In den letzten zehn Jahren hat sich Dubai Network International zu einem der dominierenden Zahlungsabwickler im Nahen Osten und Afrika entwickelt, was teilweise dank eines dank eines dank eines dank eines Paar von Akquisitionen.
Viele große Amtsinhaber können jedoch langsamere Innovationen zum Opfer fallen und die Tür für kleinere, schneller bewegende Startups öffnen. Die neueste Entwicklung ist Enzaein Fintech, der 2022 von gegründet wurde Hany Fekry, Ein ehemaliger Geschäftsführer bei Network sowie einen anderen Ex-Network-Manager Hamish Houston.
Der Fintech, der 6 Millionen US-Dollar an Saatgutfinanzierung gesammelt hat, baut Infrastruktur für Banken und Fintechs auf und bietet eine Reihe lokaler Zahlungslösungen an, von Karten über Brieftaschen bis hin zu Echtzeitzahlungen.
Vor dem Start von Enza verwalteten die Gründer die globalen Abteilungen zur Akzeptanz, Verarbeitung und Verbraucher bei Network International. Während das Netzwerk ein robustes Zahlungsnetzwerk im Nahen Osten und in Afrika aufbaute und sich hauptsächlich auf die Akzeptanzseite konzentrierte, spielten sie eine massive Lücke bei der Schaffung umfassender Lösungen für Banken und Fintechs, insbesondere in Afrika.
Als keine Partei eine Ausrichtung mit dem Netzwerk finden konnte, traten sie zurück, um Enza zu starten, die offiziell im Januar 2023 eingeführt wurde.
„Unsere Abweichung veranlasste uns, einen Schritt zurückzutreten und zu überdenken, wie diese unterversorgten Anforderungen auf dem Markt gerecht werden können“, sagte CEO Fekry gegenüber Tech.
Die Gründer von Enza sagen, dass sie das Unternehmen gebaut haben, indem sie Unterricht aus ihrer Zeit bei Network International und seiner Tochtergesellschaft DPO Group verwenden. Aber im Gegensatz zu diesen Unternehmen, die sich weitgehend auf die Akzeptanz von Karten und den Erwerb von Händlern konzentrierten, verfolgt Enza einen breiteren Ansatz und dient beide Seiten der Transaktion.
Die Enza -Plattform ist für Banken und Fintechs auf der Ausstellungsseite sowie für KMU und Kaufleute auf der Akzeptanzseite konzipiert. Das Startup richtet sich zunächst auf Ägypten, Nigeria und Südafrika, drei der größten Finanzmärkte des Kontinents.
Zahlungenakzeptanz in eine breitere Fintech -Skala
Zahlungen sind häufig der erste Einstiegspunkt für die formelle Finanzierung für Millionen von unterversorgten oder unbankten kleinen Unternehmen in ganz Afrika. Enza möchte diesen Unternehmen helfen, persönliche und Online-Zahlungen zu wenig bis gar nicht zu kosten-eine Strategie, von der sie glaubt, dass sie Banken und Fintechs langfristige Beziehungen aufbauen können.
Sobald diese vorhanden sind, ermöglicht die Infrastruktur von Enza die Vergabe von Krediten, Ersparnissen, Versicherungen und anderen Finanzdienstleistungen.
„Zahlungen sind das Tor“, sagt Zahlungen “ Andrew Keyder letztes Jahr als Exekutivdirektor zu Enza kam. „Aber der Wert liegt in den Daten und den Diensten, die Sie überlegen können.“
Diese Strategie spielt auch für die sich ändernde Dynamik zwischen Banken und Fintechs in Afrika. Seit Jahren haben die Banken die Infrastruktur und insbesondere den KMU -Marktanteil an Spieler wie Flutterwave, Fawry, Paymob und MoniePoint, heute Nigerias größtes Kaufmann -Erwerber, abgeschrieben. Banken haben jedoch immer noch wichtige Vorteile, nämlich breitere Serviceangebote und regulatorische Unterstützung.
