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Während es eine Vielzahl von Fintech-Unternehmen gibt, die digitale Bankdienstleistungen für unterschiedliche Bevölkerungsgruppen anbieten, gibt es einen Teil der Bevölkerung, der in der Vergangenheit noch stärker unterversorgt war als andere: Einwanderer ohne Papiere.
Da Einwanderer ohne Papiere keine Sozialversicherungsnummern haben, kann es schwierig bis unmöglich sein, Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen zu erhalten. Ein Startup rief an Maza hat sich zum Ziel gesetzt, zur Lösung dieses Problems beizutragen.
Während sich mehrere Fintech-Startups zum Ziel gesetzt haben, Einwanderern allgemein zu dienen (Welcome Technologies, Majority, TomoCredit sind Beispiele), liegt der Hauptunterschied laut Maza darin, dass sie Einwanderern eine individuelle Steueridentifikationsnummer (ITIN) zur Verfügung stellen und sich direkt an IRS-zertifizierte Akzeptanzstellen wenden „Um den Prozess der Steueridentifikationsnummer für Kunden zu automatisieren.“ Das Endziel, bemerkt Mitbegründer und COO Robbie Figueroa, besteht darin, den Zugang zum Rest des US-Finanzsystems freizugeben und unkonventionelle (und manchmal räuberische) Finanzierungsansätze wie Kredithaie und Pfandleiher zu vermeiden.
Maza-Kunden werden „sofort“ mit einem US-Bankkonto und einer Debitkarte ausgestattet. Das Unternehmen behauptet, dass seine Mitglieder, weil sie auch über eine Steueridentifikationsnummer verfügen, mit dem Aufbau einer Kredithistorie und der Beantragung von Krediten beginnen können. Mit einem Bankkonto können sie außerdem Zahlungen von Arbeitgebern erhalten und Steuern einreichen. Mit Maza können Kunden ohne SSNs auf Kredite zugreifen und so eine Bonitätshistorie aufbauen, um beispielsweise Auto- oder Immobilienkredite zu erhalten. Das Startup gibt außerdem an, dass es eine robuste Peer-to-Peer-Zahlungsfunktion bietet.
Auf der Rückseite sagt Maza, dass es ihre Steuern „verwaltet“, um sicherzustellen, dass sie die Vorschriften einhalten, und geht sogar so weit, ihre finanziellen Identitätsdokumente automatisch für sie zu erneuern.
Seit seiner Gründung im Jahr 2022 ist das in Los Angeles ansässige Startup mit 15 Mitarbeitern auf 50.000 Nutzer (von denen jeder 150 US-Dollar pro Jahr für den Zugang zahlt) auf seiner Plattform angewachsen und hat bis heute digitale Zahlungen im Wert von 41 Millionen US-Dollar ermöglicht.
Mazas einzigartiges Modell erregte die Aufmerksamkeit von Andreessen Horowitz (a16z), der kürzlich die 8-Millionen-Dollar-Startfinanzierungsrunde des Unternehmens leitete. Weitere Unterstützer sind: SV Angel, Box Group, Restive Ventures, Global Founders Capital, Abstract Ventures und eine Gruppe von Angel-Investoren, darunter Anré Williams, CEO der American Express National Bank, und Plaid-Mitbegründer William Hockey.
Während der gesamte adressierbare Markt die mehr als 15 Millionen in den USA lebenden Einwanderer sind, liegt der Schwerpunkt laut Maza auf der lateinamerikanischen oder spanischsprachigen Bevölkerung.
„Kunden wechseln von undokumentiert zu teilweise dokumentiert“, sagte Luciano Arango, Mitbegründer und CEO von Maza, in einem Interview mit Tech.
Arango und Figueroa tzusammengeschweißt Siggy Bilstein (CTO) Maza zu gründen, nachdem ihre eigenen Eltern als Einwanderer in den USA Schwierigkeiten hatten (Das Trio ist eine Kombination aus kolumbianischer, peruanischer, brasilianischer und ecuadorianischer Abstammung.)
Bildnachweis: Maza
Wie viele Fintechs, die digitale Bankdienstleistungen anbieten, ist Maza selbst keine Bank. Durch die Partnerschaft mit Visa und Blue Ridge Bank ist es in der Lage, seine Dienste anzubieten, ohne dass eine SSN erforderlich ist. Das Bankprodukt des Unternehmens bietet „umfassende Zahlungsfunktionen“ sowie Integrationen mit allen wichtigen Zahlungsplattformen, darunter PayPal, Zelle, Venmo und CashApp. Darüber hinaus erwirtschafte das bei Maza eingezahlte Geld, so das Unternehmen, „einen der höchsten Zinssätze für Girokonten“, ein Versuch, seinen Mitgliedern dabei zu helfen, „ihr Vermögen im Laufe der Zeit zu vergrößern“.
Interessanterweise ist Maza zwar eine digitale Bank, ihre Marketingbemühungen konzentrieren sich jedoch hauptsächlich auf den Offline-Bereich. Mit Kampagnen, zu denen auch die Veröffentlichung von Bulletins in Kirchen gehört, hat das Unternehmen Erfolg bei der Ausrichtung auf dichtbesiedelte, kleinere Latino-Viertel in Märkten wie Südflorida, Washington Heights, New York und Ost-Los Angeles. Es betreibt auch Google-Werbung, aber Arango sagt, dass der größte Teil seines Wachstums bisher organisch war.
Langfristig besteht Mazas Ziel darin, in den Kreditaufbau und über die USA hinaus zu expandieren, denn wie Arango sagte: „Nicht die ganze Welt hat eine Sozialversicherungsnummer.“
Bildnachweis: Maza
„Wir wollen in der Lage sein, Menschen Zugang zum US-Finanzsystem zu verschaffen, egal wo sie sich befinden“, fügte Arango hinzu, der zuvor auch ScopeAI mitbegründet und dann verkauft hat, das 2021 von ObserveAI übernommen wurde.
„Wir bieten viel mehr als nur die Bereitstellung eines Bankkontos – wir geben Einwanderern tatsächlich eine stabile und legale finanzielle Grundlage, auf der sie auf unbestimmte Zeit Kredite und Vermögen aufbauen können“, sagte Figueroa.
Seema Amble, Partnerin bei Andreessen Horowitz, sagte, Mazas These sei etwas, worüber a16z „schon seit langem begeistert“ sei.
In einer E-Mail schrieb sie: „Es besteht eine gewaltige Kluft zwischen dem Mainstream-Finanzzugang und der Latino-Bevölkerung in den USA (die 19 % der USA ausmacht). Und der Produktbedarf bedeutet nicht nur, bestehende Produkte ins Spanische zu übersetzen – es geht darum, ihnen eine Reihe von Produkten anzubieten, die zu ihrem Leben und ihrer Arbeit passen.“
Bankprodukte seien für die meisten Latinos nicht zugänglich, fügte Amble hinzu, allerdings nicht in erster Linie aufgrund einer Sprachbarriere.
Sie schrieb: „Es ist ihnen überhaupt nicht gestattet, auf diese Produkte zuzugreifen. Maza hat den wahren Schwachpunkt, das Fehlen von SSN, identifiziert und ein Produkt entwickelt, das alles von Zahlungen über Kredite bis hin zu Hypotheken entsperrt, ohne die App zu verlassen. Im Vergleich zu einigen anderen Startups hat sich Maza auf diesen Kernschmerzpunkt konzentriert und möchte weiterhin auf die Community zugeschnittene Produkte anbieten, anstatt nur ein weiteres Kartenprodukt anzubieten, das an Latinos vermarktet wird.“