Ghanaische Fintech-Affinitätstaschen 8 Millionen US

Die besten digitalen Bankenplattformen Afrikas stammen in der Regel aus wachstumsstarken, bevölkerungsreichen Märkten wie Nigeria, Südafrika und Ägypten. Aber Affinität AfrikaEin Anhänger aus Ghana möchte sich dem Gespräch anschließen. Das Startup hat Saatgutfinanzierung von 8 Millionen US -Dollar gesammelt, um seine Finanzprodukte im ganzen Land weiter auszubauen, wo mobiles Geld das dominierende Finanzinstrument ist.

Während mobiles Geld zur Anlaufstelle für Finanztransaktionen geworden ist, bleibt der traditionelle Bankensektor in Ghana und Afrika insgesamt hoch profitabel. Seit der Pandemie haben Banken in Ghana Aufgenommenes Wachstum mit einem Eigenkapitalrendite nach Steuern (ROE), die den globalen Durchschnitt überschreiten.

Diese Gewinne beruhen jedoch stark auf Gebühren, während Ineffizienzen wie hohe Betriebskosten, umfangreiche persönliche Papierkram und lange Zeiten in den Bord von Millionen unterversetzt sind.

Heutzutage haben weniger als 10% der Unternehmen in Afrika Zugang zu Krediten, und über 60% der Erwachsenen fehlen formelle Finanzdienstleistungen per Daten der Weltbank. Diese wachsende Lücke hat die Nachfrage nach Alternativen für digitale Bankgeschäfte wie Affinity angeheizt, die ein billigeres, integrativeres Modell bieten.

Affinity hat seit ihrem Start im vergangenen Oktober, dem Gründer und CEO, mehr als 50.000 Kunden an Bord gebracht Tarek Mougaine sagt. Bemerkenswerterweise hatten 65% der Nutzer noch nie zuvor auf formelle Bankprodukte zugegriffen, und über 60% arbeiten Frauen im informellen Sektor.

Warum hat es so lange gedauert, bis ein digitales Bankgeschäft in Ghana eine solche Traktion erlangt? Die strengen Bankvorschriften des Landes spielen eine große Rolle. Im Gegensatz zu benachbartem Nigeria, in dem Digitalbanken problemlos mit Mikrofinanzlizenzen arbeiten können, sind solche Lizenzen selten, teuer und Zeit, um in Ghana zu kommen, was es für Fintechs schwierig macht, in den Raum zu gelangen.

„Ghanas Regulierungsbehörde konzentriert sich darauf, Verbraucher zu schützen, insbesondere in Einlageneinrichtungen“, sagte Mougaine gegenüber Tech. „Wir mussten ein starkes Risikomanagement erweisen, als Mikrofinanzinstitution ausbrechen und unsere Mission mit dem Ziel der Regierung, die Unbefugten zu banken, ausrichten. Was sie letztendlich überzeugt hat, war, wie unsere digitale Plattform die Reibung verringert und die Bankkosten für Einzelpersonen und Mikro-, kleine und mittelgroße Unternehmen (MSMEs) senkt. “

Vom Investment Banking bis zum Fintech Disruptor

Mougaine, die aus einer ghanaischen Familie der vierten Generation studierter libanesischer Abstammung stammt, hat in Großbritannien studiert und einen Bachelor- und Master-Abschluss erworben, bevor er seine Karriere in der Wissenschaft und Finanzierung startete. Später arbeitete er als Direktor bei Man Group, einem globalen Investmentfonds in Höhe von 160 Milliarden US -Dollar. Dort arbeitete er an großen Börsengängen, einschließlich Visa und Compartamos, Lateinamerikas größter Mikrofinanzinstitution.

Nachdem Mougaine vor zehn Jahren nach zehn Jahren nach Ghana zurückgekehrt war, wollte er das Problem der finanziellen Inklusion in Afrika lösen, eine Herausforderung, die in globalen Beratungsberichten häufig hervorgehoben wurde.

„Zahlen wie Afrikas 331 Milliarden US -Dollar werden noch heute zitiert“, sagte er. „Nichts hat sich wirklich verändert. Das machte mich besessen davon, eine vollwertige Einzelhandelsbank für MSMEs zu bauen, ähnlich wie Santander, Lloyds oder Chase Bank in Europa und den USA-, aber auf die Mehrheit Afrikas zugeschnitten. “

Er und eine Gruppe von Freunden und Familienmitgliedern sammelten 2 Millionen US -Dollar, um im Jahr 2020 eine Mikrofinanzbank zu erwerben. Sie beinhalteten Geld aus dem Verkauf seines Londoner Hauss, behauptet er. Das Unternehmen, das eine Spar- und Darlehenslizenz erhielt, die erstmals in über 10 Jahren erteilt wurde, diente als Testgelände für seine derzeitigen Banklösungen.

Bis 2022 sammelte Affinity in einer vorbereiteten Runde weitere 3 Millionen US-Dollar, um diese Lizenz zu verbessern. Nach monatelangen Stealth -Tests startete der Fintech im Oktober im vergangenen Oktober offiziell seine App, nachdem er die Genehmigung der Bank of Ghana, der Apex Bank des Landes, genehmigt hatte.

Der ghanaische Fintech dient sowohl Einzelpersonen als auch Mikroentwicklungen, die in Afrika häufig nicht zu unterscheiden sind. Kunden erhalten kostenlose Einsparungen und Girokonten ohne Transaktionsbegrenzungen, und die Plattform beginnt sofort die Kreditbeschaffungs-Nutzer, basierend auf ihrem Transaktionsverlauf.

Nach einigen Monaten der Nutzung erweitert Affinity Kreditlinien mit monatlichen Zinssätzen von 3-7%. Der in Accra ansässige Fintech hat Kredite in Höhe von über 15 Millionen US-Dollar in verschiedenen Produkten ausgezahlt, wobei Sofortdarlehen um 30% monatlich um 30% und eine nicht leistungsstarke Darlehensrate (NPL) von 3% gestiegen sind.

Ein Hybridansatz: Digital Banking mit einer physischen Note

Kunden können auch auf andere Bankdienste zugreifen, einschließlich Einsparungen, Zahlungen, Investitionen und Überweisungen an Banken und Geldbörsen. Im vergangenen Monat stammten 89% der Einlagenzuflüsse, die seit seiner Einführung um 54% angewachsen sind, von mobilen Geldaufladungen, wobei die verbleibenden 11% von Banküberweisungen renommiert haben.

Kredite machen über 90% des Umsatzes von Affinity aus. Die restlichen 10% stammen aus Gebühren und Provisionen für Dienstleistungen wie Versorgungsrechnung und Internetzahlungen über USSD und die mobile App. Laut Mougaine hat sich der Umsatz in den letzten sechs Monaten um 37% monatlich gestiegen.

Wie viele digitale Banken in Afrika verbindet Affinity Online Banking mit Offline -Touchpoints über das Agent Network. Diese Agenten, etwa 30 von ihnen, treffen persönlich kleine Unternehmen, an Bord dieser in die App und helfen dabei, die Vertrauenslücke für erstmalige Digital Banking-Benutzer zu überbrücken.