Willkommen zurück bei The Interchange! Wenn Sie dies in Ihrem Posteingang haben möchten, melden Sie sich hier an. Nach einer kurzen Pause sind wir zurück mit vielen Fintech-Neuigkeiten, darunter Robinhoods neueste Akquisition, Plaids neuestes Produkt und ein ChatGPT-gestütztes KI-Tool, das Ihnen dabei helfen soll, Geld bei Ihren Rechnungen zu sparen.
Robinhoods Motive
Als Robinhood am 22. Juni ankündigte, dass es das Kreditkarten-Startup X1 für 95 Millionen US-Dollar übernehmen würde, löste das in der Fintech-Welt allerlei Aufregung aus.
Warum sollte Robinhood ein Kreditkarten-Startup kaufen wollen? Hat es ein gutes Geschäft gemacht, wenn man bedenkt, dass X1 im Laufe seines Lebens nur 62 Millionen US-Dollar eingesammelt hat? Haben die Anleger ein gutes Geschäft gemacht oder nur eine Rendite für ihre Investition? Warum gerade X1 gegenüber den vielen anderen Kreditkarten-Startups da draußen?
Lassen Sie uns zunächst über den letzten Punkt sprechen.
Als wir im Dezember anlässlich der letzten Spendenaktion mit X1 sprachen, teilte uns Gründer und CEO Deepak Rao mit, dass das Unternehmen eine neue Handelsplattform einführen würde, die seinen Karteninhabern die Möglichkeit geben würde, mit verdienten Prämienpunkten Aktien zu kaufen. Er nannte Robinhood sogar ein Unternehmen, mit dem er konkurrieren wollte, und sagte gegenüber Tech: „Durch die Verwendung von Kreditkartenpunkten zum Kauf von Aktien anstelle von Bargeld oder Ersparnissen sind wir der Meinung, dass dies für viele Verbraucher eine sichere Möglichkeit ist, mit dem Investieren zu beginnen.“ Es gibt keinen wirklichen Nachteil, da die Investition technisch gesehen kostenlos ist.“
Aha.
Könnte das Robinhood zu X1 geführt haben?
Im Equity-Podcast dieser Woche unterhielten wir uns über diese Möglichkeit, wobei Co-Moderator Alex Wilhelm anmerkte, dass man viele Belohnungen verdienen müsse, bevor man viele Aktien kaufen könne. Er wies auch darauf hin, dass Robinhood möglicherweise etwas Geld zum Verbrennen habe, und erklärte, dass das Unternehmen nach etwas Neuem suche, um es zu „erweitern“. [its] Produktangebot“ und „Vertiefung“ der Beziehung zu bestehenden Kunden.
Wenn Sie die Leistung von Robinhood im vergangenen Jahr verfolgt haben, ist der Wunsch, sein Geschäft zu diversifizieren, wahrscheinlich keine Überraschung. Wir haben festgestellt, dass sich Robinhoods Krypto-Handel nicht nur verlangsamt hat, sondern dass das Unternehmen auch einen erheblichen Benutzerschwund verzeichnete. Eine X1-Übernahme bringt Robinhood also in den Kreditkartenbereich Und eine zusätzliche Einnahmequelle.
Dennoch stellte ein Beobachter fest, dass die Grundprämisse von X1, Kredite auf der Grundlage des Einkommens und nicht der Kreditwürdigkeit anzubieten, zwar innovativ sei, das Unternehmen seit seiner Gründung im Jahr 2020 jedoch nichts wirklich erbracht habe – außer die neue Aktienfunktion – das sticht auf dem Markt hervor.
Der Fintech-Analyst Alex Johnson teilte eine ähnliche Meinung: twittern: „Die Markenausrichtung ist stark. Beide Unternehmen haben einen gewissen unverdienten Machismo an sich. Ansonsten verstehe ich Robinhood nicht. X1 hat nicht viele Kunden (wurde es jemals vollständig eingeführt?) und keine seiner Funktionen ist revolutionär.“
Es ist wahr, dass X1 möglicherweise nicht viele Kunden hatte, insbesondere im Vergleich zu einem Giganten wie Robinhood, aber das Unternehmen gab an, auf Wachstumskurs zu sein. Rao teilte uns im vergangenen Dezember mit, dass das Unternehmen einen monatlichen Umsatz von 3 Millionen US-Dollar erzielte letzten Oktober, was einem Jahresumsatz von 36 Millionen US-Dollar entspricht.
