Die Beantragung von Hypotheken ist oft ein zeitaufwändiger und unorganisierter Prozess, bei dem Unmengen an manuellem Papierkram erforderlich sind. Mit Sitz in Jakarta, IDEAL vereinfacht den Prozess mit einer Plattform, auf der Benutzer Hypothekenprodukte vergleichen und bei mehreren Banken gleichzeitig beantragen können. Das Startup gab heute bekannt, dass es 3,8 Millionen US-Dollar an Pre-Seed-Finanzierung unter der Leitung von AC Venture und Alpha JWC unter Beteiligung von Living Lab Ventures und der Ciputra Group aufgebracht hat.
Die Mittel werden für die Produktentwicklung, die Einstellung und den Ausbau seiner Produkte verwendet. IDEAL plant schließlich, weitere wichtige Kreditprodukte hinzuzufügen und in weitere südostasiatische Länder zu expandieren.
Zum Gründungsteam von IDEAL, das letztes Jahr gegründet wurde, gehören Albert Surjaudaja, Ian Daniel Santoso und Indira Nur Shadrina, wobei Jeganathan Sethu dieses Jahr hinzukommt. Vor dem Start von IDEAL war Surjaudaja ehemaliger Head of Operations Strategy beim digitalen Zahlungsdienst OVO.
IDEAL-Gründer Albert Surjaudaja, Indira Nur Shadrina und Ian Daniel Santoso
Surjaudaja sagte gegenüber Tech, dass IDEAL „mit dem Gedanken gestartet wurde, dass die Verbraucherkreditvergabe in Indonesien kaputt ist“.
„Bei verantwortungsvoller Nutzung sind Kredite ein wesentlicher Faktor für das Wachstum von Volkswirtschaften. Es wirkt als Multiplikatoreffekt bei der Wertschöpfung“, fügte er hinzu. „In Anbetracht dessen hat Indonesien eines der niedrigsten Kredit-BIP-Verhältnisse in der Region, was bedeutet, dass es ein großes wirtschaftliches Wertpotenzial gibt, das erschlossen werden kann. Dafür gibt es eine Reihe von Gründen, aber ein wesentlicher Grund ist das Fehlen guter, zugänglicher Optionen für die Ausleihe von Produkten.“
Surjaudaja sagte, dass traditionelle Privatkundenbanken ein relativ schlechtes digitales Erlebnis für ihre Verbraucherkreditprodukte bieten, was sie weniger zugänglich macht. Auf der anderen Seite gibt es P2P-Kredite und BNPL-Startups, aber ihre Produkte konzentrieren sich auf kleinere, konsumtivere Kredite.
„Wir haben das Gefühl, dass es eine klare Marktlücke gibt, nämlich konventionelle, produktive und größere Verbraucherkreditprodukte, die auf einer benutzerfreundlichen digitalen Plattform angeboten werden“, sagte er.
Surjaudaja sagt, dass IDEAL aufgrund seines Marktpotenzials Hypotheken als sein erstes Verbraucherkreditprodukt ausgewählt hat, und zitiert eine Untersuchung der Bank Indonesia aus dem Jahr 2021, die besagt, dass die Hypothekenbranche des Landes einen Wert von 39 Milliarden US-Dollar hat, mit einer prognostizierten jährlichen Wachstumsrate von 17 % in den nächsten fünf Jahren. Gen Z und Gen Y sollen die primäre Zielgruppe im Wohneigentumssektor werden.
Indonesiens Hypothekendurchdringungsrate beträgt ebenfalls nur 3 % des lokalen BIP, eine der niedrigsten in Südostasien.
Surjaudaja fügte hinzu, dass der traditionelle Hypothekenprozess sehr manuell und stark fragmentiert ist und den Kunden viel Zeit und Mühe abverlangt.
Zum Beispiel fehlen den meisten Menschen Informationen darüber, wie der Hypothekenprozess funktioniert, was ihn verwirrend macht. Der Dokumentenübermittlungsprozess ist ebenfalls manuell und nicht standardisiert, da mehrere Parteien beteiligt sind und Dokumente mit vertraulichen Informationen ohne Sicherheit behandelt werden. Laut Surjaudaja leiden die Verbraucher unter mangelnder Transparenz bei den Tarifen und der Verfügbarkeit verschiedener Optionen sowie unter einem undurchsichtigen Antragsverfahren, das bedeutet, dass sie sich mehrmals an ihren Agenten wenden müssen.
