Eine aktuelle Studie veröffentlicht In Kommunikation Erde und Umwelt befasste sich mit dem aktuellen US-amerikanischen National Flood Insurance Program und wie sich ohne drastische Änderungen ein weiterer Immobiliencrash abzeichnen könnte.
An der Zusammenarbeit beteiligen sich die Forscher des UConn Department of Natural Resources und der Umwelt, Associate Professor James Knighton, Associate Professor Richard Anyah, Masterstudent Sandeep Poudel, UConn Associate Extension Educator Zbigniew Grabowski und Rebecca Elliot von der London School of Economics and Political Science. Knighton, Poudel und Elliott haben den folgenden Blogbeitrag für Springer Nature Research Communities geschrieben:
Das US-amerikanische National Flood Insurance Program (NFIP), ein öffentliches Bundesprogramm, wurde vom Kongress als Sicherheitsnetz für überschwemmungsgefährdete Hausbesitzer konzipiert, nachdem private Versicherer sich geweigert hatten, das Risiko zu übernehmen. Von 1978 bis 2004 deckten die von versicherten Immobilien eingenommenen Prämien alle Schadenszahlungen zur Behebung von Überschwemmungsschäden vollständig ab.
Aber seit 2004 haben Verluste, die durch den Anstieg des Meeresspiegels und größere Küstenstürme noch schlimmer wurden, dazu beigetragen, dass die NFIP Dutzende Milliarden Dollar beim US-Finanzministerium verschuldet hat, von denen große Teile in regelmäßigen Abständen durch die breitere US-Steuerbasis abbezahlt wurden.
Die finanzpolitischen und politischen Herausforderungen, mit denen die NFIP in den letzten Jahren konfrontiert war, ließen uns fragen: Wie könnte die Zukunft dieses Programms aussehen? Unsere sozioökologischen Prognosen, die auf Klimaprognosen, US-Volkszählungsdaten, FEMA-Aufzeichnungen und Zillow-Hauswerten basieren, deuten darauf hin, dass der Business-as-usual-Ansatz zur Eindämmung von Überschwemmungen dazu führen wird, dass die NFIP-Schulden weiter steigen und in einem plötzlichen Wohnungsmarkt gipfeln Der Absturz beginnt irgendwann um 2060. Unsere Untersuchungen stimmen weitgehend mit einem Bericht von Freddie Mac aus dem Jahr 2016 überein, der prognostiziert, dass der Immobilienmarkt bis 2050 160 Milliarden US-Dollar und bis 2100 238 Milliarden US-Dollar unter Hochwasser leiden wird.
Diese Vorhersagen mögen ungeheuerlich erscheinen, aber im Jahr 2024 sind Warnsignale für einen bevorstehenden Zusammenbruch des US-Küstenimmobilienmarkts erkennbar. Vor dem Hurrikan Sandy im Jahr 2012 waren Küstenimmobilien im Nordosten der USA eine solide Investition, deren Wert deutlich schneller stieg als der nationale Median.
Seit Sandy sind Immobilien an der Nordostküste eine weniger wettbewerbsfähige Investition, da das Wachstum des Immobilienwerts um etwa 25 % hinter dem nationalen Median zurückbleibt. In den Monaten seit den Hurrikanen Helene und Milton haben die USA 480 Millionen US-Dollar für die Wiederherstellung von 54.000 beschädigten Gebäuden gezahlt. Trotz der NFIP-unterstützten Sanierung von Bauwerken haben sich die Marktwerte nicht erholt, und die aufgelisteten Verkaufspreise sind zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels um etwa 15 % gesunken.
Unsere Prognosen stimmen mit dem überein, was wir vor Ort sehen. Florida dürfte der Kanarienvogel im Kohlebergwerk sein und ab sofort einen Rückgang der Immobilienwerte an der Küste verzeichnen. In den Mittelatlantik- und Golfstaaten wird es ab etwa 2040 zu einem dramatischen Rückgang der Immobilienwerte kommen.
Der Nordosten der USA und die Westküste, die von Natur aus besser vor heftigen Küstenstürmen, aber nicht vor dem Anstieg des Meeresspiegels geschützt sind, werden in den folgenden Jahrzehnten folgen. Große Teile des Küstenwohnungsmarktes, den US-Steuerzahler durch die NFIP stützen, werden bald durch Überschwemmungen verloren gehen.
Was ist zu tun? Die Beibehaltung des NFIP in seiner jetzigen Form ist für die USA wahrscheinlich die am wenigsten wünschenswerte Option. Küstenstürme werden weiterhin eine ernsthafte Gefahr für die Gesundheit und Sicherheit der Menschen in Überschwemmungsgebieten darstellen und gleichzeitig unsere Notfallorganisationen belasten. Steuerzahler subventionieren weiterhin die Immobilienentwicklung an der Küste, was vor allem den Besserverdienenden zugutekommt.
Entdecken Sie mit over das Neueste aus Wissenschaft, Technik und Raumfahrt 100.000 Abonnenten die sich für tägliche Einblicke auf Phys.org verlassen. Melden Sie sich für unsere an kostenloser Newsletter und erhalten Sie Updates zu Durchbrüchen, Innovationen und wichtigen Forschungsergebnissen –täglich oder wöchentlich.
Küstenbewohner mit geringerem Einkommen, die sich einen Umzug nicht leisten können, werden zusehen müssen, wie das angesammelte Vermögen eines Familienhauses nach und nach erodiert. Wohlhabende, gefährdete Bewohner profitieren weiterhin finanziell vom NFIP, bis sie sich für einen sicheren Umzug entscheiden.
Durch staatlich unterstützte, gemeinschaftsorientierte Umsiedlungen von Küstenbewohnern aus überschwemmungsgefährdeten Gebieten können vier unserer Probleme gleichzeitig gelöst werden. Erstens könnte es den USA ermöglichen, einem katastrophalen Zusammenbruch des Immobilienmarktes zu entgehen. Zweitens würde eine Umsiedlung unsere nationale Widerstandsfähigkeit gegenüber steigenden Gezeiten und Küstenstürmen verbessern. Drittens würde es die US-Steuerzahler vor der steigenden Verschuldung der NFIP schützen.
Schließlich befinden sich etwa 70 % des an die US-Küste angrenzenden Landes in Privatbesitz. Private Küsten können in natürlich wiederhergestellte öffentliche Räume umgewandelt werden, die allen Bewohnern Zugang zu den natürlichen Ressourcen ihres Landes bieten und gleichzeitig als Puffer vor den kommenden Stürmen und Gezeiten dienen.
Weitere Informationen:
Sandeep Poudel et al., Differenzielle Beteiligung an Hochwasserversicherungen und Entwicklung des Immobilienmarktes bei künftigen Küstenüberschwemmungen in den Vereinigten Staaten, Kommunikation Erde und Umwelt (2024). DOI: 10.1038/s43247-024-01848-z