Die Amerikaner erhalten dieses Jahr kräftigere Steuerrückerstattungen. Bisher liegen die Rückerstattungen laut IRS-Daten im Durchschnitt bei 3.226 US-Dollar, das sind 11,5 % mehr als im Vorjahr.
Experten für persönliche Finanzen ermutigen die Menschen, das Geld zur Tilgung von Schulden, zur Erhöhung der Notspareinlagen und zur Aufstockung von Rentenkonten zu verwenden, insbesondere wenn sich die Fed darauf vorbereitet, die Zinssätze aggressiver zu erhöhen.
Aber wenn Sie das Glück haben, über ausreichende Ersparnisse und minimale Schulden zu verfügen, sollten Sie hier ein paar Dinge beachten, wenn Sie Ihre Rückerstattung an der Börse investieren.
Vorteile der Anlage Ihrer Steuerrückerstattung
„Der Hauptvorteil von Investitionen ist das Potenzial, Ihr Geld viel schneller zu vermehren, als wenn es in bar auf einem traditionellen Bankkonto liegt“, sagte Nancy DeRusso, Leiterin Financial Wellness bei Goldman Sachs Ayco Personal Financial Management. „Es gibt Ihnen die Möglichkeit, für einen längeren Zeithorizont wie die College-Ausbildung oder den Ruhestand eines Kindes zu sparen.“
Aber nicht jeder sollte an die Börse springen, sagte Buffie Purselle, Gründer von Buffie, LLC, einer Beratungsfirma für persönliche Finanzen.
Menschen, die versucht sein könnten, als Reaktion auf einen kurzfristigen Markteinbruch zu schnell zu verkaufen, sollten vielleicht überdenken, ob sie ihre Steuerrückerstattung in den Markt investieren.
„Das verfehlt den Zweck des Investierens“, sagte Purselle, die „Crawl Before you Ball“ geschrieben hat, ein Selbsthilfebuch darüber, wie man finanziell besser informiert wird.
Nachteil: Eventuell müssen Sie eine Kapitalertragssteuer zahlen
Überlegen Sie, ob Sie vor der Investition sofortigen Zugriff auf Ihr Geld benötigen, rät DeRusso.
Mit Sparkonten können Sie jederzeit Geld abheben, während an der Börse investierte Gelder „nicht so leicht verfügbar sind“, sagte DeRusso.
„Wenn sich Ihre Ziele oder Prioritäten ändern und Sie auf Ihr Geld zugreifen müssen, kann es einige Zeit dauern, Investitionen zu liquidieren, und Sie könnten Steuern unterliegen, die für jedes Wachstum fällig werden.“
Wenn du eine Aktie verkaufst, die du weniger als ein Jahr lang besessen hast und sie im Wert gestiegen ist, wird dein Gewinn im Allgemeinen mit dem gleichen Satz wie dein Einkommen besteuert.
Wenn Sie einen Gewinn erzielt und ihn nach einem Jahr verkauft haben, zahlen Sie abhängig von Ihrem Einkommen eine Steuer von 15 % oder weniger.
Berücksichtigen Sie das Marktrisiko
Wenn der Verlust Ihrer Rückerstattung an der Börse nicht bedeutet, dass Sie mit einer Mietzahlung in Verzug geraten oder mehr Kreditkartenschulden anhäufen, dann sollten Sie „in die riskanten Sachen einsteigen“, sagte Purselle.
Ein Bereich, den Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie daran interessiert sind, den risikoreichen, hochrentierlichen Anlageweg einzuschlagen, sind Halbleiteraktien, sagte Chris Zaccarelli, Chief Investment Officer der Independent Advisor Alliance.
„Die Welt verwendet zunehmend mehr Chips, ob in Elektrofahrzeugen, traditionellen Fahrzeugen, Rechenzentren für Cloud-Computing oder Mobiltelefonen – sie alle werden mehr Chips benötigen“, sagte er.
Aber Halbleiteraktien könnten sich als langfristige Investition am besten eignen, da die Wirtschaft in naher Zukunft auf eine Rezession zusteuern könnte, sagte er. Das würde wahrscheinlich die Aktien nach unten drücken.
„Wenn das passiert, können die Aktienkurse von hier aus noch weiter sinken, und das wird kurzfristig zu noch mehr Volatilität beitragen“, sagte Zaccarelli gegenüber USA TODAY.
„Am Ende des Tages hängt die Investitionsentscheidung von den persönlichen Zielen und Prioritäten ab“, sagte DeRusso von Goldman Sachs. „Wenn das Ziel darin besteht, schuldenfrei zu sein, können der reduzierte Stress und die Freiheit von laufenden monatlichen Zahlungen die potenziell höhere Anlagerendite aufwiegen.“
(c)2022 USA heute
Vertrieb durch Tribune Content Agency, LLC.