Anbieter digitaler Kredite (DCPs) in Kenia müssen nach Inkrafttreten eines Gesetzes zur Regulierung des Sektors ihre Finanzierungsquellen offenlegen und nachweisen.
Die neuen Vorschriften veröffentlicht Montag von der Finanzaufsichtsbehörde des Landes, der Central Bank of Kenya (CBK), verlangt auch, dass digitale Kreditgeber eine Lizenz von der Währungsbehörde des Landes erhalten oder ihren Betrieb bis September 2022 einstellen. Die digitalen Kreditgeber mussten zuvor nur die Unternehmen registrieren den Betrieb im Land aufnehmen.
Die Offenlegung der Geldquelle soll laut CBK sicherstellen, dass sich die Kreditgeber nicht an Finanzkriminalität wie Geldwäsche beteiligen.
„Ein Anbieter digitaler Kredite muss der Bank (CBK) die Nachweise und Quellen der Gelder vorlegen, die in das digitale Kreditgeschäft investiert oder zur Investition vorgeschlagen werden, und nachweisen, dass die Gelder keine Erträge aus Straftaten sind“, heißt es teilweise in den DCP-Vorschriften.
Development Financial Institution (DFIs), Geschäftsbanken, VCs und vermögende Privatpersonen sind einige der beliebtesten Finanzierungsquellen, insbesondere Schulden, die von Gläubigern im digitalen Raum für die Weitervergabe von Krediten verwendet werden.
Die neuen Vorschriften treten in Kraft, nachdem der Präsident des Landes, Uhuru Kenyatta, im Dezember letzten Jahres dem CBK-Gesetz zugestimmt hatte, das der Bank die Erteilung von Lizenzen für digitale Kreditgeber und die Sicherstellung „der Existenz fairer und nicht diskriminierender Praktiken auf dem Kreditmarkt“ erteilte. Ordnung in einen Sektor zu bringen, der sich jahrelang selbst reguliert hatte.
In Kenia gibt es über hundert Kredit-Apps, die für ihre ungesicherten und sofortigen Kredite, die über Mobiltelefone ausgezahlt werden, beliebt sind. Es wurden jedoch Bedenken darüber geäußert, wie die meisten von ihnen arbeiten – einige werden beschuldigt, ausbeuterische Zinssätze und schuldenschädigende Beitreibungstaktiken zu haben. Zu den beliebten Apps gehören Tala and Branch, die vom Silicon Valley unterstützt werden, und Zenka Finance, das sich im Besitz von befindet Der lettische Geschäftsmann Aigars Kesenfelds. Andere sind Opesa, Okash und Credit Hela, mit denen alle verbunden sind Der chinesische Milliardär Yahui Zhou.
Mit dem neuen Gesetz müssen digitale Kreditgeber alle Bedingungen und Gebühren für Kredite, einschließlich der Zinssätze, und den zurückzuzahlenden Gesamtbetrag offenlegen. Sie müssen auch die Zustimmung der Bank einholen, bevor sie ihre Preismodelle ändern.
Darüber hinaus wurde ihnen verboten, Kundendaten an Dritte weiterzugeben, Drohungen zu verwenden, auf die Telefonkontakte ihrer Kunden zuzugreifen oder mit ihnen in Kontakt zu treten und „skrupellose Inkasso-Taktiken“ anzuwenden.
„Die Verordnungen versuchen, Bedenken auszuräumen, die von der Öffentlichkeit angesichts des jüngsten erheblichen Wachstums der digitalen Kreditvergabe, insbesondere über Mobiltelefone, geäußert wurden. Diese Bedenken beziehen sich auf die räuberischen Praktiken der zuvor unregulierten digitalen Kreditanbieter und insbesondere auf ihre hohen Kosten, unethischen Inkassopraktiken und den Missbrauch personenbezogener Daten“, sagte die CBK.
„Die Verordnungen sehen unter anderem die Lizenzverwaltung und die Kreditvergabepraktiken von DCPs vor. Sie sorgen auch für Verbraucherschutz, den Austausch von Kreditinformationen und skizzieren die Verpflichtungen von DCPs zur Bekämpfung von Geldwäsche und Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung (AML/CFT).
Digitale Kreditgeber, die sich über die neuen Vorschriften hinwegsetzen, einschließlich der Weitergabe personenbezogener Daten von Kreditsäumigen an Dritte, riskieren Strafen oder Lizenzentzüge.