Willkommen bei The Interchange! Wenn Sie dies in Ihrem Posteingang erhalten haben, vielen Dank für Ihre Anmeldung und Ihr Vertrauensvotum. Wenn Sie dies als Beitrag auf unserer Website lesen, melden Sie sich an hier damit Sie es in Zukunft direkt erhalten können. Jede Woche werfe ich einen Blick auf die heißesten Fintech-News der Vorwoche. Dies umfasst alles von Finanzierungsrunden über Trends bis hin zu einer Analyse eines bestimmten Raums bis hin zu heißen Aufnahmen eines bestimmten Unternehmens oder Phänomens. Es gibt viele Fintech-Neuigkeiten und es ist meine Aufgabe, auf dem Laufenden zu bleiben – und einen Sinn daraus zu machen – damit Sie auf dem Laufenden bleiben. — Maria Ann
Kredit-Scores gibt es seit 1989 oder seit über drei Jahrzehnten. Sie sind auch als FICO-Scores bekannt; und FICO steht für Fair Isaac Corporation. Das Verbraucherfinanzschutzbüro (CFPB) beschreibt FICO als „Pionier“ bei der Entwicklung einer Methode zur Berechnung von Kredit-Scores auf der Grundlage von Informationen, die von Kreditauskunfteien gesammelt wurden. Viele Finanzinstitute preisen den FICO-Score seit langem als gerechte Methode zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit einer Person an. Ob Sie ein Wohnungsbaudarlehen aufnehmen können und wie viel Zinsen Sie zahlen, hängt von Ihrem FICO-Score ab. Je höher es ist, desto bessere Chancen haben Sie.
Aber es gibt ein Problem mit diesem Modell. Es scheint diejenigen zu belohnen, denen es finanziell bereits gut geht, und diejenigen zu bestrafen, denen es nicht so geht. Und die Ablehnung der Anträge der letzteren auf Haus-, Auto- oder andere Arten von Krediten kann wohl einen Teufelskreis aufrechterhalten, der darin besteht, dass sie nicht in der Lage sind, aus Armut oder anderen Bedingungen auszubrechen. Wenn Sie zum Beispiel keinen Kredit bekommen, um ein Auto zu kaufen oder sich die Zinsen nicht leisten können, könnte es für Sie schwieriger werden, einen Job zu finden.
In den letzten Jahren sind eine Reihe von Fintechs entstanden, die versuchen, das aktuelle Modell in Frage zu stellen. Im Mai schrieb ich über das von Jay-Z unterstützte Altro, das 18 Millionen US-Dollar aufbrachte, um Menschen dabei zu helfen, Kredite durch wiederkehrende Zahlungsformen wie digitale Abonnements für Netflix, Spotify und Hulu aufzubauen. Anfang dieses Jahres gab Petal bekannt, dass es eine Finanzierungsrunde der Serie D in Höhe von 140 Millionen US-Dollar mit einer Bewertung von 800 Millionen US-Dollar aufgelegt hat, um dazu beizutragen, das „kaputte“ traditionelle Kreditsystem umzukehren. Petal mit Sitz in New York wurde 2016 gegründet und bietet zwei Visa-Kreditkartenprodukte an, die sich an unterversorgte Verbraucher mit geringer bis keiner Kredithistorie richten. Das Startup sagt, sein Ziel sei es, Menschen dabei zu helfen, „Kredite aufzubauen, keine Schulden“.
Und in der vergangenen Woche berichtete Tech über zwei weitere Unternehmen, die Kredite weniger über die Punktzahl bekommen wollen als vielmehr darüber, wie viel Geld eine Person auf der Bank haben könnte. Als erstes schrieb Anita Ramaswamy über X1, das gerade 25 Millionen Dollar an Finanzmitteln gesammelt hat. X1 Card geht einen anderen Weg, indem es Kunden auf der Grundlage ihres Einkommens und nicht ihrer Kreditwürdigkeit zeichnet, was es dem Unternehmen ermöglicht, Kreditlimits festzulegen, die bis zu 5-mal höher sind als bei herkömmlichen Kartenanbietern. Es ist ein attraktives Angebot für alle Arten von Menschen mit stabilem Einkommen, aber niedriger Kreditwürdigkeit, wie z. B. kürzliche Hochschulabsolventen.
