Die Welt der Kryptowährungen wurde oft dafür kritisiert, dass sie exklusiv sei und sich in erster Linie an Spekulanten und kryptoaffine Personen richtet. Dennoch glauben viele Befürworter, dass die zugrunde liegende dezentrale Technologie das Potenzial hat, der Gesellschaft als Ganzes zu helfen.
Gnosis, ein in der Entwicklergemeinschaft angesehenes Blockchain-Projekt, arbeitet daran, die breitere Anwendbarkeit von web3 zu demonstrieren, indem es die Lücke zwischen selbstverwalteten Krypto-Wallets und traditionellen Zahlungsmethoden wie Visa schließt. Das neueste Produkt, die Gnosis Card, ist eine Visa-Karte, mit der Benutzer ihr Geld aus selbstverwahrten Geldbörsen überall dort ausgeben können, wo die Zahlungsmethode akzeptiert wird.
Während Gnosis Pay auf der großen Ethereum-Community-Konferenz EthCC in Paris vorgestellt wird, besteht das Ziel darin, ein breiteres Publikum über die Krypto-Community hinaus zu erreichen, heißt es Dr. Friederike ErnstMitbegründer von Gnosis.
Seit die FTX-Implosion die Veruntreuung von Kundengeldern aufgedeckt hat, ist in der Kryptobranche ein bahnbrechender Wandel im Gange, bei dem Benutzer ihre Vermögenswerte von zentralisierten Börsen hin zu selbstverwalteten Geldbörsen wie MetaMask und Ledger verlagern.
Aber lange Zeit gab es in der realen Welt keine bequeme Möglichkeit, selbst verwaltete Vermögenswerte auszugeben. Ernst gab zu, dass die Kryptoindustrie derzeit von „all diesen Token dominiert wird, die irgendwie nirgendwo anders funktionieren“.
„Wir hatten schon immer diese wirklich starke Grenze zwischen Krypto und der realen Welt. Wir versuchen, dies Stück für Stück zu beseitigen, damit die Menschen ihr reales Geld in Kryptowährungen verwenden und mit ihrer Kryptowährung für Dinge in der realen Welt bezahlen können“, sagte sie.
Die Gnosis Card wird zunächst in Großbritannien und der EU eingeführt, eine Ausweitung auf Brasilien, Mexiko, Singapur und Hongkong ist geplant. Gnosis Pay will bis zum Ende des dritten Quartals in den USA eingeführt werden und wird mit MakerDAO zusammenarbeiten, um seinen auf USD lautenden Stablecoin Dai als Option für die Kreditkarte anzubieten.
Gnosis hat bereits die Einheitsökonomie der Karte herausgefunden. Die Gnosis Card wird für 30 Euro verkauft, während die Kosten für die Herstellung und den Vertrieb der physischen Karte 10 Euro betragen, wobei der Überschuss in die Technik- und Compliance-Infrastruktur fließt. Transaktionsgebühren werden Einnahmen generieren, und die Einführung der Karte wird die Nachfrage nach dem GMO-Token von Gnosis steigern und letztendlich das Blockchain-Ökosystem von Gnosis stärken.
Krypto wie Fiat ausgeben
Auf die Frage, warum das Finanzsystem den Einsatz von Kryptowährungen überhaupt braucht, plädierte Ernst für eine günstigere Zukunft, in der Kryptowährungen echte Peer-to-Peer-Transfers ermöglichen können, die Technologie jedoch Zeit braucht, um ausgereift zu sein.
„Man muss Leuten wie uns etwas Zeit geben, denn wir versuchen tatsächlich, diese Dinge aufzubauen. Im Prinzip ist die Benutzererfahrung, die echtes Peer-to-Peer-Vertrauen bietet, in jeder Hinsicht besser als das, was wir derzeit haben, und ich denke, wir müssen an einen Punkt gelangen, an dem der Benutzer dies tatsächlich spürt.“
Es überrascht nicht, dass ein Projekt wie Gnosis Card einen erheblichen Aufwand bei der Technologieentwicklung, der Integration in das bestehende Finanzsystem und der Compliance erfordert.
„Auf der Legacy-Seite sieht es so einfach aus, wenn Sie irgendwo bezahlen, aber Ihre Zahlung geht tatsächlich durch viele Hände. Für all diese benötigen Sie Verträge [parties] um die Transaktion tatsächlich durchzuführen. Sie müssen Mitglied bei Visa werden, was wir auch tun; „Wir werden auch Mitglied bei MasterCard“, sagte Ernst.
Einer der wichtigsten Partner von Gnosis Card ist Monerium, das Unternehmen, das den auf Euro lautenden EURe anbietet, den einzigen in der Europäischen Union regulierten Stablecoin. Mit Monerium können Benutzer ihre Wallets mit einer International Bank Account Number oder IBAN verbinden, einem standardisierten System zur grenzüberschreitenden Identifizierung von Bankkonten, das in Europa weit verbreitet ist.
Wenn Benutzer Geld von einem Bankkonto an eine mit der Brieftasche verknüpfte IBAN senden, werden die Zahlungen als EURes auf Blockchains wie Ethereum und Gnosis geprägt und in ihren Brieftaschen angezeigt. Umgekehrt werden EURes verbrannt und als Euro auf ihre Bankkonten überwiesen, wenn Benutzer Zahlungen aus ihren Wallets abzeichnen.
