„Buy now, pay later“ (BNPL)-Startups haben an Bedeutung gewonnen, indem sie sich an Verbraucher richten, aber auch BNPLs für Unternehmen beginnen sich zu entwickeln. Ein Beispiel ist Fairbanc, das seinen Sitz in Singapur hat, sich aber auf Indonesien konzentriert. Es ermöglicht kleinen Unternehmen, kurzfristige Kredite aufzunehmen, um schnelllebige Konsumgüter (FMCG) zu kaufen. Fairbanc gab heute bekannt, dass es 4,8 Millionen US-Dollar an Pre-Series-A-Finanzierung unter der Leitung von Vertex Ventures aufgebracht hat.
Weitere Teilnehmer der Runde waren der indonesische Konglomerat Lippo Group, die Asian Development Bank und Accion Venture Lab. Fairbanc erhielt auch frühere Investitionen von East Ventures, 500 Global und Michael Smapoerna.
Fairbanc wird seine neue Finanzierung für die Expansion in Indonesien und die Erschließung neuer Märkte wie Vietnam und die Philippinen in Partnerschaft mit Unilever verwenden. Es ist auch geplant, in Branchen jenseits von schnelllebigen Konsumgütern zu expandieren, einschließlich innerhalb der B2B-Lieferkette.
Fairbanc unterhält Partnerschaften mit 13 Verbrauchermarken, darunter Unilever, Nestle, Coca Cola und Danone. Es sagt, dass es in weniger als 12 Monaten bereits über 350.000 Händler an Bord genommen hat. Davon kaufen 75.000 Lagerbestände mit der BNPL-Funktion, die für schnelldrehende Produkte Laufzeiten von ein bis zwei Wochen haben.
Seine Benutzer sind in der Regel Mikrohändler auf der letzten Meile, die jede Woche Produkte jeder Marke im Wert von 50 bis 300 US-Dollar kaufen. Fairbanc finanziert auch kleine Einzelhändler, die Smartphones verkaufen.
Laut einer von Unilever und Fairbanc durchgeführten Umfrage sind 80 % der Benutzer von Fairbanc unbanked, d. h. sie haben kein Bankkonto, und etwa 70 % sind Frauen. Die Startup-Schadenshändler steigerten ihren Umsatz um durchschnittlich 35 %.
Fairbanc wurde 2019 vom Wharton-Absolventen Mir Haque gegründet, der das Startup zunächst in Bangladesch pilotierte, bevor er Indonesien als Hauptmarkt auswählte. Haque wurde in Bangladesch geboren und beschrieb es gegenüber Tech als „den Geburtsort der Mikrofinanzierung“. Nachdem er fast 25 Jahre in den Vereinigten Staaten gelebt und gearbeitet hatte, zog er 2018 zurück nach Bangladesch, um Mikrokredite zu digitalisieren, mit dem Ziel, eine digitale Kreditplattform für Kleinsthändler zu schaffen, die weder ein Smartphone noch digitale Kenntnisse erforderten.
„Nach einigen Marktrecherchen sah ich eine Chance für groß angelegte Ökosystem-Kredite im Offline-Markt mit Unilever, indem wir unsere API in ihre eigene App integrieren, die von ihren Offline-Vertriebsagenten verwendet wird, um Bestellungen von den Händlern entgegenzunehmen“, sagte er. „Aber in Bangladesch hat es nicht geklappt, weil der Markt mit Mikrofinanzierungen übersättigt war und viele Händler sich überschneidende und überfällige Kredite hatten.“
Aus diesem Grund entschied sich Fairbanc für ein Pilotprojekt mit Unilever in Indonesien. Laut Haque führte dies zu einem Umsatzwachstum von 35 % für fast 500 kleine Händler ohne Ausfälle über ein Jahr. „Da Händler den BNPL der letzten Woche bezahlen müssen, um Bestellungen für die laufende Woche aufzugeben, führt dieses Modell des ‚Lieferstopps bis zur Rückzahlung‘ zu sehr geringen Zahlungsausfällen“, sagte er.
Indonesien wurde nach seinem Pilotprojekt in Bangladesch als Fairbancs erster Markt ausgewählt, weil es „nicht nur ein viel größerer Markt in Bezug auf Bevölkerung und BIP im Vergleich zu Bangladesch ist, sondern auch nicht das Problem hat, dass zu viele Mikrofinanzunternehmen denselben Händlern nachjagen. “, sagte Haque. „Ich denke, aus demselben Grund waren die Banken in Bangladesch nicht so begeistert wie die indonesischen Banken.“
Vor der Gründung von Fairbanc arbeitete Haque bei Unternehmen wie Google, Adobe, McKinsey und der Deutschen Bank. Zum Gründungsteam des Unternehmens gehören auch Kevin O’Brien, ehemaliger Chief Technology Officer der gemeinnützigen Kreditplattform Kiva, und Thomas Schumacher, Mitbegründer der Mikrokreditplattform Tala für Schwellenländer.