Allerdings sind nicht alle mit dem Deal einverstanden. Sheel Mohnot von Better Tomorrow Ventures twitterte, dass X1 möglicherweise nicht viele Kunden habe, Robinhood jedoch schon. Er hinzugefügt: „[T]Das scheint mir eine gute Akquisition zu sein, deren Cross-Selling günstiger ist als der Verkauf an neue Kunden.“
— Mary Ann und Christine
Bildnachweis: X1
Wöchentliche Nachrichten
Fintech-Startup Plaid begann als Unternehmen, das Bankkonten von Verbrauchern mit Finanzanwendungen verbindet, hat sein Angebot seitdem jedoch schrittweise erweitert, um ein umfassenderes Onboarding-Erlebnis zu bieten. Und am 22. Juni kündigte Plaid noch mehr neue Produktveröffentlichungen an, die das Unternehmen in eine völlig neue Richtung führten und gleichzeitig zur Diversifizierung seiner Einnahmequellen beitrugen. An der Spitze steht Beacon, das es als „kollaboratives Netzwerk zur Betrugsbekämpfung“ beschreibt, das es Finanzinstituten und Fintech-Unternehmen ermöglicht, kritische Betrugsinformationen über eine API über Plaid hinweg auszutauschen. Mehr hier.
Navan (ehemals TripActions) bietet sowohl eine Firmenkarte als auch ein Abonnement für seine Software an. Abweichend davon kündigte das Unternehmen am 12. Juni die Einführung eines neuen Produkts namens Navan Connect an, das es als patentierte Kartenverbindungstechnologie beschreibt, die Unternehmen die Möglichkeit gibt, automatisiertes Ausgabenmanagement und -abgleich anzubieten, ohne ihren Firmenkartenanbieter wechseln zu müssen . Für den ersten Start hat Navan eine Partnerschaft mit Mastercard und Visa geschlossen und plant, in naher Zukunft weitere Netzwerkzusammenschlüsse bekannt zu geben. Mehr hier.
Startup für das Ausgabenmanagement Brex wurde in die Time-Liste der 100 einflussreichsten Unternehmen aufgenommen. Als es die Anerkennung machte, Zeit schrieb: „Co-CEO Henrique Dubugras sagt, betrachten Sie Brex als eine ‚Ausgabeplattform‘.“ Das Unternehmen brachte vor fünf Jahren seine Firmenkundenkarte für Startups auf den Markt und hat sich seitdem zu einem Fintech-Eroberer entwickelt. Mit einem Wert von 12,3 Milliarden US-Dollar im Jahr 2022 hat das Unternehmen zehn Übernahmen getätigt und nach dem Zusammenbruch der Silicon Valley Bank Einlagen in Höhe von 2 Milliarden US-Dollar erhalten und 4.000 neue Konten eröffnet. Letztes Jahr brachte Brex Empower auf den Markt, eine Software, die Brex-Karten und -Konten mit einem maßgeschneiderten Spesenverwaltungsdienst verknüpft. Das Unternehmen betreut Startups und hilft neuen Unternehmen beim Start sowie Unternehmenskunden wie DoorDash, Indeed, Coinbase, SeatGeek und Lemonade.“
Brubank, eine in Argentinien ansässige Digitalbank, die vom ehemaligen Citibank-Manager Juan Bruchou gegründet wurde, teilte Tech mit, dass sie seit ihrer Gründung im Jahr 2019 fast 3 Millionen Kunden gewonnen hat, was Brubank „mit 50 % zur größten spanischsprachigen Digitalbank Lateinamerikas“ macht % Aktivitätsrate“, so das Unternehmen. Darüber hinaus konnte das Unternehmen in den letzten 12 Monaten die Gewinnspanne unter dem Strich aufrechterhalten.
Mindestens zwei Unternehmen stehen vor der Einführung ihrer Kreditkarte in diesem Sommer: Schneefol, eines von drei Start-ups, die sich im April bei TC Early Stage Boston vorgestellt haben, wird im Juli eine Kreditkarte auf den Markt bringen, die auf Benutzer in den USA und Indien zugeschnitten ist, damit sie Bargeld einfacher grenzüberschreitend überweisen können. Das Unternehmen sagte, dass Benutzer in den USA Anspruch auf Limits von bis zu 30.000 US-Dollar haben und die Karte die Notwendigkeit reduziert, separate Bankkonten in den USA und Indien zu haben. Darüber hinaus erfolgt der Vorgang sofort und ist kostenlos. In der Zwischenzeit, Schritt, die auf Jugendliche, ihre Familien und junge Erwachsene zugeschnittene Finanzplattform, hat eine Warteliste für ihre neueste Karte, die Step Black Card, eröffnet. Karteninhaber haben Anspruch auf Vergünstigungen, darunter 5 % auf Sparguthaben von bis zu 1 Million US-Dollar und bis zum Achtfachen der Punkte auf Einkäufe. Lesen Sie hier und hier die Tech-Berichterstattung über Step.
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Bildnachweis: Bryce Durbin