Zahlungen bleiben weltweit ein sehr fragmentiertes Geschäft: Je nachdem, wo Sie etwas kaufen oder verkaufen (und ob Sie online oder offline verkaufen), haben Sie unterschiedliche „Standard“-Zahlungsmethoden, Währungen und Abwicklungsschemata und mehr. Heute hat ein Startup angerufen Kevin das nimmt ein Teil dieses Puzzles – Zahlungen von Konto zu Konto, eine Alternative zu Zahlungskartenzahlungen, die diese Schienen umgeht – und macht es einfacher und allgegenwärtiger zu verwenden durch die Entwicklung einer ganz neuen Reihe von Zahlungsinfrastrukturen, die sich direkt integrieren lassen Banken, kündigt eine bedeutende Serie A von 65 Millionen US-Dollar an, um sein Geschäft nach einer starken anfänglichen Zugkraft zu verdoppeln.
Es hat bereits 6.000 Händler in 12 Märkten in Europa gewonnen, zunächst mit elektronischen Verkaufsstellen und in jüngerer Zeit mit einer Integration mit physischen POS-Terminals. Sein Plan ist es, bis Ende dieses Jahres an etwa 35 % der europäischen elektronischen Kassenterminals als Zahlungsoption verfügbar zu sein, und dann 85 % im darauffolgenden Jahr, „wie jedes Kartensystem“, sagte CEO Tadas Tamosiunas in ein Interview.
UK wird später in diesem Jahr sein, aber Ende dieses Jahres werden 35 % der europäischen EPOS-Terminals und dann 85 % im nächsten Jahr das gleiche Kartensystem sein.
Die Runde wird von Accel geleitet, an der auch Eurazeo und die früheren Unterstützer OTB Ventures, Speedinvest, OpenOcean und Global Paytech Ventures teilnehmen. Harry Stebbings von 20VC; Ilkka Paananen, CEO und Mitbegründer von Supercell; und Amitabh Jhawar, Ex-CEO von VenmoVilnius, sind einige der Personen, die ebenfalls in die Runde investieren. Kevin hat jetzt 77 Millionen US-Dollar gesammelt und gibt seine Bewertung nicht bekannt.
Der in Litauen ansässige Kevin wurde von Tamosiunas und Pavel Sokolovas (COO) mitbegründet, die in einem gemeinsamen Interview sagten, dass der Plan darin besteht, die Finanzierung für den weiteren Ausbau seiner Technologie zu verwenden und mehr Mitarbeiter einzustellen, um von Anfang an mehr Märkte zu erschließen zuerst mit ganz Europa.
Kevin wird technisch als „Kevin“ bezeichnet. – einschließlich des Punktes. Tamosiunas sagte, dass die Wahl aus mehreren Gründen getroffen wurde: erstens „Kevin“ als Jedermannname, da die Idee darin besteht, dass dies eine technische Zahlungslösung ist, die für alle nützlich sein wird; zweitens der Punkt, um zu implizieren, dass es sich um den Vor- und Nachnamen handelt, den Sie im Geschäft kennen müssen; aber drittens als Gesprächseröffner. „Es gibt uns die Gelegenheit, unsere Geschichte zu erzählen“, sagte er einfach.
Diese Geschichte ist Händlern und anderen, die im Zahlungsverkehr und im Handel tätig sind, bekannt: Jedes Land hat unterschiedliche Zahlungssysteme sowohl am Frontend als auch am Backend des Prozesses. Konto-zu-Konto-Zahlungen, bei denen Geld im Wesentlichen direkt vom Käufer abgebucht und auf das Konto des Verkäufers eingezahlt wird, sind seit langem eine dieser Optionen und stellen oft eine viel billigere und direkte Alternative zur Kartenzahlung und den damit verbundenen Gebühren dar , wenn jemand nicht bereits Bargeld verwendet.
Das Problem ist, dass ein Großteil der bereits bestehenden Konto-zu-Konto-Zahlungsinfrastruktur sehr klobig ist, nicht auf APIs basiert und daher schwer zu erweitern und in neue Dienste zu integrieren, sowohl in physische als auch in „elektronische“. Point of Sale“, der sich in einem Geschäft befinden kann, aber genauso gut zum Beispiel in einer App zum Bezahlen der Parkzeit sein könnte.
