Jetzt kaufenPay Later (BNPL)-Markt, schätzungsweise wert 120 Milliarden Dollar im Jahr 2021, ist in den letzten Jahren stark gewachsen. Aber während des größten Teils seines Aufstiegs zu virtuellen Kassen konzentrierte sich BNPL weitgehend auf alltägliche Konsumgüter wie Kleidung von Urban Outfitters oder ein Peloton. Jetzt bewegt sich die Kreditmethode über ihre E-Commerce-Wurzeln hinaus.
In den vergangenen Monaten sind große Unternehmen in den BNPL-Markt eingetreten, in der Hoffnung, Verbraucher auch schnell für Ratenkredite freizugeben.
Etablierte Akteure wie Mastercard und Visa haben BNPL-Dienste über ihre jeweiligen Kreditkarten eingeführt; Mastercard auch geschätzt dass 7,2 Billionen US-Dollar an Transaktionswert bis 2025 über BNPL abgewickelt werden. Stripe hat sich kürzlich auch mit dem BNPL-Schwergewicht Affirm zusammengetan, um jedem Unternehmen auf seiner Plattform Zahlungspläne anzubieten.
Da jedoch mehrere große Finanzdienstleistungsunternehmen versuchen, BNPL in alles zu integrieren, versucht eine neue Flotte von Startups in der Frühphase, die Strategie zu verbessern und maßgeschneiderte Versionen von BNPL für bestimmte Branchen anzubieten, die von Gesundheitswesen und Kinderbetreuung über Lebensmittel bis hin zu wohltätigen Spenden reichen.
Während diese Dienste den Verbrauchern den Zugang zu teuren Notwendigkeiten erleichtern könnten – im Falle von Arztrechnungen oder Kinderbetreuung – ist es wirklich eine gute Idee für Verbraucher, noch mehr in Raten zu zahlen?
Kathleen Blum, Vice President of Shopper Insights bei C+R Research, ist sich da nicht so sicher. Die Strategie überzeugt die Verbraucher nachweislich über ihre Verhältnisse ausgeben und hat bereits einige Benutzer hineingedrängt Schuld.
„Viele Leute, die jetzt kaufen, später bezahlen, sind aus demografischer Sicht tendenziell etwas weniger finanziell abgesichert“, sagte Blum gegenüber Tech. „Es gibt wirklich keine gute Bonitätsprüfung. Sind sie sich wirklich bewusst? Verstehen sie die Komplikationen bei einigen davon?“
Diese neue Flotte von Startups liefert jedoch ein überzeugendes Argument dafür, warum sie nicht auf die gleiche Weise betrachtet werden sollten wie die erste Welle von BNPL-Startups.