Die Reserve Bank of India veröffentlichte Richtlinien für Unternehmen für digitale Kredite und empfahl den Kunden mehr Transparenz und Kontrolle, während die Zentralbank des südasiatischen Landes weitere Schritte unternimmt, um gegen lückenhafte Praktiken und Gläubiger vorzugehen.
Die Richtlinien, Mittwoch veröffentlicht (PDF) besagen, dass Kreditgeber das Kreditlimit eines Kunden nicht ohne dessen Zustimmung erhöhen dürfen und die jährliche Kreditrate explizit offenlegen müssen. Apps für die digitale Kreditvergabe müssen außerdem die vorherige ausdrückliche Zustimmung der Kunden einholen, bevor sie Daten sammeln, und alle diese Anfragen sollten „bedarfsorientiert“ sein, fügten die Richtlinien hinzu.
„In jedem Fall sollten DLAs auf den Zugriff auf Mobiltelefonressourcen wie Dateien und Medien, Kontaktlisten, Anrufprotokolle, Telefoniefunktionen usw. verzichten. Ein einmaliger Zugriff kann für Kamera, Mikrofon, Standort oder jede andere erforderliche Einrichtung erfolgen der Zweck des Onboardings/KYC-Anforderungen nur mit ausdrücklicher Zustimmung des Kreditnehmers“, fügten die Richtlinien hinzu.
Die Richtlinien, von denen einige im Prinzip genehmigt wurden, wurden erstmals im vergangenen Jahr vorgeschlagen und folgen einer Reihe von skizzenhaften Kredit-Apps und Finanzinstituten, die keine Banken sind und exorbitante Beträge von Kunden in Indien verlangen. Einige dieser Firmen seien von indischen Behörden durchsucht worden und hätten Verbindungen nach China, sagten die Behörden.
Die Verbreitung lückenhafter Praktiken veranlasste Google im vergangenen Jahr, einige Privatkredit-Apps aus dem Play Store in Indien zu entfernen und strengere Maßnahmen zur Verhinderung von Missbrauch durchzusetzen.
„Die Reserve Bank ist gesetzlich dazu verpflichtet, das Kreditsystem des Landes zu ihrem Vorteil zu betreiben. In diesem Bestreben hat die Reserve Bank Innovationen im Finanzsystem, bei Produkten und Kreditvergabemethoden gefördert und gleichzeitig ihr geordnetes Wachstum sichergestellt, die Finanzierungsstabilität gewahrt und den Schutz der Interessen von Einlegern und Kunden sichergestellt“, sagte die Zentralbank in einer Erklärung.
„In letzter Zeit haben innovative Methoden zur Gestaltung und Bereitstellung von Kreditprodukten und deren Wartung über den Weg der digitalen Kreditvergabe an Bedeutung gewonnen. Es sind jedoch auch gewisse Bedenken aufgetaucht, die, wenn sie nicht gemildert werden, das Vertrauen der Öffentlichkeit in das Ökosystem der digitalen Kreditvergabe untergraben könnten. Die Bedenken beziehen sich in erster Linie auf das ungezügelte Engagement Dritter, Fehlverkäufe, Datenschutzverletzungen, unlauteres Geschäftsgebaren, die Erhebung exorbitanter Zinssätze und unethische Rückforderungspraktiken.“
Die Zentralbank schlug auch vor, den Verbrauchern die Möglichkeit zu geben, die Zustimmung zur Verwendung bestimmter Daten zu akzeptieren oder zu verweigern, sowie die Möglichkeit, zuvor erteilte Zustimmungen zu widerrufen und historisch gesammelte Daten zu löschen.
Regulierte Unternehmen müssen außerdem sicherstellen, dass Kreditdienstleister, mit denen sie zusammenarbeiten, einen Beschwerdebeauftragten ernannt haben, der sich mit Beschwerden befasst, die gegen Fintech-Startups oder andere Unternehmen für digitale Kredite eingereicht werden, fügen die Richtlinien hinzu.
Alle Kredite, die über digitale Kredit-Apps bezogen werden, müssen den Kreditinformationsunternehmen von regulierten Stellen unabhängig von ihrer Art oder Dauer gemeldet werden, heißt es in den Richtlinien.