SACRAMENTO: Ein neuer Plan von KalifornienDer Versicherungskommissar der USA möchte verhindern, dass die führenden Versicherer des Landes den von Waldbränden bedrohten Bundesstaat verlassen, indem er sie bei der Festlegung ihrer Preise die Berücksichtigung von Klimarisiken ermöglicht.
Im Gegensatz zu den meisten Bundesstaaten gibt es in Kalifornien strenge Beschränkungen für Versicherungsunternehmen bei der Preisgestaltung ihrer Policen. Unternehmen dürfen aktuelle oder zukünftige Risiken nicht berücksichtigen, wenn sie entscheiden, wie viel sie für eine Versicherungspolice verlangen. Stattdessen können sie bei der Festlegung des Preises nur berücksichtigen, was in der Vergangenheit an einer Immobilie passiert ist.
In einer Zeit, in der der Klimawandel dazu führt, dass Waldbrände, Überschwemmungen und Stürme häufiger auftreten, sagen Versicherer, dass es für sie aufgrund von Beschränkungen immer schwieriger wird, das Risiko für Immobilien wirklich einzupreisen. Dies ist einer der Gründe, warum im vergangenen Jahr sieben der führenden Versicherungsunternehmen Kaliforniens das Neugeschäft im Bundesstaat eingestellt oder eingeschränkt haben.
In einem aktuellen Bericht der First Street Foundation heißt es, dass etwa ein Viertel aller Häuser im Land wegen des Klimarisikos in der Versicherung zu niedrig bewertet sind.
Am Donnerstag sagte das Büro des kalifornischen Versicherungskommissars Ricardo Lara, der Staat werde neue Regeln erlassen, damit die Versicherer bei der Festlegung ihrer Tarife vorausschauend vorgehen können. Unternehmen können dies jedoch nur tun, wenn sie sich bereit erklären, mehr Richtlinien für Hausbesitzer zu verfassen, die in Gebieten mit dem höchsten Risiko leben – einschließlich Gemeinden, die von Waldbränden bedroht sind.
Die Regeländerung könnte höhere Sätze für Hausbesitzer bedeuten, die bereits dramatische Erhöhungen verzeichnen. Aber der Blick in die Zukunft bei der Festlegung von Zinssätzen muss nicht immer pessimistisch sein. Versicherer können auch die Milliarden von Dollar berücksichtigen, die der Staat ausgegeben hat, um Wälder besser zu bewirtschaften und Häuser widerstandsfähiger gegen Waldbrände zu machen – alles Dinge, die Versicherer bei der Festlegung der Tarife nach den aktuellen Regeln nicht berücksichtigen dürfen. Sie könnten auch Dinge berücksichtigen, beispielsweise ob Stromleitungen unter der Erde verlegt wurden, um das Risiko zu verringern.
„Ich denke, es musste etwas nachgeben“, sagte Amy Bach, Geschäftsführerin von United Policyholders, einer nationalen Verbraucherorganisation für Versicherungen. „Wir müssen sehen, was mit den Zinsen passiert.“
In anderen Bundesstaaten ist dies den Versicherern bereits gestattet, allen voran Florida, allerdings gibt es in diesem Bundesstaat Beschränkungen hinsichtlich der Möglichkeiten. In Staaten mit weniger regulierten Versicherungsmärkten gibt es Versicherer, die aktuelle und zukünftige Ereignisse in ihre Modelle einbeziehen.
Einige Verbrauchergruppen, darunter die gemeinnützige Consumer Watchdog in Kalifornien, sagen, dass sie nichts dagegen haben, wenn Versicherungsunternehmen bei der Festlegung ihrer Tarife ein Modell verwenden, um in die Zukunft zu blicken. Aber sie wollen sehen, was in diesem Modell enthalten ist. Es ist nicht klar, ob die neuen Regeln Kaliforniens dies zulassen. Die staatlichen Regulierungsbehörden werden einen Großteil des nächsten Jahres damit verbringen, zu entscheiden, wie die Regel aussehen wird.
Im Gegensatz zu den meisten Bundesstaaten gibt es in Kalifornien strenge Beschränkungen für Versicherungsunternehmen bei der Preisgestaltung ihrer Policen. Unternehmen dürfen aktuelle oder zukünftige Risiken nicht berücksichtigen, wenn sie entscheiden, wie viel sie für eine Versicherungspolice verlangen. Stattdessen können sie bei der Festlegung des Preises nur berücksichtigen, was in der Vergangenheit an einer Immobilie passiert ist.
In einer Zeit, in der der Klimawandel dazu führt, dass Waldbrände, Überschwemmungen und Stürme häufiger auftreten, sagen Versicherer, dass es für sie aufgrund von Beschränkungen immer schwieriger wird, das Risiko für Immobilien wirklich einzupreisen. Dies ist einer der Gründe, warum im vergangenen Jahr sieben der führenden Versicherungsunternehmen Kaliforniens das Neugeschäft im Bundesstaat eingestellt oder eingeschränkt haben.
In einem aktuellen Bericht der First Street Foundation heißt es, dass etwa ein Viertel aller Häuser im Land wegen des Klimarisikos in der Versicherung zu niedrig bewertet sind.
Am Donnerstag sagte das Büro des kalifornischen Versicherungskommissars Ricardo Lara, der Staat werde neue Regeln erlassen, damit die Versicherer bei der Festlegung ihrer Tarife vorausschauend vorgehen können. Unternehmen können dies jedoch nur tun, wenn sie sich bereit erklären, mehr Richtlinien für Hausbesitzer zu verfassen, die in Gebieten mit dem höchsten Risiko leben – einschließlich Gemeinden, die von Waldbränden bedroht sind.
Die Regeländerung könnte höhere Sätze für Hausbesitzer bedeuten, die bereits dramatische Erhöhungen verzeichnen. Aber der Blick in die Zukunft bei der Festlegung von Zinssätzen muss nicht immer pessimistisch sein. Versicherer können auch die Milliarden von Dollar berücksichtigen, die der Staat ausgegeben hat, um Wälder besser zu bewirtschaften und Häuser widerstandsfähiger gegen Waldbrände zu machen – alles Dinge, die Versicherer bei der Festlegung der Tarife nach den aktuellen Regeln nicht berücksichtigen dürfen. Sie könnten auch Dinge berücksichtigen, beispielsweise ob Stromleitungen unter der Erde verlegt wurden, um das Risiko zu verringern.
„Ich denke, es musste etwas nachgeben“, sagte Amy Bach, Geschäftsführerin von United Policyholders, einer nationalen Verbraucherorganisation für Versicherungen. „Wir müssen sehen, was mit den Zinsen passiert.“
In anderen Bundesstaaten ist dies den Versicherern bereits gestattet, allen voran Florida, allerdings gibt es in diesem Bundesstaat Beschränkungen hinsichtlich der Möglichkeiten. In Staaten mit weniger regulierten Versicherungsmärkten gibt es Versicherer, die aktuelle und zukünftige Ereignisse in ihre Modelle einbeziehen.
Einige Verbrauchergruppen, darunter die gemeinnützige Consumer Watchdog in Kalifornien, sagen, dass sie nichts dagegen haben, wenn Versicherungsunternehmen bei der Festlegung ihrer Tarife ein Modell verwenden, um in die Zukunft zu blicken. Aber sie wollen sehen, was in diesem Modell enthalten ist. Es ist nicht klar, ob die neuen Regeln Kaliforniens dies zulassen. Die staatlichen Regulierungsbehörden werden einen Großteil des nächsten Jahres damit verbringen, zu entscheiden, wie die Regel aussehen wird.