Französisches Startup Karmen hat sich eine kleine Finanzierungsrunde gesichert, um seine Sofortfinanzierungsprodukte zu verbessern. Das Unternehmen bietet kurzfristige Kredite an kleine Unternehmen an, die sich einer Betriebskapitalknappheit gegenübersehen.
Es handelt sich um eine 9-Millionen-Euro-Eigenkapital- und Fremdkapitalrunde (9,4 Millionen US-Dollar zu heutigen Wechselkursen), bei der Seventure Partners eine Beteiligung an dem kleinen Startup erwirbt. Financière Arbevel und Bpifrance ergänzen die Runde mit einigen Schulden.
Das Startup ist nicht das einzige Unternehmen, das in diesem Bereich tätig ist und den man als Sofortfinanzierung für KMU bezeichnen könnte. Zu den französischen Konkurrenten zählen Silvr, Defacto, Unbegrenzt und Held.
Der Grund dafür, dass umsatzbasierte Finanzierung zu einer beliebten Branche geworden ist, liegt darin, dass Banken und traditionelle Finanzinstitute Schwierigkeiten haben, KMU in großem Umfang anzusprechen. Es handelt sich um einen stark fragmentierten Markt mit geringen Margen. Deshalb versuchen Tech-Startups, diese Finanzierungslücke mit einem datengesteuerten Ansatz zu schließen.
Die heutigen Nachrichten kommen nur wenige Monate nach Karmen gesichert ein 100-Millionen-Euro-Schuldinstrument, das als Grundlage für die kurzfristigen Kredite des Unternehmens dient. Sechs Monate später scheinen sich zahlreiche Unternehmen bei der Behebung ihrer Cashflow-Probleme auf Karmen zu verlassen.
Rund 600 Unternehmen haben Karmen genutzt, um Lagerbestände einzukaufen, Lieferanten zu bezahlen, bezahlte Akquisitionskampagnen zu finanzieren und mehr. Die Kredite reichen von 20.000 bis 3 Millionen Euro mit einer Laufzeit von 2 Monaten bis 24 Monaten.
Im Durchschnitt leiht sich der typische Karmen-Kunde 200.000 Euro mit einer Laufzeit von sechs Monaten. Aber wie Sie sehen, gibt es eine große Vielfalt an Finanzierungsmöglichkeiten. Ebenso erwirtschaften die kleinsten Kunden nur 300.000 Euro Jahresumsatz (das sind höchstwahrscheinlich Ein-Personen-Unternehmen), während Karmens größter Kunde 160 Millionen Euro Umsatz pro Jahr generiert.
Noch wichtiger ist, dass Karmen einige treue Kunden gewonnen hat, da 80 % der Kunden des Startups mehrmals im Jahr Kontakt zu Karmen aufnehmen, um einen neuen Schuldenrahmen freizugeben. Zu den Kunden zählen Maison Kitsuné, Balibaris, Les Raffineurs und Almé.
Während sich die meisten Unternehmen direkt an Karmen wenden, verfolgt das Startup eine hybride Vertriebsstrategie. Es arbeitet mit anderen Fintech-Unternehmen zusammen, damit diese ihren eigenen Kunden Karmen-Finanzierungsprodukte anbieten können. Einige ERPs, E-Commerce-Marktplätze und Geschäftsbanken wie Qonto sind bereits in Karmen integriert.
Diese eingebettete Finanzierungsstrategie repräsentiert derzeit 40 % der Kunden von Karmen. Das Unternehmen hofft jedoch, diese Kennzahl bis Ende 2025 auf 75 % der Neukunden steigern zu können.
Während die meisten Unternehmen ihre Kredite problemlos zurückzahlen, können Unternehmen manchmal Schwierigkeiten haben, ihre Schulden zurückzuzahlen.
„Das ist Teil unserer Aufgabe als Kreditgeber. Aber wir begrenzen diese Risiken durch unseren datengesteuerten Ansatz, der uns einen sehr detaillierten Einblick in die finanzielle und betriebliche Leistung unserer Kunden ermöglicht“, sagte Gabriel Thierry, Mitbegründer und CEO von Karmen.
„Darüber hinaus investieren wir stark in unser Technologietool zur Risikobewertung (dank KI), um diesen Ansatz zu stärken“, fügte er hinzu. Daher die heutige Finanzierungsrunde.
Karmen verwendet derzeit rund 60 verschiedene Finanzkennzahlen, um Kreditanträge nahezu in Echtzeit zu bewerten. Die eingebettete Strategie kann auch genutzt werden, um intelligentere Entscheidungen zu treffen – Bankkonten, Buchhaltungssoftware, ERPs und Rechnungstools enthalten wertvolle Daten über die Gesamtleistung eines Unternehmens.