Seit seiner Einführung im Jahr 2022 ist Indiens Open Network for Digital Commerce (ONDC) – eine staatlich finanzierte Non-Profit-Organisation, die eine Reihe von APIs für Technologieunternehmen und andere bereitstellt, um neue digitale Dienste für Käufer und Unternehmen aufzubauen – auf 12 Millionen monatliche Transaktionen in Bereichen wie Lebensmittellieferung und Mobilität sowie neue Dienste von Unternehmen wie Google und Uber angewachsen. Das Netzwerk hilft auch dabei, indische Startups und Unternehmen in den Bereichen Lebensmittel, Lebensmittellieferung und Logistik mit Amazon und Flipkart zu verbinden. Jetzt wird diese Zahl mit einer Infusion von Fintech noch steigen: Das ONDC expandiert in den Bereich Finanzdienstleistungen, beginnend mit APIs für digitale Kreditvergabe.
Am Donnerstag führte das ONDC als neues Angebot die Kreditvergabe an Angestellte und Selbstständige mit unbesicherten Krediten ein.
Die neuen APIs sind von Bedeutung, weil sie unterstreichen, wie Indien, eine der größten Schwellenländer der Welt, ein staatlich gefördertes Rahmenwerk nutzt, um sowohl die digitale Integration als auch das technologiegestützte BIP zu steigern.
Sie tragen auch zur Effizienzsteigerung bei. Das ONDC behauptet, dass digitale Kredite über das Netzwerk im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten, bei denen die Abwicklung mehrere Tage dauert, in sechs Minuten ausgezahlt werden.
Das Netzwerk hat neun Kreditdienstleister an Bord geholt, nämlich EasyPay, Paisabazaar, Tata Digital, Invoicepe, Cliniq360, Zyapaar, IndiPe, TyrePlex und PayNearby sowie die Kreditgeber Aditya Birla Finance, DMI Finance und Karnataka Bank, um Verbrauchern Kredite zu ermöglichen.
Das ONDC plant, das digitale Kreditwesen schrittweise auszuweiten und dazu weitere Fintech-Akteure wie MobiKwik, Rupeeboss und Samridh.ai sowie Banken und Finanzinstitute wie HDFC Bank, IDFC First Bank, Faircent, Pahal Finance, Fibe, Tata Capital, Kotak Mahindra Bank, Axis Finance, FTCash und die Central Bank of India hinzuzufügen.
Kreditdienstleister und Kreditgeber im Netzwerk werden das ONDC-Protokoll als standardisiertes Framework verwenden, um eine größere Reichweite zu erzielen. Während Fintech-Plattformen durch die Integration des Frameworks Zugang zu mehreren Kreditgebern erhalten, erhalten Kreditgeber eine Reihe von Vertriebspunkten.
„Die Idee eines offenen Netzwerks besteht letztlich darin, dass jedes katalogisierbare Produkt oder jeder katalogisierbare Dienst über dieses Protokoll im Netzwerk verfügbar sein sollte. Es müssen nicht mehrere Integrationen durchlaufen werden“, sagte T Koshy, Geschäftsführer und CEO von ONDC, bei einer Pressekonferenz in Mumbai.
Das Netzwerk wird von der indischen Regierung unterstützte Dienste wie Account Aggregator für Daten, DigiLocker oder Aadhaar für KYC, eNACH oder eMandate für die Rückzahlung und Aadhaar eSign zur Auszahlung von Geld nach Überprüfung des Schuldners nutzen.
ONDC ist eine Initiative des indischen Handelsministeriums und hat eine Liste von Geschäftsbanken zu seinen Investoren, darunter auch solche, die an dem digitalen Kreditservice arbeiten werden. Die über das Netzwerk eingehenden Daten werden den Kreditgebern helfen, die Zahl der uneinbringlichen Forderungen zu begrenzen, selbst wenn sie ihre Kreditbücher erweitern.
Angesichts der enormen Größe und der breiten demografischen Reichweite des indischen Marktes ist es für die Wirtschaft eine Herausforderung, bei der Ausweitung des Kreditzugangs eine „unverantwortliche Kreditvergabe“ zu vermeiden.
„Wir müssen verantwortungsvolle Leitplanken setzen, wenn wir expandieren. Und glücklicherweise gab es keine Unfälle. … Aber wenn wir Kredite in großem Maßstab zulassen, ist es sehr, sehr wahrscheinlich, dass es auch zu unverantwortlichen Krediten kommt“, warnte Nitin Chugh, DMD bei SBI, in einem Gespräch mit Koshy während eines Kamingesprächs auf der Veranstaltung. „Die Kreditvergabe muss verantwortungsvoll sein, und wenn wir die Finanzdienstleistungen für alle Teilnehmer öffnen, müssen wir diese Leitplanken setzen, damit die Leute weiterhin reagieren können.“
Bis Ende September plant das ONDC, das digitale Kreditgeschäft in seinem Netzwerk auf GST-Rechnungsfinanzierungskredite auszuweiten. Das Netzwerk beabsichtigt außerdem, Einkaufsfinanzierungen für Einzelpersonen und Einzelunternehmer sowie Betriebsmittelkredite für Privatunternehmen einzuführen. Darüber hinaus bietet das ONDC im Laufe der Zeit Versicherungen und Investitionen als weitere wichtige Finanzangebote über sein Netzwerk an.