Heldein neues Fintech-Startup mit Sitz in Paris, gibt eine Eigenkapitalfinanzierungsrunde in Höhe von 11,3 Millionen Euro unter der Leitung von Valar Ventures bekannt (heutiger Wechselkurs: 12,2 Millionen Dollar). In den letzten Jahren hat das Unternehmen in aller Stille ein ehrgeiziges Bankprodukt für kleine Unternehmen entwickelt, das im Wesentlichen alles ersetzen kann, was man von einer traditionellen Bank erwartet, von der Geldverwaltung über die Annahme von Zahlungen bis hin zur Gewährung einer Kreditlinie.
Wenn Sie in Frankreich ein Unternehmen gründen, ist es mittlerweile ganz einfach, es zu registrieren und ein Bankkonto unter dem Namen Ihres Unternehmens zu eröffnen. Gleichzeitig ist eine Bank so viel mehr als nur eine IBAN und eine Debitkarte.
Wenn Sie ein Unternehmen führen, müssen Sie oft auch auf die eine oder andere Weise Zahlungen akzeptieren. Und wenn alles gut läuft – insbesondere, wenn Sie Waren verkaufen – müssen Sie möglicherweise Ihren nächsten Lagerkauf finanzieren und Ihre Lieferanten im Voraus bezahlen.
Das Ergebnis ist, dass Kleinunternehmer sich oft mit einer Vielzahl von Fintech-Produkten auseinandersetzen müssen. Sie müssen auch ein umsatzorientiertes Unternehmen finden, das bereit ist, kleinen Unternehmen kurzfristige Kredite zu gewähren – in Frankreich sind das Silvr, Defacto, Karmen, Unbegrenztusw. Alternativ können sie mit einer herkömmlichen Bank über einen Kredit verhandeln.
Hero möchte diese Technologie- und Finanzdienstleistungen in einem einzigen Produkt zusammenfassen. Kunden können das Produkt nutzen, um Geld mit mehreren Konten und IBANs zu senden, zu empfangen und aufzubewahren. Das Startup bietet auch Zahlungskarten an.
Das Unternehmen hat sein eigenes Kernbankensystem aufgebaut. Während viele Fintech-Startups mit Schwan Für die Finanzinfrastruktur ist Hero nicht auf einen Banking-as-a-Service-Partner angewiesen.
Einzelhändler können Hero als Zahlungslösung über eine API, ein Plugin für eine E-Commerce-Plattform oder Zahlungslinks wählen. In dieser Hinsicht ist das Startup im Vergleich zu Stripe relativ attraktiv, da die Transaktionsgebühren bei 0,4 % + 0,15 € pro Transaktion beginnen.
Hero möchte mit seinem Kreditangebot vor allem Geld verdienen. Sie können Hero eine Lieferantenrechnung vorlegen, damit Hero diese sofort für Sie bezahlt. Sie haben dann bis zu 90 Tage Zeit, die Rechnung zu bezahlen.
Ebenso können Sie Ihre eigenen Rechnungen, die Sie bereits an Ihre Kunden gesendet haben, einreichen und das Geld im Voraus erhalten. Sie müssen sich keine Sorgen machen, ob Ihr Kunde Ihnen nächste Woche oder nächsten Monat zahlt. In beiden Fällen müssen Hero-Kunden für diese Kreditprodukte Zinsen zahlen.
Roland Jais-Nielsen, Gründer und CEO von Hero, weiß bereits, warum Cashflow-Probleme einem Unternehmen wirklich schaden können, da er zuvor Merci Handy gegründet hat, eine Marke für hochwertige Handdesinfektionsmittel und Kosmetika.
Das Startup hat eine eigene Risikobewertungs-Engine entwickelt, um Kunden anhand öffentlicher und privater Daten zu bewerten. Hero entscheidet, ob es seinen Kunden eine Finanzierung gewährt, hat aber mit einem Finanzpartner einen Schuldenfonds eingerichtet – leider gibt es darüber keine weiteren Informationen preis.
Hero hatte bereits 2022 eine Finanzierungsrunde über 7 Millionen Euro abgeschlossen. SquareOne, ein Investor dieser ersten Finanzierungsrunde, beteiligt sich auch an der heutigen neuen Finanzierungsrunde.
Es wird interessant zu sehen, ob Heros Fokus darauf, alles selbst aufzubauen, einen Vorteil gegenüber anderen Finanzunternehmen bietet. Es bringt aber auch einige Herausforderungen mit sich. So wartet das Unternehmen beispielsweise noch immer auf die Genehmigung der ACPR für seine Zahlungsdienste.