Sie stoßen beim Einparken an einen Pfosten oder Blumenkasten oder kratzen beim Autowaschen mit dem falschen oder schmutzigen Schwamm am Lack. Kann passieren, aber es ist nicht immer ratsam, diesen Schaden von Ihrer Autoversicherung geltend zu machen. Manchmal ist es günstiger, für die Reparatur selbst den Geldbeutel zu zücken.
Schäden, die Sie selbst an Ihrem Auto verursachen, fallen nicht unter den obligatorischen WA-Grundschutz einer Kfz-Versicherung. Eine WA+, auch bekannt als begrenzte Kaskoversicherung, erstattet eine begrenzte Anzahl von Schäden an Ihrem eigenen Auto. Versichert sind zum Beispiel auch Extremwetter, Einbruch, Diebstahl, Zusammenstoß mit Tieren und manchmal auch Vandalismus. Mit einer sogenannten All-Risk-Versicherung sind Sie für fast alle Schäden an Ihrem Auto abgesichert, die durch Ihr eigenes Verschulden verursacht werden.
Bevor Sie eine Reklamation einreichen, ist es wichtig zu wissen, was die Reparatur ungefähr kosten wird. Fordern Sie daher ein Angebot von verschiedenen Werkstätten an. „Rechnen Sie am besten immer selbst aus, ob es sinnvoll ist, einen Schaden geltend zu machen, bevor Sie ihn einreichen“, rät Menno Dijcks, Autoexperte beim Vergleichsportal Independer.
Wenn Sie den Schaden bei Ihrem Versicherer geltend machen, gehen Ihnen schadenfreie Jahre verloren und Ihre Prämie erhöht sich in den Folgejahren. Wenn Sie für die Reparatur weniger aus eigener Tasche bezahlen müssen, als Sie für diese zusätzliche Prämie ausgegeben hätten, ist es daher günstiger, keinen Schaden zu melden.
Egal, ob Sie hundert Euro oder zehntausend Euro fordern, Sie verlieren die gleiche Anzahl an anspruchsfreien Jahren.
Ein Lackstift kann viel Geld sparen
Eine noch günstigere Möglichkeit ist die Selbstreparatur. Ein Lackstift zum Entfernen eines oberflächlichen Kratzers kostet oft nicht mehr als 15 Euro. Die Reparatur einfachster Kratzer an der Spiegelkappe oder dem Kühlergrill kann in einer Werkstatt schnell 75 Euro kosten. Und die Kosten für die Reparatur von Lackschäden an der Motorhaube oder dem Dach können mehr als 300 Euro betragen.
Ein Kratzer, der beim Befeuchten zu verschwinden scheint, lässt sich oft leicht mit einem Lackstift entfernen. Das Gleiche gilt für Kratzer, die so flach sind, dass Sie der Rille mit dem Fingernagel nicht wirklich folgen können. Stellen Sie sicher, dass Sie die genaue Farbe Ihres Autos kennen, wenn Sie einen solchen Lackstift kaufen möchten.
Der Farbcode steht auf dem sogenannten VIN-Schild (Vehicle Identification Number, früher Fahrgestellnummer genannt), das der Hersteller an jedem Auto anbringt. Sie können die Position dieses VIN-Schilds in der Bedienungsanleitung oder online nachschlagen. Heute befindet es sich in vielen Autos hinter der Windschutzscheibe, irgendwo über dem Armaturenbrett. Mit dem Farbcode können Sie dann den passenden Lackstift selbst online oder beim Händler bestellen.
Berücksichtigen Sie auch den Selbstbehalt
Berücksichtigen Sie auch den Selbstbehalt, wenn Sie überlegen, ob Sie den Schaden geltend machen oder nicht. Dieser liegt bei den meisten Versicherern üblich zwischen 130 und 150 Euro, kann aber auf bis zu 1.200 Euro steigen, wenn Sie sich dafür gegen eine geringere Prämie entscheiden. Diesen Betrag zahlen Sie im Schadensfall ohnehin selbst.
Außerdem zahlen Sie bei der Kfz-Versicherung bei jedem Schadensfall immer wieder den Selbstbehalt. Damit unterscheidet sie sich stark von der Krankenversicherung, bei der die Selbstbeteiligung Ihr maximaler Eigenbeitrag über ein ganzes Jahr ist.
Und dann gibt es noch die sogenannten schadenfreien Jahre, die bei einem Bagatellschaden, den Sie selbst verursacht haben, auf dem Spiel stehen können. Wenn Sie bei Ihrem Versicherer für Schäden klopfen, die Sie an Ihrem eigenen oder fremden Auto verursacht haben, verlieren Sie auf einen Schlag fünf schadenfreie Jahre. Das bedeutet, dass sich Ihre Prämie im Folgejahr erhöht. Nur wenn Sie in den folgenden fünf Jahren keinen Schaden fahren, haben Sie wieder denselben Prämienrabatt wie vor dem Schaden. Menno Dijcks von Independer: „Die Höhe der Forderung spielt keine Rolle: Egal, ob Sie hundert Euro oder zehntausend Euro fordern, Sie verlieren die gleiche Anzahl von Jahren.“
Sie können Ihre vorherige Entscheidung auch rückgängig machen
Schließlich ist es gut zu wissen, dass Versicherer eine Bedenkzeit haben. Wenn Sie sich entscheiden, einen Anspruch geltend zu machen, haben Sie normalerweise eine Frist, in der Sie diese Entscheidung überdenken können. Es kann zum Beispiel sein, dass Sie kurz nach dem Schadenseintritt knapp bei Kasse waren, um die Reparatur selbst zu bezahlen, aber ein paar Monate später wieder Geld haben. Oder Sie haben impulsiv reagiert und den Schaden direkt beim Versicherer geltend gemacht, während sich im Nachhinein herausstellt, dass die Reparaturkosten niedriger sind als die Prämie, die Sie aufgrund des Verlusts schadenfreier Jahre zahlen müssen.
„Die meisten Versicherer bieten ihren Kunden die Möglichkeit, die Reparaturkosten später selbst zu bezahlen, auch wenn der Schaden bereits ausgezahlt wurde“, sagt Menno Dijcks von Independer. „Wer die gezahlte Entschädigung innerhalb einer bestimmten Frist, in der Regel eines Jahres, an den Versicherer zurückzahlt, verliert keine schadenfreien Jahre und kann so eine erhebliche Beitragserhöhung verhindern.“
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