Dann, später in der Woche, kündigte TomoCredit seine eigene Kapitalerhöhung an – 22 Millionen Dollar an Eigenkapital bei einer Bewertung von 222 Millionen Dollar. Das von der südkoreanischen Einwanderin Kristy Kim gegründete Startup sicherte sich auch eine Fremdfinanzierung in Höhe von 100 Millionen US-Dollar. Wie X1 verlässt sich TomoCredit nicht auf FICO-Scores, um zu zeichnen. Vielmehr wendet es einen „proprietären“ Zeichnungsalgorithmus (Tomo Score) an, um „Kreditnehmer mit hohem Potenzial“ ohne Kreditwürdigkeit zu identifizieren. Die TomoCredit-Karte erfordert keine Bonitätsprüfung, keine Einzahlung, 0 % effektiven Jahreszins und keine Gebühren. Das Fintech bietet Karteninhabern Kreditlimits von bis zu 30.000 US-Dollar basierend auf ihrem Cashflow.
Dazu sagen wir: Worum geht es Fintech, wenn es nicht versucht, den Status quo auf den Kopf zu stellen?
Wöchentliche Nachrichten
Trotz eines sich abkühlenden Marktes hat das Corporate Spend Management Startup Ramp berichtet, dass es seine Umsatzrate seit Jahresbeginn mehr als verdoppelt hat. März, Rampe bestätigte, dass es 550 Millionen Dollar an Schulden und 200 Millionen Dollar an Eigenkapital in einer neuen Finanzierung gesichert hatte, die seine Bewertung auf 8,1 Milliarden Dollar verdoppelte. Jetzt sieht das Unternehmen nicht nur mehr KMU-Kunden – eine logische Annahme, wenn man bedenkt, dass der größte Konkurrent von Ramp, Brex, kürzlich angekündigt hat, dass er Unternehmen in dieser Kategorie weitgehend einstellen wird. Laut CEO und Mitbegründer Eric Glyman, den ich interviewt habe, sind in allen Stadien der Unternehmensreife Zuwächse zu verzeichnen.
Der Fintech-Finanzierungsboom In den letzten Jahren flossen riesige Kapitalmengen in sogenannte Neobanken, digitale Finanzunternehmen, die Bankdienstleistungen für Märkte anbieten – allgemein und für Nischen. Die übergreifende Idee hinter dem Vorstoß war sinnvoll – viele traditionelle Banken sind an erster Stelle das IRL und an zweiter Stelle die digitalen, und ihre herkömmliche Art, Dinge zu erledigen, verursachte Kosten, die an die Verbraucher weitergegeben wurden. Es war ehrlich gesagt eine ziemlich gute Idee, und wie jede solche Idee zog es eine Vielzahl von Gründern und Geldgebern an. Aber nach einer Phase epischen Fundraisings und einigen Ausstiegen schien sich die Stimmung gegen das Modell zu wenden. Wie viele Neobanken könnte der Markt wirklich vertragen? Hatte einige davon weg zu Nische in ihrer Arbeit, um den Markt feiner zu segmentieren und ihre Produkte abzustimmen? Lesen Sie hier mehr von Alex (Abonnement erforderlich).
Das teilte Meta-CEO Mark Zuckerberg mit startet eine neue Funktion „Zahlungen im Chat“ auf Instagram. Mit dieser neuen Funktion können Benutzer Produkte von kleinen Unternehmen kaufen und Bestellungen über Direktnachrichten auf Instagram in den USA verfolgen. Um die neue Funktion zu nutzen, können Benutzer zunächst eine Direktnachricht an ein qualifiziertes kleines Unternehmen senden, bei dem sie kaufen möchten. In demselben Chat-Thread können sie dann bezahlen, ihre Bestellung verfolgen und dem Unternehmen Folgefragen stellen.