„Banken haben festgestellt, dass sie Fintechs zu viel Boden aufgegeben haben“, sagte Houston. „Wir wollen ihnen die Technologie geben, um zu konkurrieren und ihn zurückzugewinnen.“
In ähnlicher Weise bleiben die Banken trotz des Anstiegs von Fintechs in ganz Afrika die zentralen, regulierten Spieler hinter den meisten Zahlungsaggregatoren. Es fehlt jedoch immer noch eine klare Sicht in das, was ihre Aggregator -Partner oder nachgelagerten Händler tun.
Das ist eine der Funktionen von Enza, sagen die Gründer: Banken mehr Transparenz und Kontrolle über ihre Zahlungsökosysteme zu geben, damit sie während der Skalierung konform bleiben können.
Das in Dubai ansässige Startup erweitert auch die Zahlungsoptionen für Banken. Enza integriert sich neben globalen Netzwerken wie Visa und MasterCard in lokale Kartenschemata wie Verve, Afrigo und Meeza.
Es verbindet sich auch mit einer Echtzeit-Zahlungsinfrastruktur, einschließlich der NIBSS in Nigeria, dem Payshap in Südafrika und dem Ägyptens Instapay sowie mobilen Geld- und Telekommunikationsbrieftaschen, während QR-Codes, Buy-Now-Pay-Later (BNPL) und kontaktlose Zahlungsfunktionen unterstützt werden.
Nutzung der Gründernetzwerke
Enza ist Nutzen der jahrzehntelangen Erfahrung seiner Gründer und tiefe Beziehungen auf dem Kontinent, um Verträge mit mehreren Banken schnell zu sichern. Zum Beispiel war Fekry zuvor als Chief Commercial Officer bei Emerging Markets Payments (EMP) tätig, der von Network International übernommen wurde, wo er später Geschäftsführer wurde.
In ihrer Karriere hat das Team mit fast 200 Banken zusammengearbeitet. Aber diesmal gehen sie über Quantität. „Wir versuchen nicht, diese Skala zu replizieren“, sagte Houston. „Wir zielen auf 30 bis 40 hochwertige Bankbeziehungen.“
Während das Unternehmen im vergangenen Jahr erst mit dem Geschäft begann, hat der in Dubai ansässige Fintech bereits über 10 Millionen monatlich vertragliche Transaktionen durch Live-Bank-Partnerschaften in sechs afrikanischen Märkten, Ruanda, Nigeria, Ghana, Ägypten, Uganda und Südafrika, bereits gesichert.
Enza berechnet Banken pro Transaktionsbasis („pro Klick“). Diese Bände wachsen um 35 bis 40% Monat und Zeit und werden sich in den nächsten zwei Jahren voraussichtlich verdoppeln.
Das Unternehmen hat in den frühen Jahren mit der Finanzierung der Gründer selbst selbst gestaltet. Als sie beschlossen, außerhalb des Kapitals aufzubauen, sagten die Gründer, dass sie den Deal nicht weit einkaufen.
Stattdessen leitete Algebra Ventures und Quona Capital die 6 -Millionen -Dollar -Saatgut -Runde. „Das Enza Leadership Team hat eine beeindruckende Erfolgsbilanz bei der Start-, Wachstums- und Verlassenen von Fintech-Unternehmen auf dem gesamten Kontinent“, sagte Tarek Assaad, geschäftsführender Partner bei Algebra Ventures, warum seine Firma den zweijährigen Fintech unterstützte.
Das neue Kapital wird in die Erweiterung des Teams und die Einführung neuer Produkte für seine Bankenkundschaft in ganz Afrika gehen.
„Wir haben Enza gegründet, um echte Infrastrukturprobleme in ganz Afrika zu lösen“, sagte Fekry. „Wir haben unsere Karriere damit verbracht, sicherzustellen, dass unsere Familien und Gemeinden als Menschen in Europa oder in den USA zu geringen Kosten und jederzeit zugänglich sind.“