Die digitale Plattform von IDEAL versucht, diese Herausforderungen zu lösen. Während Hypotheken derzeit hauptsächlich von Immobilienmaklern vorgeschlagen werden, lässt IDEAL Käufer ihre eigenen Hypothekenprodukte auswählen. Es hat auch eine Funktion namens IDEAL Checking, mit der die Leute ihre Kreditwürdigkeit sofort überprüfen können.
Es hilft Benutzern bei der Auswahl einer Hypothek, indem es Kosten und Raten berechnet, und enthält auch ein direktes Antragssystem, das es Benutzern ermöglicht, sich bei mehreren Banken mit einem Datensatz und einem Echtzeit-Verfolgungssystem zu bewerben. Laut IDEAL ist sein digitales System sicher und minimiert menschliche Fehler und Datenlecks, die häufig bei papierbasierten oder auf Messaging-Apps basierenden Hypothekenprozessen auftreten.
Weitere Features sind detaillierte Informationen über Immobilieneinheiten von IDEALs Entwicklungspartnern, verschiedene Hypothekenprodukte von Banken und IDEAL Compass, ein kurzer Fragebogen, der der Plattform hilft zu verstehen, was ein Kunde braucht, und eine Simulation der monatlichen Zahlungen, Laufzeiten und anderer Informationen über eine Hypothek erstellt.
Das Startup konzentriert sich derzeit auf die Vermarktung von Primärwohnungen, plant jedoch eine Ausweitung auf Sekundärwohnungen und Hypotheken-Refinanzierungs-/Übernahmeprodukte. Es wird auch ein Dashboard starten, das den Benutzern hilft, ihre Hypotheken zu überwachen und zu verwalten. IDEAL plant auch, auf andere wichtige Kreditprodukte zu expandieren, mit der langfristigen Vision, in weitere südostasiatische Märkte wie Thailand, die Philippinen und Vietnam einzutreten.
Surjaudaja sagte, dass 60 % bis 70 % des indonesischen Hypothekenmarktes unter die Kategorie der Zweitwohnungen fallen. „Unsere Marktforschung zeigt einen starken Bedarf und eine starke Nachfrage von indonesischen Verbrauchern nach einer Möglichkeit, ihre aktuelle Hypothek einfach zu übernehmen/zu refinanzieren, da die Lücke zwischen festen und variablen Hypothekenzinsen in Indonesien ziemlich groß sein kann“, mit bis zu 10 % Unterschied .
IDEAL monetarisiert durch Provisionen von Banken und Bauträgern für jeden erfolgreichen Kreditantrag über die Plattform. Es unterhält derzeit Partnerschaften mit fünf Banken, darunter CIMB Niaga, OCBC NISP und Maybank, und mehreren der größten Immobilienentwickler Indonesiens, wie Sinar Mas Land, Ciputra Group und Agung Sedayu Group. Die Plattform verbindet sich über APIs mit Banken, um den Datenerfassungsprozess zu vereinfachen.
Einige der Konkurrenten von IDEAL sind Pinhome, Cermati und Cekaja. Laut Surjaudaja ist das Geschäftsmodell von Pinhome stärker auf Immobilien ausgerichtet und bietet eine End-to-End-Lösung für Immobilien, von der Suche nach Eigenheimen bis hin zur Eigenheimfinanzierung. Andererseits beschreibt er das Geschäftsmodell von IDEAL als „kundenzentriert“ und eher in Richtung Fintech statt Proptech. Cermati und Cekaja sind Finanzaggregatoren, die es Benutzern ermöglichen, Hypothekenprodukte von mehreren Banken zu durchsuchen, aber Surjaudaja sagte, dass sie nicht vollständig digital sind, keine Kontextdaten liefern und dennoch einen Online-zu-Offline-Prozess ohne vorherige Kreditbewertung erfordern -Prüfung und Vorfilterung von Bewerbern bei Banken.
In einer vorbereiteten Erklärung sagte der geschäftsführende Gesellschafter von AC Ventures, Adrian Li, „Indonesiens Hypothekendurchdringung liegt derzeit bei 3 % des lokalen BIP. Das ist niedrig im Vergleich zu Malaysia und Singapur, die bei 30 % oder mehr liegen. Dies stellt eine Chance von 30 Milliarden US-Dollar dar, wenn Indonesien seine Hypothekendurchdringung durch verbesserten Zugang zu Finanzmitteln auf 6 % verdoppeln kann. Das starke Team von IDEAL identifizierte einen Engpass in der Hypothekenbranche und brachte Fachkenntnisse in den Bereichen Fintech und Immobilien ein, um einen One-Stop-Shop für Hypotheken in Indonesien aufzubauen.“