Nachdem das in Ghana ansässige Fintech seit 2015 Tausenden von Kunden Kredite über Mobiltelefone gewährt hat Fido ist nun auf der Suche nach zusätzlichen Wachstumswegen für seine Expansion in ganz Afrika.
Fido teilte Tech mit, dass es plant, sein Portfolio noch in diesem Jahr um Spar- und Zahlungsprodukte zu erweitern und in Uganda, seinen zweiten Markt, einzutreten, während es sich darauf vorbereitet, in weitere Regionen auf dem ganzen Kontinent zu expandieren. Das Fintech plant außerdem, sein zweites Forschungs- und Entwicklungszentrum in Ghanas Hauptstadt Accra zu eröffnen, das seine Niederlassung in Israel erweitern wird, um den größten Teil seiner Abläufe zu automatisieren, um die Nachhaltigkeit langfristig zu gewährleisten.
Die oben genannten Pläne stehen vor dem Hintergrund einer Kapitalinvestition in Höhe von 30 Millionen US-Dollar und einer nicht genannten Fremdfinanzierung, die das Startup gerade in einer Serie-A-Runde unter der Leitung des in Israel ansässigen Private-Equity-Fonds Fortissimo Capital mit Beteiligung von Yard Ventures aufgenommen hat; ein VC-Fonds von Harvard-Alumni. Damit beläuft sich die bisher aufgebrachte Kapitalinvestition insgesamt auf 38 Millionen US-Dollar.
„Was wir heute auf dem Markt sehen, ist ein Segment von Kunden, bei denen es sich hauptsächlich um Kleinunternehmer handelt, die keinen wirklichen Zugang zu traditionellen Banksystemen haben … und wir sehen eine Gelegenheit, diesen Kunden, die sich außerhalb des Banksystems befinden, Einsparungen anzubieten Produkte, die vollständig digital und sehr einfach zu bedienen sind“, sagte Fido CEO, Alon Eitan sagte Tech.
„Kunden können mit mobilem Geld, Karten und sogar Bargeld einzahlen, und wir erhalten attraktive Renditen auf diese Einsparungen. Unser Zahlungsprodukt wird auf bestehende Zahlungsschienen aufgesetzt, da wir Interoperabilität zwischen all den verschiedenen Zahlungsschienen schaffen wollen, die heute in verschiedenen Ländern auftauchen“, sagte Eitan.
Gegründet von Nadav Topolski, Tom Edry und Nir Zepkowitz, vergibt Fido Mobilkredite von bis zu 250 $ an Privatpersonen und kleine Unternehmen. Die Darlehen sind in einer oder mehreren Raten über einen Zeitraum von bis zu sechs Monaten zurückzuzahlen.
Eitan sagte gegenüber Tech, dass es für Kunden einfach ist, ein Fido-Konto einzurichten, da die digitale Registrierung nur etwa 10 Minuten dauert.
Für die Registrierung müssen Kunden ihre Headshots und Kopien ihrer Personalausweise hochladen, die dann von Fidos Bilderkennungsmodell validiert und mit bestehenden Datenbanken abgeglichen werden. Laut Eitan verhindert diese mehrstufige Überprüfung Betrug.
Er fügte hinzu, dass sich das Fintech auf Kreditbewertungstechnologien stützt, um den Betrag zu bestimmen, den es Kreditnehmern verleihen kann.
„Wir konnten Ausfallquoten mit sehr cleveren Modellen für maschinelles Lernen lösen. Und bescheiden kann ich sagen, dass unsere Ergebnisse auf dem Kontinent unübertroffen sind. Wir haben niedrige einstellige Ausfallraten, was meiner Meinung nach in unserem Bereich unerhört ist. Und wir sind dazu in der Lage, weil wir uns unermüdlich darauf konzentrieren, neue Modelle für maschinelles Lernen im Weltraum bereitzustellen. Wir betreiben derzeit mehr als drei Modelle nur auf der Risikoseite, und wir werden bald ein viertes herausbringen. Wir haben auch Modelle für Betrug“, sagte er.
Eitan stellte fest, dass das Fintech über 1,5 Millionen Dollar an 350.000 Kunden in Ghana vergeben hat. Diese Menge wird mit dem Eintritt in andere Märkte in Afrika, beginnend mit Uganda, steigen.
„Uganda ähnelt in vielerlei Hinsicht Ghana, und wir verstehen die Verordnung sehr gut. Wir glauben, dass es sich um einen sehr großen Markt handelt, sowohl in Bezug auf die Bevölkerungsgröße als auch in Bezug auf die Verbreitung von Mobiltelefonen. Es gibt also etwa neun Millionen Mobilfunkkonten in Uganda und daher ist es sehr wichtig für uns, auf einen bereits ausgereiften Markt vorzudringen, weil er uns hilft, unsere Dienste sofort bereitzustellen, was wir wirklich wollen“, sagte er.
Fido wird von einem Team von 65 Mitarbeitern unterstützt, zu denen auch digitale Schuldeneintreiber gehören, die laut Eitan ethische Ansätze anwenden, um verspätete Rückzahlungen zu verfolgen.
Der Partner von Fortissimo Capital, Yochai Hacohen, sagte in einer Erklärung: „Wir sind wirklich beeindruckt von der Leistung des Teams [Fido’s] Fähigkeit, Menschen sofort zu zeichnen und gleichzeitig eine nachhaltige Wirtschaftlichkeit zu liefern. Das unterscheidet sie von den anderen Akteuren im Raum.“
„Fido bietet ein wirklich differenziertes Angebot, das eine enorme Herausforderung durch den Einsatz disruptiver Technologien löst. Jetzt steht allen Weltklasse-Fintech-Technologie für gemeinsames Wachstum und gemeinsamen Wohlstand zur Verfügung.“