„Aber Account-to-Account ist ein billigerer Prozess, und daher hatten wir eine große Chance, dies zu lösen, insbesondere bei EPOS“, sagte Sokolovas. Nach Jahren im Aufbau hatte Kevin anfangs viele Neinsager, die skeptisch waren, dass APIs so gebaut werden könnten, dass sie sich in Banken integrieren lassen, die sie traditionell nur langsam annehmen und ihre Dienste für andere öffnen. Es gibt natürlich Ausnahmen, wie zum Beispiel die Open-Banking-Bemühungen, die wir im Vereinigten Königreich gesehen haben, aber im Großen und Ganzen ist es ein fragmentierter und immer noch obskurer Bereich. „Jetzt sind wir das einzige Unternehmen auf dem Markt, das eine technische Lösung dahinter hat.“
Es gibt jetzt andere Unternehmen, die aufholen – zum Beispiel arbeitet der POS-Terminal-Riese Worldline an einer Lösung, um Zahlungen von Konto zu Konto zu akzeptieren, sagte Tamosiunas, aber der Aufbau werde Jahre dauern, behauptete er.
Das größere Thema ist, dass der E-Commerce ein großer und schnell wachsender Bereich bleibt, aber mit der Verlagerung zurück zur physischen Bewegung nach dem Höhepunkt der Covid-19-Pandemie ändert sich auch der Fokus. „Jeder sucht nach Möglichkeiten, den Verkauf offline am Point of Sale zu verbessern“, fügte Tamosiunas hinzu.
Die Unterbrechung, die Kevin hier anstrebt, besteht nicht nur darin, dass ein Prozess geöffnet und modernisiert wird, der seit Jahren existiert, aber schwer zu nutzen ist; aber es bietet auch Händlern, Verbrauchern und allen anderen an einer Transaktion Beteiligten eine direktere Möglichkeit, eine bestimmte Zahlung zu ermöglichen. Direkter zu sein bedeutet auch billiger zu sein, was ebenfalls ein wesentlicher Teil des Pitches ist: Das bedeutet, dass jeder, der sich für diese Option entscheidet, bessere Margen bei Transaktionen erzielen kann. Umgekehrt schneidet es auch viele der traditionellen Akteure im Zahlungsökosystem aus der Gleichung heraus, eine weitere Art von Störung.
Das ist es, was nicht nur Investoren, sondern auch potenzielle strategische Partner und potenzielle Käufer des Startups aufgefallen sind. Die Gründer würden nicht ins Detail gehen, wer an ihre Tür geklopft hat, aber man könnte sich vorstellen, dass andere alte und neue große Player in der Zahlungstechnologie (einschließlich Stripe, Adyen, PayPal und vielleicht sogar die großen Kreditkartenunternehmen) darunter sein könnten daran interessiert, diese Technologie in einem Diversifikationsspiel aufzugreifen. Kevin hat es vorerst sogar abgelehnt, mit ihnen als strategische Investoren zusammenzuarbeiten, um neutral und nicht an bestimmte Plattformen gebunden zu bleiben.
„Tadas, Pavel und das Kevin-Team treiben die Zukunft des Zahlungsverkehrs mit ihrer Zahlungsinfrastruktur der nächsten Generation voran“, sagte Luca Bocchio, Partner bei Accel, in einer Erklärung. „Die Zeit für A2A-Zahlungen ist jetzt gekommen, um ein schnelles, nahtloses Zahlungserlebnis mit reduzierten Kosten und erhöhten Authentifizierungsraten zu bieten, und Kevin hat mit seinem Angebot bereits eine beeindruckende Dynamik erzielt. Mit der Einführung seines einzigartigen POS-Zahlungsprodukts stehen uns enorme Chancen bevor, und wir freuen uns darauf, mit dem Team auf diesem Weg zusammenzuarbeiten.“
Eine interessante Wendung hier wird sein, ob und wie Kevin und dergleichen in mobile Geldbörsen integriert werden.
Heute ist Kevin im Dienstleistungsbereich tätig, wenn ein Händler seine Technologie in seine eigene Verkaufsstelle integriert hat, sei es physisch oder elektronisch und in einer App. Aber Wallets wie Apple Pay oder Google Pay funktionieren heute nur noch mit Karten. Angesichts der Tatsache, dass so viele Kartentransaktionen jetzt durch NFC-basierte Zahlungen über die Telefone der Menschen ersetzt werden, könnte dies möglicherweise das Wachstum von Kevin einschränken, wenn es den Verbrauchern nicht auch eine Alternative bieten kann, auf diese Weise zu bezahlen.
Zufällig Apple erst gestern wurde wegen wettbewerbswidrigen Verhaltens angezeigt von der EU darüber, wie sie ihre NFC-basierte Wallet-Technologie für andere Parteien öffnet (bzw. nicht öffnet). Das wird man im Auge behalten und könnte einen großen Einfluss darauf haben, wie Kevin in Zukunft wächst.