Immer mehr Arbeitgeber ergänzen ihre Leistungen und Vergünstigungen für Arbeitnehmer um Finanzprodukte, und viele Start-ups sind in diesen Sektor eingestiegen, um zu helfen.
Fintech-Unternehmen Kashable ist das jüngste Unternehmen, das mit seinem Ansatz, Kredit- und Finanz-Wellness-Produkte als vom Arbeitgeber gesponserte freiwillige Leistung anzubieten, auch einige Aufmerksamkeit von Risikokapitalgebern auf sich gezogen hat.
Kashables Kredit-App. Bildnachweis: Kashable
Das Unternehmen sammelte 25,6 Millionen US-Dollar im Rahmen einer Serie-B-Finanzierung. Revolution Ventures und Moneta Ventures führten die Runde gemeinsam an und wurden von EJF Capital und Krillion Ventures unterstützt. Insgesamt nahm das Unternehmen 45 Millionen US-Dollar an Eigenkapital und über 175 Millionen US-Dollar an Fremdkapital auf.
Finanzielles Wohlergehen ist einer der Bereiche, in denen sich viele Startups engagieren. Beispielsweise haben Payroll Integrations, Minu, HoneyBee, Addition Wealth und Origin – um nur einige zu nennen – in den letzten drei Jahren VC für ihre eigenen Ansätze zur Ergänzung der Mitarbeiterleistungen um finanzielles Wohlergehen gefördert.
Einat Steklov und Rishi Kumar, beide Mitbegründer und Co-CEOs von Kashable, sagen jedoch, dass sich ihr Unternehmen dadurch unterscheidet, dass es nicht nur Zugang zu kostenlosen Finanzbildungstools bietet, sondern auch beschäftigungsbezogene Kredite vergibt.
„Als wir 2013 unsere Reise begannen, war finanzielles Wohlergehen nur ein aufstrebendes Konzept“, sagte Kumar gegenüber Tech. „Wir haben viel Zeit darauf verwendet, die Arbeitgebergemeinschaft über die Notwendigkeit dieser Art der Finanzierung aufzuklären.“
Während der globalen Pandemie, als Millionen von Menschen ihren Arbeitsplatz verloren, rückte dies jedoch ins Rampenlicht, wie viele Amerikaner nicht über einen einzigen Gehaltsscheck verfügten, um ihre Ersparnisse zu unterbrechen, sagte Kumar.
Um Arbeitgebern dabei zu helfen, sinnvolle Leistungen anzubieten und Arbeitnehmern eine Alternative zur Aufnahme von Krediten aus ihren 401(k)s- oder anderen Altersvorsorgeplänen zu bieten, bietet Kashable durchschnittliche Kredite in Höhe von 4.000 US-Dollar an.
Es lässt sich in die Lohn- und Gehaltsabrechnungssysteme eines Unternehmens integrieren und nutzt diese Daten dann, um seine vollautomatische Underwriting-Funktion zu nutzen und den Mitarbeitern des Unternehmens erschwingliche Kredite zu gewähren. Sein Algorithmus berücksichtigt Gruppen- und individuelle Beschäftigungsdaten, Einkommensstabilität und andere Faktoren. Die Kredite werden automatisch durch Lohnabzüge zurückgezahlt.
Darüber hinaus bietet Kashable Ressourcen zur Finanzbildung an, darunter Kreditüberwachung, individuelles Finanzcoaching und Budgetierungstools. All das ist kostenlos und Arbeitgeber haben die Kontrolle darüber, worauf ihre Mitarbeiter zugreifen können.
„Menschen, die bei Kashable Kredite aufgenommen haben, haben eine Verbesserung ihrer Kreditwürdigkeit festgestellt und können monatlich sehen, wie sich ihre Handlungen tatsächlich in einer Kreditwürdigkeit niederschlagen“, sagte Steklov in einem Interview. „Zwei Drittel der Menschen sehen eine Verbesserung der Kreditwürdigkeit um durchschnittlich 40 oder 50 Punkte. Das ist bedeutsam. Es kann Menschen aus der Subprime-Kategorie in eine Near-Prime-Kategorie verschieben. Das macht einen Unterschied dazu, ob man ein Haus leihen oder eine Hypothek aufnehmen kann.“
Seit der Gründung von Kashable im Jahr 2013 hat das Unternehmen 300.000 Kredite über über 250 Arbeitgeber vergeben, darunter Cigna, Reid Health, Huntington Ingalls, Alight Solutions und Chobani. Der Umsatz des Unternehmens sei in den letzten Jahren jährlich um 50 % gestiegen, sagen die Mitbegründer. Außerdem wurde ein jährliches Kreditvolumen von 300 Millionen US-Dollar erzielt.
Unterdessen beabsichtigen Steklov und Kumar, das neue Kapital für die Expansion, die Gewährung weiterer Kredite, zusätzliche Finanzdienstleistungen und die Einstellung von Mitarbeitern zu nutzen. Sie planen, das Forschungs- und Entwicklungsteam zu vergrößern, um die Palette an Finanzprodukten und das Underwriting-Modell weiterzuentwickeln.
David Golden, geschäftsführender Gesellschafter bei Revolution Ventures, und Meirav Har Noy, Mitbegründer und geschäftsführender Gesellschafter bei Moneta Ventures, werden im Rahmen der Investition dem Vorstand von Kashable beitreten.
„Dies ist ein Bereich, den ich von Natur aus interessant finde, weil es so viele Innovationen in der Art und Weise gibt, wie wir Kredite für diejenigen bereitstellen, die über kein ausreichendes Bankkonto verfügen“, sagte Golden in einem Interview. „Es ist ein riesiges Problem in den Vereinigten Staaten. Es handelt sich um einen Bereich, der von der Venture-Community zwar weitgehend angenommen, aber nicht sehr erfolgreich ist. Kashable verfügt über ein anderes Kundenakquisemodell über Arbeitgeber und ein anderes Underwriting-Modell. Sie können den Beschäftigungsverlauf in Echtzeit einsehen und auf die zweiwöchentlichen Gehaltsabrechnungen zugreifen. Das hatte ich nirgendwo anders in den Vereinigten Staaten gesehen.“