Die Überweisungen von Arbeitnehmern in den USA an ihre Familien und Freunde in Lateinamerika beliefen sich auf 155 Milliarden Dollar im Jahr 2023Angesichts dieser enormen Möglichkeiten versuchen Banken, Geldtransferunternehmen, Einzelhändler und Fintechs, Überweisungen für beide Seiten der Transaktion bequemer zu gestalten.
Schnell wachsendes Startup Felix Pago ist einer dieser Akteure und hat kürzlich eine Finanzierungsrunde der Serie A in Höhe von 15,5 Millionen US-Dollar abgeschlossen, um seine Präsenz in Lateinamerika und den USA auszubauen, wie Tech exklusiv erfuhr. Die Hauptschnittstelle des Unternehmens ist WhatsApp, mit einem Chatbot, der das Senden und Empfangen grenzüberschreitender Geldüberweisungen vereinfacht, sogar mit einer Sprachnachricht.
„Ich sage gerne, dass WhatsApp das Betriebssystem der Region ist, also macht es Sinn, dass wir etwas auf WhatsApp aufbauen, um es super einfach zu machen“, sagte CEO Manuel Godoy gegenüber Tech.
WhatsApp selbst bereits ermöglicht Peer-to-Peer-Transaktionen und die Möglichkeit für Benutzer, Unternehmen per Chat zu bezahlen, allerdings nur in Brasilien und Indien. Eine breitere Einführung wäre jedoch keine schlechte Nachricht für Félix und ähnliche Lösungen wie GebotSenden, Finanzielle Unterstützung Und Zapp – Wenn Benutzer ihre Karte auf WhatsApp verwenden könnten, wären Überweisungen nur einen Klick entfernt, sagt Godoy.
Meta scheint diese Entwicklungen von Drittanbietern derzeit positiv zu sehen. Sein WhatsApp for Business-Blog hebt die Anwendungsfall der LAFISE Bank in Nicaraguadas einen virtuellen Assistenten in WhatsApp integriert hat, um Überweisungen reibungsloser zu gestalten.
Aber Felix Pago hat einen breiteren Anwendungsbereich. Anders als WhatsApp, das sie bereits installiert haben, „müssen Benutzer keine App herunterladen“, sagte Godoy. Auf der US-Seite erledigen Benutzer die meisten Transaktionsdetails über den WhatsApp-Chatbot; nur im letzten Schritt müssen sie auf einen Link klicken, um ihre Debitkarteninformationen sicher einzugeben. Und auf der anderen Seite kann das Geld sofort in lokaler Währung als Bankeinlage oder in bar in einem Geschäft abgeholt werden.
Bargeld ist oft das, was Empfänger bevorzugen, also hat sich Félix Pago dieser Realität angepasst und Partnerschaften geschlossen, um Bargeldabholstellen in Mexiko, Guatemala und Honduras einzurichten. Für zusätzliche 1,99 US-Dollar „erhält der Absender eine Quittung mit einer eindeutigen ID-Nummer und schickt diese Quittung an den Empfänger, der sie dem Kassierer vorlegt, damit dieser das Bargeld abholen kann.“
Hinter den Kulissen passiert noch viel mehr, dank interner und externer Tools, die Félix verwendet, um seinen Verpflichtungen nachzukommen und seine Abläufe zu optimieren. Es gibt KYC, AML und Betrugsprävention; und es gibt Krypto, sagte Godoy.
Von Verwendung des USDC-Stablecoin von Circlekann Félix Pago Devisen sparen, die es an die Benutzer weitergeben kann. Die 24/7-Verfügbarkeit von USDC reduziert auch den Vorfinanzierungsbedarf von Félix und ermöglicht es, die erste Transaktion kostenlos anzubieten, wie es die Konkurrenten Remitly und Western Union tun. Für weitere Transaktionen nach Guatemala und Mexiko berechnet Félix dann 2,50 USD, während es sich für Preisstaffelung für Honduras. Insgesamt sind die Gebühren dadurch viel niedriger als bei SWIFT-Transaktionen, die auch langsamer sind.
