Jeden Tag müssen Familien in den USA schwierige Entscheidungen über Budgetierung, Ausgaben, Versicherungen, Investitionen, Ersparnisse, Ruhestand und so weiter treffen. Angesichts dieser Entscheidungen ist Finanzkompetenz – also das Wissen, wie man fundierte Entscheidungen über Geld trifft – von entscheidender Bedeutung.
Doch Amerikaner im Allgemeinen sind nicht sehr finanziell gebildet. Und aktuelle Forschungsergebnisse deuten darauf hin Frauen sind finanziell weniger gebildet als Männerunabhängig von Schulbildung, Einkommen oder Familienstand.
Als ein Sozialwissenschaftler Ich, der sich mit dem Altern und dem sozialen Sicherheitsnetz beschäftigt, habe kürzlich an einer großen Analyse der Finanzkompetenz älterer Frauen teilgenommen. Mein Team und ich fanden heraus, dass die Finanzkompetenz der Männer im Durchschnitt um 25 % höher war als die der Frauen, obwohl die beiden Gruppen keinen Unterschied in den mathematischen Fähigkeiten oder den allgemeinen kognitiven Fähigkeiten aufwiesen.
Schwarze und hispanische Frauen verzeichneten einen noch größeren geschlechtsspezifischen Unterschied in der Finanzkompetenz, wobei die Werte im Durchschnitt 40 bis 45 % niedriger waren als die von weißen, nicht-hispanischen Männern.
Warum Finanzkompetenz später im Leben wichtig ist
Diese Lücke ist ein großes Problem, insbesondere wenn Frauen in das höhere Alter kommen. Weil sie tendenziell länger leben – fast sechs Jahre den neuesten Zahlen zufolge mehr als Männer – und früher aus dem Berufsleben ausscheidenFrauen müssen mit einer längeren Rente rechnen.
Und wenn sie das Rentenalter erreichen, ist das bei Frauen oft der Fall unzureichende Ersparnissezum Teil, weil ihnen mehr bevorsteht familienbedingte Berufsunterbrechungen und konzentrieren sich auf schlechter bezahlte Jobs.
Eine kurze Einführung in Finanzkompetenzkonzepte der New York University.
Bedenken Sie, dass Frauen, die Vollzeit arbeiteten, im Jahr 2020 im Durchschnitt 1,5 Millionen US-Dollar verdienten 891 US-Dollar pro Woche, im Vergleich zu 1.082 US-Dollar für Männer. Ihre Berufsunterbrechungen, geringere Verdienste und frühere Pensionierungen führen dazu, dass weibliche Sozialhilfeempfängerinnen Geld bekommen nur 80% der Vorteile, die Männer haben.
Natürlich kann Finanzbildung die Auswirkungen jahrzehntelanger struktureller Ungleichheit nicht beseitigen. Aber die Beweise zeigen, dass es möglich ist Einen Unterschied machen indem wir Frauen helfen, fundiertere Entscheidungen für ihre Zukunft zu treffen.
Die Nachfrage nach Finanzbildung ist hoch
Demnach haben nur 16 % der Frauen im Alter von 40 bis 65 Jahren jemals eine finanzielle Ausbildung erhalten eine Umfrage unter Frauen, die meine Kollegen und ich im Jahr 2022 durchgeführt haben. Bei afroamerikanischen, indianischen und asiatisch-amerikanischen Frauen sinkt dieser Wert auf 8 bis 10 %.
Unsere Umfrage zeigte auch, dass Verhaltensweisen, die zur finanziellen Sicherheit beitragen können, unter den Befragten lückenhaft sind. Nahezu 30 % haben nie Geld auf einen Notfallfonds oder ein Sparkonto eingezahlt, fast 40 % haben nie Geld auf ein Anlage- oder Rentenkonto eingezahlt und 60 % haben noch nie mit einem Finanzexperten gesprochen. Bezeichnenderweise gaben nur 20 % an, dass sie hinsichtlich ihrer finanziellen Zukunft entspannt seien.
Aber nicht alles ist düster: Mehr als 70 % der Frauen in unserer Umfrage gaben an, dass sie an einer finanziellen Ausbildung interessiert seien. Besonders hoch war die Nachfrage bei hispanischen/lateinamerikanischen (93 %), schwarzen (85 %) und asiatisch-amerikanischen (80 %) Frauen.
Unsere Umfrageteilnehmer sagten, sie wollten mehr über langfristige Planung und andere Themen erfahren, die für ihre Lebensphase spezifisch sind, und nicht nur über allgemeine Prinzipien des Geldmanagements. Sie sagten auch, dass sie flexible Programme bevorzugen würden, die vielbeschäftigten Menschen die Teilnahme erleichtern, sowie solche, die von vertrauenswürdigen Agenten in ihren Gemeinden, wie Schulen oder Gemeindezentren, angeboten werden.
Derzeit gibt es nicht viele Programme zur finanziellen Bildung, die speziell auf die Bedürfnisse älterer Frauen zugeschnitten sind. Aber diese Forschung gibt uns eine Blaupause für zukünftige Programme. Arbeitgeber, Finanzdienstleister, Gemeindegruppen und nationale Organisationen spielen alle eine wichtige Rolle dabei, älteren Frauen die finanziellen Kompetenzen zu vermitteln, die sie sich wünschen und brauchen.
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