Digitale Innovation überall Unsere Finanzbranche entwickelt sich im Tempo von Moores Steroidgesetz weiter – sie verändert die Struktur unserer Märkte, verlagert die Kaufkraft auf den Verbraucher und verändert Segmente der Kundenwertschöpfungskette, die einst von traditionellen Banken dominiert wurden.
Fintechs waren damit beschäftigt, alte Banken zu Produktinnovationen in den Bereichen Zahlungen, Abwicklung/Clearing, Online-Kredite und mehr zu drängen, die Standards für das Kundenerlebnis neu zu schreiben und das Ausmaß an Verschwendung und Ineffizienz hervorzuheben, die mit der Fixkostenstruktur traditioneller Banken verbunden sind.
Trotz der Herausforderungen, mit denen Fintechs im letzten Jahr konfrontiert waren, zeigt die Realität, dass das Innovationstempo im Finanzdienstleistungssektor keine Anzeichen einer Verlangsamung zeigt. Dies gilt insbesondere für die Vereinigten Staaten. Die digitale Transformation der Branche wird nur noch zunehmen, und die USA arbeiten eindeutig daran, mit den Fortschritten im Rest der Welt Schritt zu halten.
Endlich verfügen wir jetzt über die Möglichkeit für kontaktloses und Peer-to-Peer-Zahlen, eine Funktion, die in anderen Regionen seit vielen Jahren verfügbar ist. Jetzt hat die US-Notenbank FedNow eingeführt, eine neue Instant-Payment-Infrastruktur, die gemeinsam mit Ländern wie Mexiko, Indien, Brasilien, Singapur und der EU die Dynamik zur Erleichterung sofortiger Zahlungen und Transaktionen fördert.
Doch mit größerer Innovation geht tatsächlich auch größere Verantwortung einher. Während Banken bestrebt sind, Innovationen aufrechtzuerhalten, um den Kundenanforderungen gerecht zu werden und ihren Wettbewerbsvorteil zu steigern, werden sie feststellen, dass dies zu einer Herausforderung wird, wenn sie ihren Ansatz zur Bewertung und Integration neuer technologischer Lösungen nicht anpassen.
Die digitale Transformation der Branche wird nur noch zunehmen, und die USA arbeiten eindeutig daran, mit den Fortschritten im Rest der Welt Schritt zu halten.
Diese Anpassung ist von entscheidender Bedeutung, um den sich ständig weiterentwickelnden Compliance-Anforderungen gerecht zu werden. Im Zusammenhang mit neuen Initiativen wie FedNow wurden bereits Fälle von zunehmenden Betrugsfällen und einem Potenzial für erhöhte Finanzkriminalitätsrisiken festgestellt.
Daher werden die besten Technologien diejenigen sein, die unter Berücksichtigung regulatorischer Beschränkungen – einem Compliance-by-Design-Ansatz – entwickelt wurden und diese Vorschriften als Grundlage für zukünftige digitale Lösungen nutzen. Nur so können Banken im Wettlauf der Finanzdienstleistungsbranche um die vollständige digitale Transformation die Nase vorn haben und dabei erfolgreich sein.
Der sich verändernde Regulierungsrahmen
Lassen Sie uns zunächst diskutieren, warum ein solcher Wandel in der Denkweise für Fintech-Innovationen erforderlich ist. Derzeit Tradeshift und HSBC arbeiten daran, die Welt des Working Capital Managements zu revolutionieren. Citi und IntraFi helfen ihren Kunden, eingeschlossenes Bargeld freizugeben, und Amazon und JPMorgan definieren das Zahlungsökosystem neu.
Fintech-Unternehmen zeichnen sich dadurch aus, dass sie unregulierte Bereiche des Finanzwesens erschließen, weniger Vermögenswerte besitzen und in größerem Maßstab flexibel arbeiten. Das ist etwas ganz anderes als bei Banken, die durch Regeln belastet sind, viele Vermögenswerte besitzen und Schwierigkeiten haben, schnell Innovationen einzuführen.