„Krypto ist ein mächtiger Wegbereiter für Überweisungen, aber man muss das vom Benutzer abstrahieren. Dem Benutzer ist das egal. Ich sage immer, es könnte ein Esel sein, der die Grenze überquert, das spielt keine Rolle. Was sie wollen, ist das Geld, die lokale Währung, und sie wollen es sofort zum bestmöglichen Preis. Und Krypto ermöglicht das im Backend.“
Da Félix auf USDC und Krypto-Partner angewiesen ist, glaubt Godoy, dass die Fachkompetenz seines neuen Hauptinvestors, des in Boston ansässigen Kryptofonds Schlossinsel Venturesmacht es zu einer willkommenen Ergänzung seiner Kapitalisierungstabelle. „Wir nutzen bereits einige ihrer Portfoliounternehmen, um unsere Infrastruktur robuster zu machen, und einer ihrer Partner, Nic Carter, ist einer der führenden Experten für USDC [and] Stablecoins, also denke ich, dass uns das eine große Einflussmöglichkeit verschafft.“
Switch-Venturesder Fonds, der Felix‘ Pre-Seed-Verlängerungsrunde im Jahr 2023beteiligte sich ebenfalls erneut, ebenso wie Investoren, die sich an der vorherigen Pre-Seed-Runde über 2,5 Millionen US-Dollar beteiligt hatten, darunter HTwentyContour und MELI Capital, der Corporate-Venture-Capital-Zweig des lateinamerikanischen E-Commerce-Giganten Mercado Libre, dessen Partnerschaft mit Félix dem Startup einen erheblichen Schub verlieh.
Im Rahmen dieser Partnerschaft macht Mercado Félix Pago bei den Nutzern seiner Zahlungsplattform Mercado Pago in Mexiko bekannt. Diese Empfehlungen machten damals 25 % der neuen Nutzer aus.
Eine ähnliche Partnerschaft mit der Neobank Nubank folgte und gab Félix‘ Wachstum einen weiteren Schub. „Das Coole ist jedoch, dass wir heute weiterhin Monat für Monat um etwa 30 % wachsen, aber das liegt nicht nur an diesen Partnerschaften“, sagte Godoy.
Empfehlungen sind der wichtigste Wachstumsmotor, doch das Unternehmen verlässt sich auch auf Influencer-Marketing und Facebook, um bei seiner Zielgruppe in den USA bekannter zu werden. Bislang sind die meisten seiner Nutzer dort lateinamerikanische Arbeiter, die in der Baubranche, der Lebensmittelbranche und im Bereich häusliche Dienstleistungen arbeiten.
Godoy ist daher zuversichtlich, dass Félix eine Ergänzung zu Nubank und Mercado Libre bleiben wird, auch wenn letzteres seine Fintech-Pläne ausweitet. (Berichten zufolge Suche eine Banklizenz in Mexiko.) „Sie haben kein Produkt in den USA, also ist der Absender letztlich ein Kunde von Félix Pago.“
Félix Pago hofft, diesen Kunden mit mehr als nur Überweisungen helfen zu können. „Unsere Vision für Félix ist, dass es der vertrauenswürdige Begleiter für lateinamerikanische Einwanderer in den USA wird.“ Der Plan sieht einen Kreditaufbau und schließlich auch tatsächliche Kredite vor.
Zunächst wird das Startup seine neuen Mittel jedoch nutzen, um nach El Salvador und Nicaragua zu expandieren, gefolgt von der Dominikanischen Republik und Kolumbien und schließlich dem Rest Lateinamerikas. Das ist eine Notwendigkeit, wenn Félix auf seinem Plan weiter vorankommen und anderen Unternehmen, die dasselbe Ziel anstreben, einen Vorsprung verschaffen will.
„Um der vertrauenswürdige Begleiter der Latinos in den USA zu werden, müssen wir das Problem lösen, [remittances] Problem für alle Latinos“, sagte Godoy.