Emtech, ein afrikanischer Anbieter von Zentralbankinfrastruktur, stellte letzten Monat sein Innovationskit für digitale Zentralbankwährungen (CBDC) vor. Das Kit richtet sich an Fintechs und Finanzdienstleister, die daran interessiert sind, mit Lösungen und Geschäftsmodellen zu experimentieren, die auf von Zentralbanken entwickelten digitalen Währungen basieren.
Das in New York ansässige Unternehmen gibt heute eine Startkapitalinvestition in Höhe von 4 Millionen US-Dollar unter der Leitung von Matrix Partners India bekannt. Es ist geplant, die Entwicklung dieses CBDC-Stacks und seiner Regtech-Lösung voranzutreiben. BTN, Vested, Equity Alliance und LoftyInc Capital sind einige der anderen Investoren in der Runde. Sie schließen sich den früheren Investoren von Emtech, darunter Noemis Ventures, Octerra Capital und 500 Global, an der Kapitalisierungstabelle an. Diese Runde erhöht die Gesamtinvestition des Vierjährigen auf 10 Millionen US-Dollar (einschließlich eines Pre-Seeds im Wert von 4 Millionen US-Dollar letztes Jahr und eine kürzliche Verlängerung um 2 Millionen US-Dollar).
Die Vorstellung des CBDC Innovation Kit im Juli ist keine Überraschung. Letzten März, Gründer Carmelle Cadet sagte, Emtech werde in diesem Jahr seine erste Version einer CBDC-Plattform bereitstellen. Zu Emtechs digitaler Regulierungsplattform gehörte zuvor das Innovator’s Center, das Fintechs bei der Vorbereitung und Prüfung von Anforderungen für zahlreiche Regulierungsbehörden und der technologischen Integration vor der Markteinführung unterstützt. Die Regulatory Sandbox ermöglicht es Regulierungsbehörden, auf der Grundlage von Live-Testergebnissen auf Innovationen zu reagieren.
Das vier Jahre alte Startup hatte gehofft, inzwischen mit mindestens zehn Zentralbanken zusammenarbeiten zu können. Derzeit wird jedoch mit sechs gearbeitet. Das Unternehmen hat derzeit Regtech- und CBDC-Stack-Lösungen für die Zentralbanken von Ghana, Nigeria und den Bahamas entwickelt. Dies geschieht zusätzlich zur Zusammenarbeit mit Fintechs in anderen Ländern, um wichtige Erkenntnisse zu Regulierung und Innovation zu liefern.
„Wir sind das einzige Unternehmen weltweit, das mit so vielen Zentralbanken gleichzeitig zusammenarbeitet“, sagte CEO Cardet kürzlich in einem Interview mit Tech und betonte, dass Emtech seine Seed-Runde eröffnen musste, deren Abschluss ein Jahr dauerte, um weiterzumachen die Partnerschaften mit diesen Banken. „Wie bei anderen Unternehmen war es aufgrund des Abschwungs und der FTX- und Terra Luna-Saga nicht einfach, Spenden zu sammeln. Wir mussten unseren Cashflow und unsere Ressourcen verwalten und unsere Präsenz in der Region ausbauen und gleichzeitig für die Zentralbanken liefern, insbesondere jetzt, wo wir uns auf dem Weg befinden, die Bargeldinfrastruktur für sie zu digitalisieren.“
Leistung der lokalen digitalen Währung
Emtech unterzeichnete im Juni außerdem einen Kooperationsvertrag mit dem West Africa Monetary Institute. Neben der Gründung einer gemeinsamen Zentralbank ist das langfristige Ziel des Instituts die Schaffung einer einheitlichen Währung für die Region. Gibt es einen effektiveren Weg, Letzteres zu erreichen, als durch CBDCs? Zentralbanken auf der ganzen Welt haben digitale Versionen ihrer Währungen für den Einzel- und Großhandel erforscht und produziert. Dadurch soll vermieden werden, dass digitale Zahlungen dem privaten Sektor überlassen werden, da der Bargeldverbrauch sinkt. Mit 10 Billionen Dollar Bargeld im UmlaufLaut a. stieg der Anteil der Banken, die CBDC betreiben, im Jahr 2022 von 80 % auf 93 % BIS Laut einer Umfrage werden bis zum Ende des Jahrzehnts 24 Zentralbanken digitale Währungen im Umlauf haben.
