Die Europäische Zentralbank dürfte heute die Zinsen erneut anheben. Das wäre das siebte Mal in weniger als einem Jahr. Die Erhöhungen sollen die Inflation eindämmen, aber sie tun immer mehr weh.
Wir haben seit letztem Jahr mit einer sehr hohen Inflation zu kämpfen, unter anderem durch teure Energie und Lebensmittel. Um dem entgegenzuwirken, hat die EZB kürzlich ihre Zinsen deutlich angehoben. Infolgedessen steigen die Zinsen für Kredite.
Das soll dafür sorgen, dass Verbraucher weniger Geld ausgeben und Unternehmen weniger Geld leihen, um Expansionen zu finanzieren. Dies verlangsamt die Wirtschaft und dämpft den Preisanstieg.
Das Problem ist, dass es laut Experten ein Jahr dauern wird, bis die Inflation auf diese Erhöhungen reagiert. Inzwischen sehen wir auch immer mehr negative Folgen.
Bildungsfinanzierung endet
Beispielsweise muss der Staat nun mehr Zinsen zahlen, wenn er sich Geld leihen will. Das ist ein herber Rückschlag und bedeutet, dass Den Haag Kosten sparen muss. So wurde letzte Woche bekannt gegeben, dass Zuschüsse für Umschulungen oder Weiterbildungen – das sogenannte STAP-Budget – gestrichen werden. Auch die Verkehrsstrafen werden erhöht.
Kredit, um ein Auto teurer zu kaufen
Durch die Zinserhöhungen der EZB steigen auch andere Zinsen, etwa für Konsumentenkredite. Das sind Kredite für größere Anschaffungen wie ein Auto oder ein Boot oder die Finanzierung einer Renovierung.
Mitte letzten Jahres zahlte man für einen solchen Kredit noch 3 bis 5 Prozent Zinsen. Das ist zwischenzeitlich um rund 2 Prozentpunkte gestiegen. Dadurch zahlen Sie je nach Kredithöhe bis zu mehreren tausend Euro mehr.
Weniger Hypothek für das gleiche Geld
Auch Kredite für den Hauskauf – also Hypotheken – sind teurer geworden. Verschiedene Hypothekenzinsen stiegen im vergangenen Jahr von etwa 1 Prozent auf etwa 4 Prozent. Eine so schnelle Zunahme hat es in den letzten zwanzig Jahren nicht gegeben.
Infolgedessen können Hauskäufer eine niedrigere Hypothek erhalten und daher weniger für ein Haus bieten. Die Preise für Eigenheime begannen daher in der zweiten Hälfte des vergangenen Jahres zu sinken und liegen nun 5 Prozent unter dem Höchststand im August letzten Jahres.
In den roten Zahlen zu sein, kostet Sie mehr
Wer vorübergehend ein Minus auf seinem Bankkonto hat, muss dafür bei manchen Großbanken extra zahlen. ING und Rabobank haben kürzlich beschlossen, den Satz für „Überziehungskredite“ von 9,9 auf 11,9 Prozent zu erhöhen. Es war also schon teuer, aber es wird noch teurer.
Die Anlage in Aktien bringt weniger Rendite
Zinserhöhungen sind für Aktienanleger oft eine schlechte Nachricht. Es ist dann interessanter, in Anleihen zu investieren, wodurch Aktien weniger beliebt sind. Zudem ist die Anlage mit geliehenem Geld weniger rentabel, da die Kreditgeber höhere Zinsen verlangen. Sie müssen dann zusätzliche Renditen erzielen, um einen Gewinn zu erzielen. Das macht vielen Angst.
Sparen lohnt sich wieder (ein bisschen)
Glücklicherweise ist aufgrund der Zinserhöhungen nicht alles Untergangsstimmung. Banken belohnen Sie seit kurzem wieder, wenn Sie sparen. Lange Zeit bekamen Sie wenig oder gar keine Zinsen oder mussten sogar bezahlen, um Ihr Geld bei einer Bank anzulegen. Aber seit ein paar Monaten bringt das Sparen wieder etwas, obwohl man bei großen Banken immer noch weniger als 1 Prozent bekommt.