Während seiner Tätigkeit als Leiter der Finanzabteilung bei Braintree Boris de Suza entdeckte einmal eine 90-Millionen-Dollar-Zahlung, die aufgrund einer schlechten Zahlungsinfrastruktur über zwei Wochen lang „verschwunden“ war.
„Es war meine erste Woche im Job, und ich erhielt eine E-Mail von einem Kunden, in der stand: ‚Ich glaube, Sie haben uns 90 Millionen Dollar gekürzt’“, erinnert er sich. „Ich habe es mir angesehen, und sie hatten Recht. Ich habe herausgefunden, dass es einen Fehler im System gibt, habe ihn behoben und das Geld überwiesen. Aber es war unglaublich für mich, dass sie zweieinhalb Wochen brauchten, um zu wissen, dass ihnen 90 Millionen Dollar fehlten.“
Für de Souza, der auch Gründungsingenieur bei der Digitalbank Chime und Produktmanager bei Slack war, hat sich der gesamte Geschäftszahlungsbereich in den letzten Jahrzehnten „nicht wirklich weiterentwickelt“.
„Die meisten Geschäftszahlungen werden immer noch sehr häufig mit Papierschecks und unverständlichen ACH-Zahlungen getätigt“, sagte er.
Um zur Lösung dieses Problems beizutragen, verließ er Braintree im Jahr 2019 und tat sich mit einem ehemaligen Softwareingenieur von Chime zusammen Zhuo Huang zu gründen Optimiert, ein in Oakland ansässiges Startup, das heute mit einer Finanzierung von insgesamt 4 Millionen US-Dollar aus dem Verborgenen hervorgeht. Streamlined sammelte 2020 in einer von SignalFire geleiteten Pre-Seed-Runde 1 Million US-Dollar und schloss kürzlich eine von Greycroft und SignalFire gemeinsam geführte Seed-Finanzierung in Höhe von 3 Millionen US-Dollar ab. Unusual Ventures und andere haben Geld in die letzte Runde investiert.
Viele B2B-Zahlungstechnologien basieren auf B2C-Technologien wie Stripe, die laut de Souza für die Abwicklung von Verbraucherkartentransaktionen entwickelt wurden. Aber Streamlined ist anders, behauptet er, da es eine „maßgeschneiderte“ Transaktionsinfrastruktur für B2B „von Grund auf“ hat.
Viele Unternehmen zahlen auch heute noch per Papierscheck und ACH, hauptsächlich aus Gründen der Dokumentation und Compliance. In der Zwischenzeit, Zahlungszyklen bleiben „chaotisch und anfällig für Unregelmäßigkeiten“, sagt er. Laut de Souza kann die Buchhaltung eines Unternehmens daher Zeit mit der manuellen Suche nach Zahlungen verschwenden und dann noch mehr Zeit mit dem Versuch, einzelne Rechnungen abzugleichen.
Die Mission von Streamlined ist einfach: Unternehmen die Möglichkeit zu geben, Zahlungen von ihren Geschäftskunden „wie sie wollen und wann sie wollen“ zu akzeptieren, sei es per Papierscheck, ACH oder Kreditkarte.
„Wir ermöglichen es uns, Zahlungen zu akzeptieren, unabhängig davon, wie die Zahlung eingeht“, sagte de Souza gegenüber Tech, „und sie dann dem Empfänger elektronisch und zu dem von ihm gewählten Zeitpunkt zur Verfügung zu stellen.“ Dies könne auch Händlern und ihren Kunden dabei helfen, konform und auf dem neuesten Stand zu sein.
Das Unternehmen wirbt auch damit, dass seine Infrastruktur darauf ausgelegt ist, schnellere Händlerauszahlungen zu ermöglichen und die Abstimmung „dramatisch zu vereinfachen“, was seiner Meinung nach eines der größten Unterscheidungsmerkmale des Unternehmens ist.
