Willkommen bei The Interchange! Wenn Sie dies in Ihrem Posteingang haben möchten, melden Sie sich hier an. Es war eine ereignisreiche Woche in der Fintech-Welt, mit der Einführung von FedNow, der Vorladung des ehemaligen CEO von Fintech Bolt – und des Unternehmens selbst – durch die US-Börsenaufsichtsbehörde Securities and Exchange Commission und vielem mehr. Lassen Sie uns hier einen Drilldown durchführen.
Es ist Zeit
Letzte Woche wurde das Sofortzahlungssystem der US-Regierung eingeführt. FedNow-Dienstendlich live gegangen.
FedNow ist eine Instant-Payment-Infrastruktur für den Geldtransfer, die eine schnellere Zahlungsschiene für Finanzinstitute sein soll und sofortigen Zugang zu Geldern bietet, unabhängig von Tag und Uhrzeit. Wie Sie wissen, ist das enorm, denn Banken sind traditionell nicht rund um die Uhr geöffnet und ermöglichen es Ihnen nicht, Geld zu erhalten und es am selben Tag zu verwenden.
Es ist auch etwas, bei dem die USA als „im Rückstand“ betrachtet werden, obwohl andere Länder bereits seit einiger Zeit ähnliche Dienste anbieten, darunter Brasilien, Indien, das Vereinigte Königreich und die Europäische Union. Tatsächlich hören wir anekdotisch, dass in Brasilien das ähnliche System des Landes, Pix, so weit verbreitet ist, dass die Leute es sogar anstelle von Kreditkarten verwenden, um Straßenverkäufer zu bezahlen. Und es gibt auch Daten, die das belegen.
Wir haben uns am Freitag eingehend mit der Frage befasst, was der lang erwartete Start des Dienstes für die USA bedeuten könnte. Eines haben wir jedoch nicht angesprochen: Wie Banken die Preise für FedNow gegenüber ihren Kunden festlegen und welche Auswirkungen dies auf die schnelle Einführung haben könnte.
Per E-Mail an Adam Shapiro, Partner bei einer Finanzdienstleistungsberatungs- und Investmentfirma Klaros-Gruppe, stellte fest, dass die Fed den Banken für eine FedNow-Zahlung etwa 4 Cent berechnet, im Vergleich zu weniger als einem halben Cent für eine ACH-Zahlung. Er fügte jedoch hinzu, dass es den Banken freisteht, ihren Kunden für diese Zahlungen beliebige Gebühren in Rechnung zu stellen. Daher, so Shapiro, „können Geschäftskunden, die sich für eine Nutzung entscheiden, abgeschreckt werden, wenn Banken FedNow deutlich teurer machen als ACH.“
Er fügte hinzu: „Ein Unternehmen ist möglicherweise bereit, 3,5 Cent zu zahlen, um jemandem schneller Geld zu verschaffen, aber die Grenze liegt bei 25 Cent.“ Auch die Art und Weise, wie mit Betrug umgegangen wird und wo die Haftung liegt, falls etwas schiefgeht, wird die Akzeptanz beeinflussen.“
Wöchentliche Nachrichten
Christine berichtete darüber, dass ein im April verfasster Brief von einem Anwalt vertreten wurde Bolzen Investoren sagten, die SEC untersuche, ob im Zusammenhang mit Aussagen, die Bolt bei der Geldbeschaffung durch Bolt im Jahr 2021 abgegeben habe, gegen Bundeswertpapiergesetze verstoßen worden sei. Der Brief sei im Rahmen einer Erkundungsmission an Bolts General Counsel geschickt worden. Laut einem Brief, auf den sich The Information bezieht, verlangten Brian Reinken von WestCap Management und Arjun Sethi von Tribe Capital Management, Investoren in Bolts Serie-C- bzw. Serie-B-Runde, einen Blick auf die Unterlagen des Unternehmens zu werfen, und behaupteten, dass Ex-CEO Ryan Breslow angeblich Investoren „in die Irre geführt“ habe, als er Gelder für die 355-Millionen-Dollar-Serie-E-Runde des Unternehmens sammelte. Sie erinnern sich vielleicht, dass Breslow im Januar 2022 von seiner Rolle als CEO zurückgetreten war.
Mary Ann hat sich mit Rebecca Szkutak zusammengetan, um zu untersuchen, wie stark die Bewertungen von Fintechs seit den Glanzzeiten des Venture-Booms gesunken sind (siehe Grafik unten). Es überrascht nicht, dass die Bewertungen der meisten der am höchsten bewerteten Fintech-Unternehmen rückläufig sind, mit drei bemerkenswerten Ausnahmen – die alle im gleichen Bereich tätig sind. Sie untersuchten Bewertungen auf der Grundlage sekundärer Aktienaktivitäten (wie analysiert von Notice.co), was nach Ansicht einiger ein genaueres Abbild des Unternehmenswertes darstellt als öffentliche Bewertungen zum Zeitpunkt einer Mittelbeschaffung. Sie sprachen auch mit einigen Branchenexperten, um einen Eindruck davon zu bekommen, was vor uns liegt. Sehen Sie es sich hier an: Die Bewertungen von Fintechs sind gesunken. Wohin gehen sie von hier aus? (TC+)
Alex Wilhelm und Anna Heim von TC tauchten für Tech+ tief in die Welt der Insurtech ein und stellten fest, dass einige Branchen zwar in der Lage waren, die überhöhten Bewertungen aus dem Jahr 2021 zu überwinden, diese Branche jedoch nicht dazu zu gehören schien. So sehr, dass ein Bericht vom „Tod von Insurtech 1.0“ sprach. Alex und Anna schauen sich an, wie es globalen Startups ergangen ist und ob es Anzeichen dafür gibt, dass sich diese Branche tatsächlich erholen kann. (TC+)
Der Reporter Dominic-Madori Davis schrieb über die Folgen einer Übernahme der Neobank Grünholzdas sich an schwarze und lateinamerikanische Kunden richtet, und Der Treffpunkt, ein Networking-Club mit ähnlichen Interessen. Wie Sie sehen werden, lief alles gut … bis es nicht mehr klappte. Jetzt gibt es bittere Gefühle und eine Klage. Obwohl sich keine der Parteien dazu äußerte, erläutert Dominic-Madori detailliert, was schief gelaufen ist. Die Debatte darüber, ob sich nischenorientierte Neobanken letztendlich als erfolgreich erweisen werden, geht weiter, da Daylight, eine weitere auf die LGBTQ+-Community ausgerichtete Neobank, kürzlich geschlossen wurde.
