Es kommt nicht jeden Tag vor, dass man im aktuellen Finanzierungsumfeld von einer großen Finanzierungsrunde für ein französisches Startup hört. Aber Sauberein Insurtech-Startup mit Sitz in Paris, konnte 50 Millionen Euro (zum aktuellen Wechselkurs etwa 55 Millionen Dollar) einsammeln.
Es gibt jedoch ein paar Kleingedrucktes. Zusätzlich zur traditionellen Eigenkapital-gegen-Bargeld-Finanztransaktion ist ein Teil dieser Finanzierungsrunde eine Kreditfazilität. Laut dem Unternehmen handelt es sich dabei um etwa 60 % Eigenkapital und 40 % Schulden. Es handelt sich also eher um eine 30-Millionen-Euro-Runde mit 20 Millionen Euro Schulden zusätzlich.
Neat hilft anderen Unternehmen, Versicherungsprodukte an ihre eigenen Kunden zu verkaufen. Im Versicherungsjargon konzentriert es sich auf Affinitätsversicherungsverträge, die mit einer anderen Dienstleistung oder einem anderen Produkt verknüpft sind.
Wenn Sie beispielsweise ein Smartphone kaufen, möchten Sie vielleicht eine Versicherung abschließen, um sicherzustellen, dass Sie bei versehentlichem Herunterfallen abgesichert sind. Weitere Beispiele sind Reiseversicherungen, Konzertticketversicherungen oder Garantieverlängerungen für Haushaltsgeräte.
Neat konzentriert sich auf eingebettete Versicherungsprodukte, was bedeutet, dass Partnerhändler Versicherungskunden dafür finden. Dadurch erhalten die Händler ebenfalls eine Provision für jedes verkaufte Versicherungsprodukt, müssen sich aber nicht direkt mit den Komplexitäten der Versicherungsbranche auseinandersetzen.
Auf der anderen Seite arbeitet Neat mit Versicherungs- und Rückversicherungsgesellschaften zusammen, damit diese die Risiken direkt abdecken. Neat fungiert als Managing General Agent.
„In unserem Geschäft sagen wir normalerweise, dass wir das Scheckbuch des Unternehmens halten, in dem Sinne, dass wir unsere eigenen Tarife, Produkte und Policen erstellen. Gleichzeitig lagern wir das Risiko an Versicherer oder Rückversicherer aus, die uns vertrauen“, sagte Maximilien Dauzet, Mitbegründer und CEO von Neat, gegenüber Tech.
Wenn es an der Zeit ist, ein neues Versicherungsprodukt zu entwickeln, muss Neat nicht den Weg über seine Versicherungspartner nehmen, da das Unternehmen über eigene Compliance- und Aktuarteams verfügt. Es entwickelt Versicherungsprodukte mit einer kleinen, transparenten Provision für das Startup. Gleichzeitig erhalten die Vertriebspartner eine Provision und Rückversicherer können durch die Zusammenarbeit mit Neat am Ende der Versicherungsnahrungskette Zinsen generieren.
„Trotz eines gewissen organischen Wachstums herrscht bei den Versicherungsunternehmen immer noch große Unzufriedenheit. Die wirkliche Lösung besteht darin, die gesamte Wertschöpfungskette in einem einzigen Unternehmen zusammenzuführen, damit wir die Dinge aus derselben Perspektive betrachten und die Interessen unserer Versicherungsnehmer und unserer Vertriebspartner in Einklang bringen können“, sagte Dauzet.
Der Hauptvorteil dieses Full-Stack-Ansatzes besteht darin, dass Neat eine große Bandbreite an Versicherungsprodukten entwickeln kann, da es sich nicht um einen Broker handelt, der auf Altsystemen aufbaut. So sollte eine Reiseversicherung für 20-Jährige und 60-Jährige nicht gleich viel kosten. Sie sollte einen anderen Preis haben, wenn man einen Campingausflug aufs Land macht oder auf einen anderen Kontinent reist. Ebenso sollten die Preise für Smartphone-Versicherungen je nach Gerät variieren und je nachdem, ob es sich um ein generalüberholtes oder ein neues Modell handelt.
Neat diversifiziert sein Risikoprofil auch, indem es sich breit aufstellt. „Wir sind ziemlich agnostisch und decken 10 vertikale Bereiche ab. Tatsächlich haben Max und ich von Anfang an darauf geachtet, dass wir uns nicht nur auf einen vertikalen Bereich konzentrieren“, sagte Fabien Cazes, Mitbegründer und COO von Neat. „So können wir das Risiko in Bezug auf die Versicherung gemeinsam tragen, und aus technischer Sicht haben wir viele Synergien.“
Neat bietet Versicherungsprodukte an, die mit Kredit- und Debitkarten für Floa, Reiseversicherungen für Pierre et Vacances, aber auch Hörgeräteversicherungen für Afflelou und Krys geliefert werden. Diese Partner können Versicherungsprodukte mit Zahlungskarten bündeln oder Versicherungsprodukte als Zusatzkauf sowohl online als auch im Einzelhandel verkaufen.
Infolgedessen arbeitet Neat derzeit mit 1.500 Vertriebspartnern zusammen. Zusammen haben diese Partner über 1 Million Versicherungsprodukte verkauft. Hedosophia führt die Serie-A-Finanzierungsrunde des Unternehmens an, an der sich auch Alma Mundi Ventures, ETFS, Athletico Ventures und bestehende Investoren beteiligen.