„Wo Streamlined sich wirklich gegen alle anderen verankert“, sagte er Tech, „ist, dass wir uns auf dieses Problem der Versöhnung konzentrieren.“
Zunächst arbeitet das Startup mit schnell wachsenden E-Commerce-Unternehmen zusammen, die seit Beginn der COVID-19-Pandemie an Zahl und Größe erheblich gewachsen sind und derzeit täglich „Zehntausende“ Zahlungen von Händlern abwickeln. Es richtet sich an Unternehmen mit einem GMV von 10 bis 100 Millionen US-Dollar und „einem starken Wunsch, den Großhandel zu skalieren“, sagte de Souza. Das langfristige Ziel des Unternehmens ist es jedoch, „B2B-Zahlungen jeder Größe und Komplexität einfach zu machen“.
„Im Gegensatz zu Einzelhandelstransaktionen ist der B2B-Handel beziehungsorientiert, und jede Beziehung ist anders“, fügte de Souza hinzu. „Die Methode, mit der ein Käufer bevorzugt bezahlt, oder der Zeitpunkt für diese Zahlung hängt davon ab, wie die Beziehung zwischen Käufer und Verkäufer definiert ist, und dies ist ein Hauptgrund, warum B2B-Zahlungen so fragmentiert, so komplex und immer noch sind also handgreiflich. Wir gehen diese Herausforderung mit einem tiefen Verständnis für Käufer und Verkäufer an.“
Streamlined, sagt er, kann mit Quickbooks und Shopify synchronisiert werden und Kunden können Rechnungen in Streamlined oder direkt auf Shopify erstellen.
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De Souza lehnte es ab, Kennzahlen zum Umsatzwachstum zu teilen, und sagte nur, dass ein Teil seines jüngsten Wachstums „ist stark an die jüngsten Veränderungen im E-Commerce gebunden und ein Vorstoß für mehr Großhandel.“ Es verdient Geld, indem es eine Bearbeitungsgebühr pro Zahlung erhebt.
Das Unternehmen plant, sein neues Kapital zur Verstärkung seines 10-köpfigen Personals, insbesondere seines Engineering-Teams, einzusetzen. Es steht offen für die Einstellung von Personen, die keine Erfahrung in der Zahlungsbranche haben.
„Ich denke, es ist wichtig für Menschen ohne Zahlungshintergrund, sich mit dem Bereich auseinanderzusetzen, und es ist aufregend, weil Sie ein Problem, das die Menschen seit Jahren anstarren, aus einer neuen Perspektive betrachten“, sagte de Souza.
SignalFire-Gründungspartner und CTO Ilya Kirnos glaubt, dass das Wachstum des B2B-E-Commerce einen Bedarf an besseren Zahlungs- und Abstimmungstools geschaffen hat. Lokale Einzelhändler, die ihr Geschäft online verlagern mussten, als COVID zuschlug, hatten viele Möglichkeiten, ein E-Commerce-Schaufenster einzurichten, betont er.
„Es gibt unzählige moderne Tools für B2C-E-Commerce-Zahlungen, sei es Shopify, Stripe usw. …“, sagte Kirnos gegenüber Tech. „…Aber der B2B-Handel ist ganz anders – an einer Transaktion sind mehrere Parteien beteiligt, Sie müssen die Rechnung mit der Zahlung abgleichen, die meisten Zahlungen erfolgen immer noch per Scheck oder ACH und nicht per Kreditkarte. Heutzutage gibt es als Online-Händler keine einfache Möglichkeit, dies zu tun, und das ist die Lücke, die Streamlined adressiert.“
Greycroft-Partner John Elton stimmt zu, dass die „Verbraucherisierung von B2B-Zahlungen hier ist“.
„Es geht nicht nur um die Zahlung – es geht um die gesamte Erfahrung, die ein Unternehmen im Umgang mit Zahlungen hat“, sagte er. „Der Status quo ist oft ein manueller, papiergesteuerter Prozess, der getrennt ist … Mit Streamlined müssen sich Unternehmen nicht um Zahlungen kümmern und werden schneller und genauer bezahlt, in einem Prozess, der nahtlos in das bestehende Finanz- und Rechnungswesen eingebunden ist Anwendungen.“