Achtsamkeit, die Meditationspraxis, die die Aufmerksamkeit auf gegenwärtige Erfahrungen lenkt, gewinnt in der Geschäftswelt zunehmend an Bedeutung.
Forscher wissen seit langem, dass Achtsamkeit körperliche und geistige Vorteile mit sich bringt, z bessere Gehirngesundheit, Entscheidungsfindung Und Stressresilienz. Große Unternehmen wie Google, Aetna und Intel bieten an Achtsamkeitstrainingsprogramme als eine Möglichkeit, das Wohlbefinden und die Produktivität der Mitarbeiter zu steigern.
Aufbauend auf diesem Trend nutzen Finanzprodukte und -dienstleistungen zunehmend den Begriff „finanzielle Achtsamkeit“, um Verbraucher anzusprechen. Zum Beispiel, Treue spricht über die Bedeutung von Achtsamkeit beim Sparen und Investieren PNC Und Vorhut Konzentrieren Sie sich bei der Finanzplanung auf die Regulierung Ihrer Emotionen.
Einzelhändler bieten Zeitschriften zur finanziellen Achtsamkeit die behaupten, Menschen dabei zu helfen, Bedürfnisse von Wünschen zu unterscheiden und finanzielle Ziele zu setzen. Bücher wie „Achtsames Geld“ Und „Der achtsame Millionär„Erkunden Sie, wie Sie durch Geldmanagement Frieden und Wohlstand erreichen können. Fintech ist mit Apps wie … auf den Zug der finanziellen Achtsamkeit aufgesprungen Finanzielle Achtsamkeit, Allo: Achtsamer Geld-Tracker Und Auraeine Plattform für achtsames Geldmanagement, die Ihnen dabei helfen soll, „Ihr Geld sinnvoll einzusetzen und Ängste abzubauen“.
Aber nicht alle sind sich darüber einig, was „finanzielle Achtsamkeit“ bedeutet – und spielt das überhaupt eine Rolle?
Die kurze Antwort lautet: Ja.
Was finanzielle Achtsamkeit ist
Zusammen verfügt unser Team über 32 Jahre Erfahrung in der Erforschung der Psychologie der Verbraucherfinanzierung. Georgetown-Professor Simon Blanchard und ichzusammen mit Cornell Ph.D. Student Lena Kimführte die erste groß angelegte Veranstaltung durch akademisches Studium zum Thema finanzielle Achtsamkeit.
Wir führten zunächst ein Dutzend einstündiger Interviews mit der Frage: „Was bedeutet finanzielle Achtsamkeit für Sie?“ Die Menschen, die wir befragt haben, stammten aus verschiedenen Lebensabschnitten, vom späten Teenageralter bis zu den frühen 60ern, und sie konnten über verschiedene Arten von finanziellen Belastungen sprechen: von der Frage, wie man Studienschulden am besten bewältigt, bis hin zur Bewältigung des finanziellen und emotionalen Stresses einer Scheidung , wie Sie mit der Altersvorsorge auf dem richtigen Weg bleiben.
Unsere Interviews zeigten zwei Hauptfähigkeiten, die Verbraucher mit finanzieller Achtsamkeit assoziieren: ein hohes Maß an finanziellem Bewusstsein oder das Wissen darüber, was man hat und was man schuldet; und ein hohes Maß an finanzieller Akzeptanz.
Um es klarzustellen: Das bedeutet nicht, selbstgefällig zu sein. Vielmehr geht es darum, unangenehme finanzielle Entscheidungen treffen zu können, ohne dass die Gefühle die Oberhand gewinnen.
Wir haben diese beiden Komponenten verwendet, um eine zu erstellen Acht-Item-Skala um zu messen, wie finanziell achtsam jemand ist.
Warum finanzielle Achtsamkeit wichtig ist
Anschließend wollten wir untersuchen, ob finanzielle Achtsamkeit tatsächlich zu besseren finanziellen Entscheidungen führt.
Das haben frühere Untersuchungen gezeigt allgemeine Achtsamkeit üben verringert die Wahrscheinlichkeit, dass Menschen dem zum Opfer fallen Verzerrung der versunkenen Kosten: die Tendenz, weiter an etwas zu arbeiten, nur weil man bereits viel Geld, Mühe oder Zeit investiert hat.
Beispielsweise wird den Menschen gesagt, dass eine Anlagestrategie, die sie über mehrere Monate hinweg entwickelt haben, nicht funktioniert und dass es keine Möglichkeit gibt, die verlorene Zeit oder das verlorene Geld zurückzugewinnen. Diejenigen, die diese Voreingenommenheit zeigen, beschließen, ihre aktuelle Anlagestrategie fortzusetzen, obwohl sie wissen, dass sie nicht funktioniert.
Als wir gemessen haben, wie achtsam jemand im Allgemeinen ist und wie achtsam er im Besonderen mit Finanzen umgeht, haben wir herausgefunden, dass sein Grad an finanzieller Achtsamkeit sehr hoch ist ist ein besserer Prädiktor der Entscheidung, ihre Anlagestrategie zu ändern. Anders ausgedrückt: Menschen, die sich ihrer Finanzen bewusst sind und bereit sind, ihre finanzielle Situation zu akzeptieren, können dem Sunk-Cost-Bias besser widerstehen, da sie besser mit den Emotionen rund um ihr Geld umgehen können.
Zusätzlich zur Erfassung unserer eigenen Daten haben wir auch mit zwei Fintech-Apps zusammengearbeitet, die es uns ermöglichten, unseren Kunden unsere Skala für finanzielle Achtsamkeit zu verwalten.
Mit Aura Financeeiner Vermögensverwaltungs-App, die sich an junge, gutverdienende Frauen richtet, haben wir die prozentuale Verteilung jedes Benutzers in Aktien gegenüber Anleihen untersucht, ein üblicher Wert Maß für die Risikotoleranz einer Anlage. Es gibt kein optimales Split-Level zwischen Aktien und Anleihen, aber jüngeren Menschen wird in der Regel empfohlen, es zu übernehmen mehr finanzielles Risiko. Obwohl wir die Aura-Daten nicht in unseren veröffentlichten Artikel einbezogen haben, stellten wir beim Vergleich der Skalenwerte der Benutzer mit ihren Portfolios fest, dass finanziell achtsame Benutzer bereit waren, in ihren Portfolios ein höheres Risiko einzugehen.
Mit Debbieeiner App, die Kunden hilft, den Fortschritt bei der Schuldentilgung zu verfolgen und Belohnungen bietet, wenn sie Ziele erreichen, haben wir herausgefunden, dass diejenigen, die finanziell achtsamer sind haben eine höhere Kreditwürdigkeit. Jede Steigerung der finanziellen Achtsamkeit um einen Punkt war mit einer Steigerung der Kreditwürdigkeit um 14,8 Punkte verbunden.
Finanzielle Achtsamkeit stärken
Im aktuellen Wirtschaftsklima finanzieller Stress ist für viele Amerikaner ein großes Problem und führt zu Angstzuständen, Depressionen und anderen psychischen Problemen. Hier sind einige praktische Schritte, um Achtsamkeit in Ihre Finanzen zu bringen:
Die Integration von Achtsamkeit in Finanzpraktiken und -gewohnheiten kann Menschen dabei helfen, ihre finanzielle Reise zu meistern. Basierend auf unserer Forschung glauben wir, dass Finanzdienstleister weiterhin nicht nur bewusstseinsbezogene Dienstleistungen, sondern auch Akzeptanzinstrumente anbieten sollten, um ihren Kunden zu einem finanziell glücklicheren Leben zu verhelfen.
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