Machen Sie Ihre Handfläche bereit! Reporterin Sarah Perez berichtete AmazonasBis Ende des Jahres wird die Palm-Scanning-Zahlungstechnologie von Amazon in allen 500 Amazon-eigenen Whole-Foods-Filialen verfügbar sein. Und so funktioniert es: Unter Verwendung eines biometrischen Zahlungssystems bewegen die Kunden ihre Handfläche über ein Lesegerät, das die einzigartige Handflächensignatur der Person erkennt und sie mit der hinterlegten Zahlungskarte des Kunden verknüpft, um ihnen ihre Einkäufe in Rechnung zu stellen. Keine Sorge, Ihre Palm-Daten werden nicht weitergegeben.
Medizinische Eingriffe sind oft mit einem komplizierten Geflecht aus Rechnungen und Zahlungen verbunden, das sich über Monate oder sogar Jahre hinziehen kann. Ich (Christine) habe mich persönlich von einem Inkassobüro wegen eines Urintests im Wert von 50 US-Dollar verfolgen lassen (ich war 21 Jahre alt und wusste es nicht besser), also kann ich mir vorstellen, wie es für jemanden ist, der Tausende von Dollar an Arztgebühren schuldet. Diese Woche habe ich über Collectly geschrieben, ein Unternehmen, das proprietäre Schnittstellen entwickelt hat, die sich in elektronische Gesundheitsakten und Praxisverwaltungssoftware integrieren lassen, um die Patientenabrechnung zu vereinfachen. Das Unternehmen gibt an, dass Kunden medizinischer Unternehmen durch die Vereinfachung der Bezahlung im Durchschnitt in der Lage waren, die Patienteneinnahmen für Partner medizinischer Gruppen um 75 % zu steigern und so die „Tage der ausstehenden Verkäufe“ von 60 bis 90 Tagen auf 12 Tage zu reduzieren. Obwohl GemeinsamDa die Kunden von Arztpraxen sind, glaube ich, dass die Digitalisierung von Arztrechnungen auch den Patienten helfen kann. Wer möchte nicht mit nur einem Klick auf alle mit einem Eingriff verbundenen Rechnungen zugreifen und diese bezahlen?
CB-Einblicke hat es veröffentlicht Q2 State of Fintech-Bericht Wenig überraschend ging letzte Woche die weltweite Finanzierung in diesem Bereich zurück – sie sank um fast die Hälfte auf 7,8 Milliarden US-Dollar, den niedrigsten Stand seit 2017. Aber mindestens eine Region hatte kein schlechtes Quartal. Können Sie erraten, welches es war? Unterdessen hatte der Zahlungsverkehr – historisch gesehen der Liebling der Fintech-Branche – keine guten drei Monate. Lesen Sie hier mehr.
Visa Und MasterCard wurden von einer Kartellklage eines Fintech-Unternehmens betroffen Block. In einer Klage, die am 14. Juli beim US-Bezirksgericht für den Eastern District von New York eingereicht wurde, wirft Block den beiden Kreditkartengiganten vor, „abgestimmt zu haben, um die Square-Zahlungsplattform erheblich zu überfordern, was zu höheren Einzelhandelspreisen für die Verbraucher geführt hat“, indem sie die Interbankenentgelte erhöht haben, um Marktanteile zu halten. laut einem Bloomberg-Bericht.
Tech-Gigant Apfel Ende März startete schließlich der Apple Pay Later-Dienst, der es Benutzern ermöglicht, die Kosten für einen Apple Pay-Kauf über einen Zeitraum von sechs Wochen ohne Zinsen oder Verzugsgebühren in vier gleiche Zahlungen aufzuteilen. Der Schritt brachte Apple in direkte Konkurrenz zu Unternehmen wie Affirm, PayPal und Klarna. Wie läuft es bisher? Nun ja, laut JD Power verdammt gut. Ein kürzlich Bericht stellte fest, dass etwa ein Fünftel der BNPL-Kunden (Jetzt kaufen, später bezahlen) angaben, Apple Pay Later in den ersten drei Monaten genutzt zu haben. Darüber hinaus enthüllte der Bericht auch, dass Apple „über eine potenziell stabilere und nachhaltigere Nutzerbasis verfügt als die Konkurrenz“. Und darüber hinaus deuten die Daten darauf hin, dass es BNPL-Erstnutzer anziehen könnte, die BNPL sonst vielleicht nicht als Option in Betracht ziehen würden.“ Dies alles führte JD Power zu dem Schluss: „Es gibt keine Garantien, aber Apple Pay Later hat einiges zu bieten – [this] ist im Allgemeinen eine schöne Sache, insbesondere wenn Apple selbst weiter in die Finanzdienstleistungen eintaucht.“
Bildnachweis: Miranda Halpern / Tech
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Bildnachweis: Bryce Durbin