So sehr wir uns auch bemühen, wir kommen anscheinend nicht von Better.com-Nachrichten los. Natasha Mascarenhas berichtete, wie das digitale Hypothekenunternehmen trotz aller negativen Schlagzeilen, Ermittlungen und Klagen rund um Better und/oder seinen CEO Vishal Garg immer noch versucht, mit seinem SPAC-Deal fortzufahren. In der letzten Straßensperre Inmann berichtet dass die SEC das Unternehmen untersucht, da Barclays und Citigroup – die Banken, die als Berater bei der Transaktion fungierten – ihre Rollen niedergelegt haben und sich von dem Unternehmen distanzieren. Man könnte meinen, verärgerte entlassene Mitarbeiter würden sich darüber freuen, dass Better.com von der Regierung genauer unter die Lupe genommen wird. Aber ein paar dieser Mitarbeiter haben mir gesagt, dass es eigentlich das Gegenteil ist – denn wenn der SPAC nicht durchkommt, werden ihre Optionen sehr wenig bis gar nichts wert sein. Einer sagte mir besonders über Twitter-DMs: „Es sieht nicht gut aus für die SPAC. Es war mein Silberstreif am Horizont für die ganze Erfahrung. Ich bin ambivalent. Ich denke, die Mitarbeiter verdienen Gerechtigkeit, aber noch mehr haben wir Anspruch auf die Früchte unserer Arbeit.“ Derselbe Arbeiter drückte seine Frustration über die Klage der ehemaligen Geschäftsführerin Sarah Pierce gegen das Unternehmen aus und sagte: „Wir wurden alle ausgeraubt. Es ist schrecklich ironisch, wie der Kampf einer reichen Person für ‚Gerechtigkeit‘ Tausenden von Mitarbeitern die Chance auf Schließung oder etwas, das einer Entschädigung ähnelt, ruiniert hat.“
Apropos Hypotheken-Tech-Unternehmenhat das in Denver ansässige Startup Maxwell veröffentlicht Maxwell Español, eine spanischsprachige Kredit-App, die angeblich „einen vollständig übersetzten Kreditantrag von der Zielseite bis zur Einreichung“ bietet. In einem Blogbeitrag erklärte das Unternehmen, dass viele bestehende Point-of-Sale-Systeme auf die Übersetzung durch einen spanischsprachigen Vertreter angewiesen sind oder nur eine spanische Landingpage oder Untertitel im Kreditantrag anbieten. Im Gegensatz dazu sagt Maxwell, dass seine neue App „ein immersives spanisches Spracherlebnis“ bietet. Das Unternehmen behauptet, dass das neue Angebot Kreditgebern helfen wird, spanische Muttersprachler besser anzuziehen, zu konvertieren und zu engagieren.
Ein neues Fintech ist entstanden mit der Mission, den Zugang für Impact Investing in Privatmärkten zu beschleunigen. Insbesondere haben Josh Hile und Marshall Dunford Citizen Mint ins Leben gerufen, eine neue Impact-Investing-Plattform, die Anleger dabei unterstützen soll, sowohl finanzielle Renditen als auch positive Auswirkungen auf Gesellschaft und Umwelt zu erzielen. „Die Nachfrage nach Investitionen, insbesondere unter Gen X und Millennials, die finanzielle Ressourcen mit persönlichen Interessen und Werten in Einklang bringen, wird auf dem heutigen Markt einfach nicht erfüllt“, sagte Hile, der als CEO und Chief Investment Officer von Citizen Mint fungieren wird, in einem E-Mail-Erklärung. Mehr hier.
Finanzierung und M&A
Das sudanesische Fintech Bloom schnappt sich 6,5 Millionen Dollar, die von Y Combinator, GFC und Visa unterstützt werden
Arrenda entsteht mit Adelanta, einem Finanzierungsangebot für Vermieter in Lateinamerika
Casavo, ein Proptech im Opendoor-Stil aus Italien, sammelt 410 Millionen US-Dollar, um seine Sofortkäufer-Plattform in ganz Europa zu erweitern
Fonoa sammelt 60 Millionen US-Dollar, um die Steuerkonformität und -berechnungen für globale Unternehmen wie Uber und Zoom zu automatisieren
Tech freut sich, den Start von TC Sessions: Crypto anzukündigen, der am stattfindet 17. November in Miami, Florida. Dies ist unser erster engagierter Ausflug in die Kryptoverse, und wir können es kaum erwarten, von einigen der führenden Macher, Schüttler und Risikoträger in Web3, DeFi und NFTs zu hören. Profitieren Sie von unseren speziellen Einführungspreisen. Kaufen Sie noch heute Ihren Pass oder Ihr Startup-Ausstellerpaket und sparen Sie 250 $ bzw. 200 $.
Und damit bin ich hier raus. Nochmals vielen Dank für Ihre Unterstützung und ein schönes Restwochenende. xoxo Mary Ann