Als der Hurrikan Florence im Jahr 2018 an der Küste von North Carolina auf Land traf, brachte er Rekordniederschläge, die zu katastrophalen Überschwemmungen und Schäden in den Gemeinden im östlichen Teil des Bundesstaates führten.
Die Schätzung der finanziellen Auswirkungen von Überschwemmungen in Privathaushalten ist komplex, da direkte Schäden oft in andere finanzielle Risiken übergehen, wie z. B. einen Rückgang des Immobilienwerts oder den Verlust von Eigenkapital. Im Allgemeinen konzentrieren sich die Schadensbewertungen nach einer Katastrophe auf versicherte und nicht versicherte Verluste, aber diese Zahlen berücksichtigen nicht die sekundären Auswirkungen auf Haushalte, Kreditgeber, Kommunalverwaltungen und andere Interessengruppen, die möglicherweise auch an den finanziellen Folgen beteiligt sind, wenn ein Immobilieneigentümer mit seinem Darlehen in Verzug gerät oder ihr Eigentum aufgibt.
Eine neue Studie veröffentlicht in Die Zukunft der Erde von Forschern der University of North Carolina in Chapel Hill schätzt 562 Millionen US-Dollar an zuvor nicht quantifizierten finanziellen Risiken, die sich aus Wertänderungen von Immobilien und nicht versicherten Überschwemmungsschäden im Osten von North Carolina infolge des Hurrikans Florence ergeben. Das Forschungsteam entwickelte einen neuen Modellierungsrahmen, der Daten zu Hausverkäufen, Hypothekendarlehen und Versicherungsansprüchen verwendet, um das Risiko von Hypothekenausfällen und -abbrüchen vorherzusagen. Diese Vorhersagen können von politischen Entscheidungsträgern und Interessengruppen verwendet werden, um effektivere und gerechtere Strategien für die Widerstandsfähigkeit der Gemeinschaft nach einer Katastrophe zu entwickeln.
„Die finanziellen Risiken, die dieser einzelne Hurrikan im Osten von North Carolina auferlegt, übersteigen 500 Millionen US-Dollar, verglichen mit ungefähr 300 Millionen US-Dollar an versicherten Schäden, und wurden weder geschätzt noch zuvor bei den Wiederherstellungsbemühungen im Zusammenhang mit Überschwemmungen berücksichtigt“, sagte Greg Characklis, WR Kenan Jr. Distinguished Professor sowie Co-Autor der Studie und Direktor des Center on Financial Risk in Environmental Systems (CoFiRES), einem gemeinsamen Zentrum des UNC Institute for the Environment und der Gillings School of Global Public Health. „Diese Arbeit bewertet hochwasserbedingte finanzielle Risiken auf eine neue Art und Weise, die die Analyse über eine bloße Bewertung der versicherten und nicht versicherten Verluste hinaus erweitert, die Immobilieneigentümer infolge einer Überschwemmung erleiden.“
Das Team stellte fest, dass höherwertige Eigenheime das höchste Risiko für die Kreditgeber darstellen, da sie höhere unbezahlte Hypothekensalden aufweisen. Immobilien mit geringerem Wert stellten jedoch ein unverhältnismäßiges finanzielles Risiko für die lokale Regierung dar, da nicht versicherte Hochwasserschäden häufiger den Wert eines Eigenheims überstiegen, was zu einem höheren Potenzial für verlassene Immobilien führte, die gewartet oder abgerissen werden müssen.
„Dies deutet darauf hin, dass Maßnahmen auf Landesebene wie gezielte Anreize für den Abschluss einer Bundeshochwasserversicherung bei Immobilien mit geringerem Wert viel mehr Menschen nach einer Überschwemmung in ihren Häusern halten und die Kaskade finanzieller Risiken für andere Interessengruppen wie lokale Regierungen verhindern könnten. “, sagte Hope Thomson, eine ehemalige Doktorandin bei CoFiRES und die Hauptautorin des Papiers.
Das Team schlägt auch vor, dass die Interessengruppen die Auswirkungen auf die soziale Gerechtigkeit nach einer Flut erkennen. Ihre Ergebnisse stimmen mit anderen Studien überein, die darauf hindeuten, dass Katastrophen bestehende finanzielle Ungleichheiten verschärfen. Beispielsweise sind diejenigen, die am stärksten gefährdet sind, mit ihrer Hypothek in Verzug zu geraten oder ihr Eigentum aufzugeben, möglicherweise am wenigsten in der Lage, eine Hochwasserversicherung abzuschließen oder sich für Kredite zur Reparatur beschädigter Häuser zu qualifizieren, was negative Folgen für diese Personen aufrechterhalten kann.
„Wir stellen fest, dass das finanzielle Risiko zwischen Ost-NC und innerhalb der Gemeinden erheblich variiert“, sagte UNC-Fakultätsmitglied Antonia Sebastian, eine weitere Co-Autorin. „Diese Art von Analyse könnte die Bemühungen von Bund und Ländern unterstützen, Gebiete anzusprechen, die nach einem Hurrikan am dringendsten finanzielle Hilfe benötigen, oder präventive Schritte zu unternehmen, die die am stärksten gefährdeten Gebiete widerstandsfähiger machen.“
Mehr Informationen:
Hope Thomson et al, Systemic Financial Risk Arising from Residential Flood Losses, Die Zukunft der Erde (2023). DOI: 10.1029/2022EF003206