Kleine Unternehmen sind das Rückgrat der südostasiatischen Wirtschaft, aber viele haben Schwierigkeiten, Betriebsmittelkredite zu erhalten, weil sie keine traditionellen Kreditunterlagen oder Sicherheiten haben, sagen die Gründer von Fördervereine. Das Fintech, das behauptet, die größte digitale Finanzierungsplattform für KMU in der Region zu sein, nutzt alternative Formen der Kreditbewertung und hat seit seiner Einführung im Jahr 2015 mehr als 2 Milliarden US-Dollar an Finanzierungen an KKMU ausgezahlt. Heute gaben Funding Societies bekannt, dass es 144 Millionen US-Dollar eingesammelt hat eine überzeichnete Kapitalrunde der Serie C+, angeführt von SoftBank Vision Fund 2, mit Beteiligung neuer Investoren wie VNG Corporation, Rapyd Ventures, EDBI, Indies Capital, K3 Ventures und Ascend Vietnam.
Es erhielt auch 150 Millionen US-Dollar an Kreditlinien von institutionellen Investoren, von denen einige seit letztem Jahr in Anspruch genommen wurden.
Tech befasste sich erstmals mit Funding Societies, als es seine Serie A im Jahr 2016 aufnahm. Die vorherige Runde des Unternehmens war eine Serie C in Höhe von 45 Millionen US-Dollar, die zwischen 2020 und 2021 aufgebracht wurde. Ein Teil seiner neuesten Finanzierung, oder 16 Millionen US-Dollar, wird über seine an ehemalige und bestehende Mitarbeiter verteilt Aktienoptionsplan in Form von Aktienrückkäufen.
Das Unternehmen wurde 2015 von Kelvin Teo und Reynold Wijaya gegründet, nachdem sie sich an der Harvard Business School kennengelernt hatten. Es ist jetzt in Singapur, Indonesien (wo es als Modalku bekannt ist), Malaysia und Thailand lizenziert und registriert. Es hat vor kurzem den Betrieb in Vietnam aufgenommen und wird einen Teil seiner Serie C+ für den Eintritt in die Philippinen verwenden.
Die Plattform vergibt Online-Darlehen in einer Größenordnung von 500 bis 1,5 Millionen US-Dollar. Seit seiner Einführung hat es durch mehr als 4,9 Millionen Kredittransaktionen mehr als 2 Milliarden US-Dollar an Unternehmensfinanzierungen an KKMU ausgezahlt. Die Kunden von Funding Societies reichen von Nachbarschaftsläden und E-Commerce-Anbietern bis hin zu mittelständischen Unternehmen wie schnell wachsenden Startups und etablierten Konzernen, die Zugang zu einer schnelleren umsatzbasierten Finanzierung wünschen als Bankdarlehen, die normalerweise etwa zwei bis zwei Jahre dauern drei Monate zur Auszahlung, sagt Teo zu Tech.
Eine aktuelle Wirkungsstudie, die anhand einer Methodik der Asiatischen Entwicklungsbank berechnet wurde, zeigte, dass von Funding Societies unterstützte KKMU 3,6 Milliarden US-Dollar zum BIP und 350.000 Arbeitsplätze beitrugen.
Durch die Abdeckung einer breiten Palette von Unternehmen hat Funding Societies laut Teo bessere Kundenakquisitionskosten und Beleihungsquoten. Es sammelt auch Daten schneller, um seine Datenbewertungsmodelle zu trainieren, die aus traditionellen und alternativen Datenquellen schöpfen. Zu den traditionellen Quellen gehören Kontoauszüge und Kreditauskunfteien, falls verfügbar, während alternative Quellen Transaktionsinformationen, Online-Bewertungen und den Datenfluss der Lieferkette umfassen können.
Einer der Vorteile von Funding Societies besteht darin, dass einige ihrer Datenquellen urheberrechtlich geschützt sind, während sie über Partnerschaften exklusive Rechte an anderen haben. Dies verschafft dem Startup einen Vorteil gegenüber neueren Spielern, sagt Teo, ebenso wie die Menge an Kreditrückzahlungsdaten, die Funding Societies seit seiner Einführung gesammelt hat. Er fügte hinzu, dass die Kreditausfallrate von Funding Societies selbst während der COVID-19-Pandemie zwischen 1 % und 2 % liegt, weshalb sie von so vielen Institutionen Kreditlinien erhalten konnte.
Die Zinssätze von Funding Societies sind im Allgemeinen höher als die von Banken, aber niedriger oder gleich denen von Kreditkarten – tatsächlich bieten sie eine Kreditkarte mit einer Debitlinie als Ersatz für Firmenkarten an. Es arbeitet auch mit Unternehmen zusammen, darunter E-Commerce-Plattformen wie Shopee und Bukalapak, die Buchhaltungs-App BukuWarung, Fintech Alterra und die Agritech-Plattform Tanihub, die ihren KMU-Kunden Zugang zu Betriebsmittelkrediten bieten.
Laut Teo und Wijaya sind die Hauptkonkurrenten von Funding Societies keine Banken. Stattdessen sagt Teo, dass sich viele seiner Kunden auf Kredite von Freunden oder Familien, ihre Ersparnisse und persönliche Kreditkarten verlassen, um ihre Geschäfte zu finanzieren. „Die Gelegenheit ist riesig, denn es handelt sich um eine hochwertige Finanzierungslücke in Höhe von 300 Milliarden US-Dollar“, sagt er.
In einer vorbereiteten Erklärung sagte der geschäftsführende Gesellschafter von SoftBank Investment Advisers, Greg Moon: „KMU in Südostasien hatten in der Vergangenheit Schwierigkeiten, Zugang zu institutionellen Finanzierungen zu erhalten, und waren stattdessen gezwungen, sich hauptsächlich auf persönliche Finanzierung zu verlassen, um das Wachstum zu unterstützen. Funding Societies schlägt eine Brücke für diese Unternehmen, um Zugang zu nachhaltigeren und billigeren Finanzierungen zu erhalten, indem sie einzigartige Datensätze zu ihrer Leistung erstellen und KI-geführte Technologie verwenden, um ihre Kreditwürdigkeit effektiver als herkömmliche Modelle zu bewerten.“