Nigeria ist eines der wenigen Länder, das über eine funktionierende digitale Einzelhandelswährung verfügt: die sogenannte eNaira. Trotz der Anreize der Zentralbank, es für die Nigerianer attraktiv zu machen, ist die Akzeptanz jedoch miserabel. Anfang dieses Jahres zeigte die Bargeldknappheit des Landes – eine schlecht durchdachte Regierungsinitiative zur Förderung einer papierlosen Wirtschaft –, wie sehr die Bürger eNaira ablehnen. Pro Bloombergweniger als 0,5 % der Nigerianer haben eNaira seit seiner Einführung vor zwei Jahren genutzt.
Die Veranstaltung zeigte, dass die meisten Nigerianer es vorziehen, stundenlang auf Bargeld zu warten, anstatt digitales Geld zu verwenden. Cadet ist jedoch der Ansicht, dass die Implosion von eNaira die Relevanz und Vorteile von CBDCs im Allgemeinen nicht in den Schatten stellen sollte. „Obwohl die Einführung von eNaira mit großer Begeisterung erfolgte, gab es Fehler bei der Planung, Technologie und Umsetzung. Am wichtigsten ist, dass die Architektur Fintechs nicht offen stand“, erklärte sie. „Wir hatten die Gelegenheit, eine Fintech-freundliche Alternative vorzustellen. Wir glauben, dass das Fintech-Ökosystem viele ungenutzte Möglichkeiten in Bezug auf CBDC bietet.“
Bereitstellung des Innovationskits
Hier kommt das neu veröffentlichte Innovationskit ins Spiel, sagt sie. Die regulatorische Sandbox von Emtech fördert die Beziehungen zwischen Zentralbanken und Fintechs hinsichtlich der für die Markteinführung erforderlichen Lizenzen. Ebenso wird das CBDC-Innovationskit diesen Fintechs Zugang zu einer digitalen Bargeldinfrastruktur verschaffen, die Banken nachahmen können.
Der simulierte Token „Beyond Cash (BYDC)“ von Emtech wird für Innovationsinitiativen genutzt und nutzt den Hedera Hashgraph als Layer-1-Protokoll und den ERC-20 (Standard für Tokenisierung). Das CBDC Innovation Kit fungiert als Simulator, auf den über APIs und ein „Bring Your App“-Framework zugegriffen werden kann. Hier erhalten Fintechs Zugriff auf ein CBDC-Simulator-Wallet BYDC und extrahieren Daten aus dem Ledger, um Transaktionen und neue Geschäftsmodelle zu testen. Emtech glaubt, dass dieser Weg die im aktuellen System beobachtete Lücke zwischen Fintech-Innovation und Zentralbankaufsicht schließen wird.
„Unser Standpunkt ist immer derselbe: Wir wollen es den Zentralbanken ermöglichen, ihr CBDC sicher als digitale Bargeldinfrastruktur einzusetzen. Stellen Sie sich vor, die 13 Billionen US-Dollar oder mehr an Papiergeld, die weltweit im Umlauf sind, würden digital ausgegeben, sicher, in Echtzeit und nahtlos verwendet und abgerechnet. Stellen Sie sich vor, was Fintech-Apps für ihre Benutzer tun könnten. Das ist für uns wirklich aufregend“, sagte der CEO, ein ehemaliger Blockchain-Manager von IBM, in einer Erklärung. Emtech hat etwa 200 Fintech-Unternehmen auf seiner Warteliste, die bereit sind, an der Plattform zu arbeiten.
Digitale Vermögenswerte und programmierbare Währungen in Form von regulierten CBDCs könnten laut Aakash Kumar, Direktor bei Matrix Partners India, die finanzielle Inklusion in Afrika beschleunigen. „Emtechs Vision, Blockchain-basierte Fintech-Infrastruktur für CBDCs und Lösungen für die Fintech-Regulierung zu gestalten, ist überzeugend und wir freuen uns, mit ihnen auf ihrem Weg zusammenzuarbeiten“, sagte er über die Investition des Unternehmens in Emtech.