Apfel hat vorgeschlagen, sich zu trennen Goldman Sachsda dieser aus seiner Beziehung mit dem aussteigen will iPhone Hersteller und stellt sein Konsumentenkreditgeschäft ein. Während Apple sich von Goldman verabschiedet, sucht das Unternehmen nach einem neuen Partner, der seine Kreditkarten- und anderen Finanzdienstleistungen übernimmt. American Express ist der potenzielle Kandidat für die Vertretung, könnte aber in der Chase Bank, die bereits mit dem iPhone-Hersteller Geschäfte macht, einen besseren Partner finden.
Mark Gurman von Bloomberg argumentiert in der neuesten Ausgabe seines Newsletters „Power On“, warum die Chase Bank der beste Ersatzpartner sein könnte Goldmann Sachs für die Apple Card angesichts der bestehenden Beziehung des Unternehmens zur Bank.
Gurman hat darüber gesprochen, warum es für Apple eine kluge Entscheidung wäre, dieses Mal mit der Chase Bank zusammenzuarbeiten. Chase war einer der ersten Partner von Apple Pay und arbeitete daran mit Ultimative Belohnungen Das Programm bietet Rabatte auf Apple-Produkte und verfügt außerdem über etwa 60 Millionen US-Dollar an Barreserven für Apple.
Was erwartet Chase in dieser Partnerschaft?
Allerdings gehörte Chase zu den Banken, die zunächst die Gelegenheit verpassten, mit Apple für die Apple Card zusammenzuarbeiten. Allerdings liegen die Dinge etwas anders. Es hat sich für Apple zu einem enormen Erfolg entwickelt. Trotz aller Kosten, die Goldman tragen musste, bescherte es der Bank über eine Million Kunden und mehr als 10 Milliarden US-Dollar an Einlagen. Wer also jetzt gegen Amex oder Chase antritt, wird all diese Millionen Kunden mit Einlagen von über 10 Milliarden US-Dollar gewinnen, Tendenz steigend.
Dann erhält die Apple Card den Spitzenplatz in der Wallet-App und die Cashbacks machen sie zu einer Verlockung für Nutzer. Dadurch erhält Chase mehr Transaktionen.
Obwohl American Express über ein umfangreiches Partnernetzwerk in den USA verfügt, stellte Gurman fest, dass Chase dort auch Kreditkarten ausgibt MasterCard Netzwerk wie die Apple Card. Apple müsste also nicht zu einem anderen Netzwerk wechseln, was einer der Gründe für Apple sein könnte, sich für Chase zu entscheiden.
Somit könnte Chase Apple Card und seinen „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Service übernehmen. Allerdings ist die Bank möglicherweise nicht an Apples Girokonto interessiert. Chase bietet einen viel niedrigeren Zinssatz im Vergleich zu den 4,15 Prozent, die Apple Cash seinen Kunden versprochen hat. Was könnte die mögliche Lösung dafür sein? Gurman schlägt vor, dass Apple die Einlagen auf verschiedene Banken aufteilen könnte, die bereit sind, Apple die gleichen Zinsen anzubieten.
Goldmans „bittersüßer“ Deal mit Apple
Das Kreditkartengeschäft von Goldman Sachs, das seit 2019 durch die Apple Card verankert ist, hat den Umfang der Privatkredite des Unternehmens sehr erfolgreich erweitert. Es trägt zu den 14 Millionen Kunden und 16 Milliarden US-Dollar an Kreditsalden der Abteilung bei, die bis 2024 voraussichtlich 30 Milliarden US-Dollar erreichen werden.
Die Partnerschaft hat ihre Tücken. Das Beharren von Apple darauf, die meisten Anträge zu genehmigen, ihnen dann eine Menge Cashback anzubieten und sie während der Erholungsphase zu schonen, hat zu erhöhten Verlustraten geführt, weshalb Goldman nach einem Ausstieg sucht.
Bis 2022 erlitt die Sparte Verluste in Höhe von 3 Milliarden US-Dollar, wobei der Großteil der Verluste auf die Apple Card zurückzuführen war. Die Bank hatte seit Ende letzten Jahres versucht, ihre Partnerschaft mit Apple zu beenden.
Obwohl American Express und Synchrony Financial Interesse an der Partnerschaft gezeigt haben, bereitet ihnen die Verlustquote der Partnerschaft Sorgen. Chase scheint die Wette für Apple zu sein.
Mit „Project Breakout“ versucht der iPhone-Hersteller außerdem, alle Finanzprodukte im eigenen Haus zu konsolidieren und dabei Technologie und Infrastruktur für die Zahlungsabwicklung zu entwickeln.
