breit zu wählen. „Der verbleibende Partner muss vielleicht zehn oder fünfzehn Jahre davon leben.“ Fragen Sie auch Ihre Pensionskasse oder Ihren Arbeitgeber, ob sie eine Gruppenlebensversicherung anbieten, rät er. „Das kann vorteilhafter sein, weil man dann immer akzeptiert wird, unabhängig von seinem Gesundheitszustand.“
Erstellen Sie ein aktuelles Testament
„Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie einen Lebensgemeinschaftsvertrag und ein Testament haben, die auf dem neuesten Stand sind“, sagt Van der Meer. „Wenn Sie ohne Vertrag zusammenleben, sind Sie einander rechtlich fremd. Dann erben Sie als überlebender Partner grundsätzlich nichts. Ist das nicht beabsichtigt, müssen Sie dies über den Notar regeln. Sie können beispielsweise auch festhalten, dass der verbleibende Partner weiterhin im Haus wohnen darf.“
Van der Meer sieht manchmal auch Testamente, die sich auf eine frühere Beziehung beziehen. „Da steht zum Beispiel, dass der Ehepartner erbt, während Sie nach Ihrer Scheidung mit einem neuen Partner zusammenlebten. Ein Lebensgefährte ist kein Ehepartner, also wird Ihr neuer Partner nichts erben.“
Wenn es schief geht
Wer nach einem Todesfall viel Einkommen verliert, kann unter Umständen auf eine Leistung aus dem zurückgreifen Allgemeines Hinterbliebenengesetz (Anw). Diese beträgt maximal 1.417 Euro brutto monatlich zuzüglich maximal 914 Euro brutto monatlich für ein zu Hause lebendes minderjähriges Kind.
„Stellen Sie sicher, dass Sie auch alles erhalten, worauf Sie Anspruch haben, wie z. B. Zulagen, die Energiepauschale oder eine Befreiung von beispielsweise der Grundsteuer“, sagt Van der Meer. „Wenn man das vergisst, kann aus einem leichten Leben plötzlich ein schwierigeres Leben werden. Dafür gibt es unzählige Beispiele.“