Kenias Wettbewerbsbehörde hat gegen baltischen Kreditgeber eine Geldstrafe verhängt Elfen’s kenianische Tochtergesellschaft wegen Irreführung ihrer Kunden, was ein Schlaglicht auf die anhaltende unethische Geschäftstätigkeit eines Teils digitaler Kreditgeber im Land trotz eines neuen Gesetzes wirft.
Die kenianische Wettbewerbsbehörde (CAK) verhängte eine Geldstrafe von 84.120 US-Dollar gegen die Eleving-Tochtergesellschaft Mogo Kenya wegen Verstoßes gegen das Wettbewerbsrecht, indem sie Kunden irreführte und heimlich die Kreditbedingungen änderte, um Kunden zur Zahlung zusätzlicher Zinsen zu zwingen.
Das Bußgeld ist zwar gering, macht aber deutlich, wie viele digitale Kreditgeber in der Region unethisch agieren und Datenschutzrechte verletzen und dabei gegen Vorschriften verstoßen, die 2022 in Kraft traten, um unethische digitale Kreditgeber einzudämmen. Das Gesetz verlangt von allen Online-Kreditgebern, die Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche einzuhalten, die Privatsphäre und Datenschutzrechte der Verbraucher zu schützen, den Verbrauchern alle Bedingungen und Gebühren offenzulegen und Betriebslizenzen einzuholen.
Vor diesem Gesetz nutzten viele digitale Kreditgeber frühere Schlupflöcher in der Politik aus, um hohe Zinssätze zu erheben, die Datenschutzrechte der Kunden zu verletzen, räuberische Kreditvergabepraktiken anzuwenden und veraltete Techniken zur Schuldeneintreibung einzusetzen, die eine Spur verängstigter Kreditnehmer hinterlassen haben, und zwar in einem Fall , sogar ein Selbstmord.
Die Geldbuße ist das Ergebnis einer einjährigen Untersuchung durch die Regulierungsbehörde, nachdem Mogos Kunden Beschwerden eingereicht hatten. Die Behörde sagte, sie habe herausgefunden, dass Mogo seine Kunden gezwungen habe, zusätzliche Zahlungen für Kredite zu zahlen, nachdem es die Konditionen ohne Wissen der Kunden geändert hatte.
In einem Fall hatte Mogo die zu zahlenden Zinsen in US-Dollar berechnet, während das Darlehen in kenianischen Schilling vergeben wurde, was nach eigenen Angaben zu zusätzlichen Rückzahlungen führte. Und in einem anderen Fall sagte die Aufsichtsbehörde, Mogo habe „den Zinssatz einseitig von 2,5 % (Pauschalzins) auf 3,85 % (Kürzung des Saldos) geändert“, was gegen die Vertragsbedingungen verstoße. Das Unternehmen habe es außerdem versäumt, den Kunden zuvor Konditionen und sein Preismodell offenzulegen, so die Aufsichtsbehörde.
Mogo, das auch Niederlassungen in Litauen, Estland, Rumänien, Moldawien, Georgien, Armenien, Lettland und Usbekistan hat, wurde angewiesen, die den Beschwerdeführern zu viel gezahlten Beträge zurückzuerstatten, und erhielt eine Verwarnung.
Mogo sagte gegenüber Tech, dass es keine Schuld trage und sagte, die Kunden hätten sich bereitwillig für die auf Dollar lautenden Kredite angemeldet, deren Vergabe im Mai eingestellt worden sei. Auf die anderen angesprochenen Probleme wurde jedoch nicht eingegangen, einschließlich des Vorwurfs, dass die Kreditbedingungen ohne vorherige Kenntnis der Kunden geändert wurden.
Mogos Muttergesellschaft Eleving Group steckt derzeit mitten in der Krise an die Börse gehengemeldete Einnahmen von €106 Millionen für die erstes Halbjahr.
Kenia ist die Heimat von Hunderten von digitalen Kreditgebern, hat jedoch bisher nur 85 (Mogo ist eines davon) der 730 Unternehmen, die seit März 2022 einen Antrag gestellt haben, Lizenzen erteilt.
Mogo verkauft Fahrzeug- und Verbraucherfinanzierungen und ist in Kenia sowohl über Online- als auch Offline-Kanäle tätig. So können Kunden Erstanträge über die Website, in den stationären Filialen oder über ein Agentennetzwerk stellen.
Mogo ist nicht der Einzige, der Vorschriften ignoriert, denn Angaben des kenianischen Büros des Datenschutzbeauftragten zeigen, dass eine Reihe digitaler Kreditgeber weiterhin gegen das Gesetz verstoßen.
Einige Leute haben angemeldet Beschwerden über den Erhalt ständiger Anrufe von Agenten, die Kredite von Platinum Credit und Premier Credit vermarkten, obwohl sie darum gebeten haben, aus ihrer Datenbank entfernt zu werden. Mittlerweile gibt es solche zahlreich Berichte wie Lendplus-Agenten rief endlos einen von einer anderen Partei aufgenommenen Kredit zurückfordern.