Es ist ungewiss, wer Goldman ersetzen wird, aber die Apple Card wird wahrscheinlich weiterhin funktionsfähig bleiben. Apple hat erklärt, dass es weiterhin innovativ sein und seinen Kunden die besten Tools und Dienste bieten wird.
Mark Gurman von Bloomberg argumentiert in der neuesten Ausgabe seines Newsletters „Power On“, warum die Chase Bank der beste Ersatzpartner sein könnte Goldmann Sachs für die Apple Card angesichts der bestehenden Beziehung des Unternehmens zur Bank.
Gurman hat darüber gesprochen, warum es für Apple eine kluge Entscheidung wäre, dieses Mal mit der Chase Bank zusammenzuarbeiten. Chase war einer der ersten Partner von Apple Pay und arbeitete daran mit Ultimative Belohnungen Das Programm bietet Rabatte auf Apple-Produkte und verfügt außerdem über etwa 60 Millionen US-Dollar an Barreserven für Apple.
Was erwartet Chase in dieser Partnerschaft?
Allerdings gehörte Chase zu den Banken, die zunächst die Gelegenheit verpassten, mit Apple für die Apple Card zusammenzuarbeiten. Allerdings liegen die Dinge etwas anders. Es hat sich für Apple zu einem enormen Erfolg entwickelt. Trotz aller Kosten, die Goldman tragen musste, bescherte es der Bank über eine Million Kunden und mehr als 10 Milliarden US-Dollar an Einlagen. Wer also jetzt gegen Amex oder Chase antritt, wird all diese Millionen Kunden mit Einlagen von über 10 Milliarden US-Dollar gewinnen, Tendenz steigend.
Dann erhält die Apple Card den Spitzenplatz in der Wallet-App und die Cashbacks machen sie zu einer Verlockung für Nutzer. Dadurch erhält Chase mehr Transaktionen.
Obwohl American Express über ein umfangreiches Partnernetzwerk in den USA verfügt, stellte Gurman fest, dass Chase dort auch Kreditkarten ausgibt MasterCard Netzwerk wie die Apple Card. Apple müsste also nicht zu einem anderen Netzwerk wechseln, was einer der Gründe für Apple sein könnte, sich für Chase zu entscheiden.
Somit könnte Chase Apple Card und seinen „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Service übernehmen. Allerdings ist die Bank möglicherweise nicht an Apples Girokonto interessiert. Chase bietet einen viel niedrigeren Zinssatz im Vergleich zu den 4,15 Prozent, die Apple Cash seinen Kunden versprochen hat. Was könnte die mögliche Lösung dafür sein? Gurman schlägt vor, dass Apple die Einlagen auf verschiedene Banken aufteilen könnte, die bereit sind, Apple die gleichen Zinsen anzubieten.
Goldmans „bittersüßer“ Deal mit Apple
Das Kreditkartengeschäft von Goldman Sachs, das seit 2019 durch die Apple Card verankert ist, hat den Umfang der Privatkredite des Unternehmens sehr erfolgreich erweitert. Es trägt zu den 14 Millionen Kunden und 16 Milliarden US-Dollar an Kreditsalden der Abteilung bei, die bis 2024 voraussichtlich 30 Milliarden US-Dollar erreichen werden.
Die Partnerschaft hat ihre Tücken. Das Beharren von Apple darauf, die meisten Anträge zu genehmigen, ihnen dann eine Menge Cashback anzubieten und sie während der Erholungsphase zu schonen, hat zu erhöhten Verlustraten geführt, weshalb Goldman nach einem Ausstieg sucht.
Bis 2022 erlitt die Sparte Verluste in Höhe von 3 Milliarden US-Dollar, wobei der Großteil der Verluste auf die Apple Card zurückzuführen war. Die Bank hatte seit Ende letzten Jahres versucht, ihre Partnerschaft mit Apple zu beenden.
Obwohl American Express und Synchrony Financial Interesse an der Partnerschaft gezeigt haben, bereitet ihnen die Verlustquote der Partnerschaft Sorgen. Chase scheint die Wette für Apple zu sein.
Mit „Project Breakout“ versucht der iPhone-Hersteller außerdem, alle Finanzprodukte im eigenen Haus zu konsolidieren und dabei Technologie und Infrastruktur für die Zahlungsabwicklung zu entwickeln.
Es ist ungewiss, wer Goldman ersetzen wird, aber die Apple Card wird wahrscheinlich weiterhin funktionsfähig bleiben. Apple hat erklärt, dass es weiterhin innovativ sein und seinen Kunden die besten Tools und Dienste bieten wird.