Fintech mit Krypto skalieren
Gnosis bringt außerdem Gnosis Pay auf den Markt, eine Reihe von Entwicklertools, die es Krypto-Wallets ermöglichen, eine Version ihrer Gnosis-Karte für Benutzer zu erstellen, ohne alle Hürden beim Aufbau eines Online-Zahlungssystems auf sich nehmen zu müssen. MetaMask könnte beispielsweise eine MetaMask-Karte ausstellen, indem es einfach die APIs und Tools von Gnosis Pay nutzt.
Das Angebot bietet Gnosis eine weitere Einnahmequelle. Wenn es anderen Geldbörsen ermöglicht, ihre eigenen Inhouse-Karten auszugeben, wird auch der Erlös gekürzt.
Die Gründung eines Fintech-Unternehmens sei sehr kostspielig geworden, argumentierte Julian Leitloff, Mitbegründer und CEO des dezentralen Identitäts-Startups Fractal, einem der technischen Partner von Gnosis Pay. Aber eine Lösung wie Gnosis Pay werde letztendlich dazu beitragen, die Hürde für den Einstieg in dieses Feld zu senken, sagte er.
„Fintech soll international sein, aber all diese Unternehmen machen Folgendes: Wir starten in Deutschland, dann starten wir in Frankreich, dann starten wir in Portugal. Es ist also wie ein Stückwerk, bis sie irgendwie international sind.“ “ er sagte. „Und Sie müssen alles verwenden, was die lizenzierte Bank Ihnen gewährt, und das sind größtenteils ihre eigenen Produkte.“
„Aber mit dem Stack – Konten von Monerium, Kreditkarten von Gnosis, KYC von Fractal und Sparkonten von Aave – erhalten Sie ein vollständiges Fintech-Produkt zu einem winzigen Bruchteil der Kosten und können anderen die Verbindung ermöglichen, da es offen ist.“ Quelle und Erlaubnis“, fuhr er fort. „Stellen Sie sich vor, wie viel weniger Kosten wir haben werden und wie viele weitere Fintech-Unternehmen Sie haben werden.“
DeFi-konform machen
Fractal unterstützt Gnosis Pay bei seinem Know-Your-Customer-Prozess. Wenn ein Benutzer ein Monerium-Bankkonto einrichtet und eine Gnosis-Karte beantragen möchte, verfügt Fractal über ein System, das es Benutzern ermöglicht, Nachrichten in der Kette zu signieren und ihre verifizierte Identität mit Gnosis zu teilen.
Laut Leitloff besteht die Herausforderung darin, die Datenschutzbestimmungen einzuhalten. Aus diesem Grund wird an einer Lösung gearbeitet, die Daten auf einen privaten, aber nicht erlaubnisfreien Verbund von Knoten verteilt – das bedeutet, dass keine Entität die Blockchain kontrolliert. Im Gegensatz zu IPFS, einem beliebten verteilten Dateispeicherprotokoll, kann Fractal dadurch „Datenüberschreibungen sicherstellen und somit dem Recht auf Vergessenwerden gerecht werden“.
Mit anderen Worten ermöglicht die Lösung Benutzern die Kontrolle über ihre eigenen Daten und gewährt gleichzeitig der verpflichteten Stelle gemäß den gesetzlichen Bestimmungen zeitlich begrenzten Zugriff. Ein verpflichtetes Unternehmen steht unter der Kontrolle der Finanzaufsichtsbehörde, die möglicherweise Informationen wie die Partei hinter einer IBAN-Nummer anfordern kann.
Gemeinsam mit seinen Partnern ist Gnosis Pay auch in der Lage, betrügerische Aktivitäten zu überprüfen. Die Zahlungslösung basiert auf Safe, einer beliebten Smart-Contract-Wallet-Infrastruktur sammelte 100 Millionen US-Dollar von Investoren, darunter Tiger Global nach dem Ausstieg aus Gnosis letztes Jahr. Jeder Benutzer habe ein sicheres Konto auf der Layer-1-Kette Gnosis und ein weiteres auf zkEVM, der von Polygon entwickelten Layer-2-Ethereum-Skalierungslösung, ähnlich einem Spar- und einem Ausgabenkonto, erklärte Ernst.
Wenn Gelder auf das L2-Konto eingehen, werden sie von Compliance-Partnern auf die Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Bekämpfung der Finanzierung des Terrorismus (CFT) überprüft. Das bedeutet, dass alles, was die L2 erreicht, genehmigt wird und sofort über das Visa-Netzwerk ausgegeben werden kann. Benutzer haben die volle Kontrolle über beide Safes und können jederzeit von L2 auf L1 zurückwechseln. Das heißt, dass L2 sowohl die Einhaltung von Vorschriften gewährleistet als auch dem Netzwerk ermöglicht, ein hohes Zahlungsvolumen zu verarbeiten, was im Wesentlichen der Zweck von L2-Lösungen ist.
Aber natürlich werden all diese technischen Komplexitäten „vom Benutzer abstrahiert“, sagte Ernst, da das Ziel darin besteht, ein nahtloses Erlebnis zu bieten, das sich wie die Verwendung einer herkömmlichen Kreditkarte anfühlt.